Prêts aux petites entreprises: questions clés sur le financement

Lorsque vous avez besoin de fonds de roulement pour votre entreprise en croissance, vous disposez de nombreuses options: un prêt de la US Small Business Administration, des lignes de crédit, des prêts à revenus et des cartes de crédit aux entreprises, pour ne nommer que ceux-là. Mais avec autant de choix - y compris une pléthore de prêteurs alternatifs en ligne - il n’est pas toujours facile de choisir le meilleur.

Prenez le temps de comparer les prêts aux petites entreprises et les autres options de financement et, ce faisant, posez-vous ces questions clés.

Combien de temps ai-je besoin de l'argent?

Certaines sources fournissent de l’argent en quelques heures ou quelques jours. Par exemple, si vous demandez une ligne de crédit auprès du prêteur en ligne Kabbage, vous pouvez obtenir l’approbation en quelques minutes et placer immédiatement l’argent dans votre compte PayPal ou votre compte professionnel. Une carte de crédit, en revanche, peut prendre quelques semaines pour arriver par la poste une fois que vous avez été approuvé, et une banque peut prendre des mois pour prendre une décision concernant un prêt SBA.

Lorsque vous examinez les options de financement, déterminez combien de temps vous pouvez attendre pour obtenir des fonds. Si votre équipement est en panne et doit être réparé immédiatement, un emprunt bancaire traditionnel adossé à la SBA ne peut pas le réduire.

Mais l'argent rapide est cher. Selon Blake Petty, directeur du Center for New Ventures and Entrepreneurship de la Mays Business School de la Texas A & M University, si vous pouvez vous en sortir pour une meilleure offre, vous devriez le faire.

Dans une impasse avec des options abordables limitées? Il serait peut-être préférable d'emprunter à des amis ou à la famille ou d'envisager une transaction en actions - céder une partie de votre entreprise en échange de liquidités - pour éviter des dettes coûteuses, déclare Petty.

Est-ce que je sais ce que mon prêteur attend de moi?

Différents types de financement requièrent diverses formes de souscription et de documentation, et selon Petty, de nombreux propriétaires de petites entreprises ne consacrent pas assez de temps à l’étude des besoins de chaque prêteur - et à une perte de temps et d’énergie à demander des prêts qu’ils n’obtiendront pas.

Par exemple, certains propriétaires d'entreprise n'écrivent qu'un seul plan d'entreprise et le remettent à la fois à un investisseur providentiel et à un prêteur SBA. "Venez le découvrir, ces deux-là veulent des choses très différentes, et vous n'avez probablement pas donné ce que vous vouliez", dit Petty.

Vous devez également savoir ce qui entre dans la souscription de votre prêt éventuel, en commençant par la fourchette de pointage de crédit dont vous aurez besoin. Les prêteurs en ligne de petites entreprises, notamment OnDeck, Kabbage et Dealstruck, sont généralement plus acceptables que les banques traditionnelles dont les cotes de crédit sont moins élevées, mais ils pourraient facturer des taux d’intérêt élevés en échange de ce luxe.

Certains prêteurs exigent un chiffre d'affaires annuel ou un temps de travail spécifique, et certains considèrent même le nombre de personnes que vous employez. Beaucoup veulent consulter vos relevés fiscaux et vos relevés bancaires. Des prêteurs tels que BlueVine et Fundbox, qui proposent un financement sur inventaire, se soucient davantage de l'historique de vos factures, tandis qu'un prêteur basé sur les revenus, tel que Lighter Capital, se concentre sur le rendement de vos revenus.

Sachez que les prêts bancaires et SBA ont les exigences de souscription les plus strictes et les plus complètes et nécessitent souvent une garantie personnelle, mais ils ont également généralement les taux d’intérêt les plus bas.

Quels frais devrais-je payer?

Certains prêteurs facturent des frais d'origination pouvant grignoter votre prêt, d'autres imputent une pénalité de remboursement anticipé. Si vous utilisez des cartes de crédit professionnelles, sachez que certaines cartes sont assorties de frais annuels élevés. Soyez conscient du coût total de votre prêt en plus des paiements d'intérêts.

À quelle vitesse dois-je rembourser?

La rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser l'argent aidera à déterminer le type de financement de petite entreprise qui vous convient le mieux.

Voulez-vous un prêt à court terme? OnDeck propose des prêts d'une durée de trois à 24 mois. Besoin de plus longtemps? Le club de prêt offre des délais de remboursement allant de un à cinq ans.

Kabbage propose des lignes de crédit importantes et flexibles, mais vous devez rembourser chaque tirage dans les six mois. Les cartes de crédit comportent de petits paiements minimaux, ce qui rend le remboursement très flexible - mais si vous ne restez pas au-dessus des paiements, il est facile de vous dépasser.

La ligne du bas

Les propriétaires de petites entreprises ont à leur disposition de nombreuses options de financement, et les efforts qu’il faut déployer pour bien choisir valent la peine. Utiliser le mauvais type de financement peut être préjudiciable aux résultats de votre entreprise, tandis que choisir celui qui convient peut l’aider à prospérer.

Faites vos devoirs et examinez vos options: Comparez les prêts aux entreprises Pour obtenir plus d'informations sur les options de financement et les comparer pour votre petite entreprise, visitez notre site. prêts aux petites entreprises page. Pour des réponses gratuites et personnalisées aux questions sur le financement de votre entreprise, visitez le Petite entreprise section de notre site Demandez à un conseiller page.

Emily Starbuck Crone est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @emstarbuck .

Image via iStock.