Solo 401 (k) - Régimes de retraite pour travailleurs indépendants

Par Dmitriy Fomichenko

En savoir plus sur Dmitriy sur notre site Demander à un conseiller

Lorsque vous entendez le terme «compte 401 (k)», vous pouvez immédiatement penser à un régime parrainé par un employeur. Mais qu'en est-il des petites entreprises et des entrepreneurs indépendants? Sont-ils exclus de cet aspect du processus de planification de la retraite?

L'IRS a en fait un plan de retraite spécifique dédié à ce groupe de personnes, appelé Solo 401 (k). Ce régime de retraite, cependant, n’est pas aussi connu que d’autres régimes qualifiés. Jetons un coup d’œil aux points essentiels d’un plan Solo 401 (k).

Qui peut obtenir un Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) est conçu pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs indépendants. Ceci est souvent mal compris, car les gens pensent souvent qu'être «indépendant» signifie un travail à temps plein. Ce n'est pas obligé. Si vous travaillez à temps plein pour une entreprise, mais que vous avez en même temps votre propre entreprise ou des concerts en free-lance, vous pourrez vous qualifier.

Le Solo 401 (k) est toutefois conçu pour les petites entreprises. Par conséquent, pour être admissible, l’entreprise ou l’activité indépendante ne peut avoir d’autres employés à temps plein que le propriétaire et son conjoint.

Aller au-delà des actions et des obligations

Bien que beaucoup d’entre nous ne suivent pas de près le marché boursier, chacun de nous peut être un expert dans son propre domaine. Un agent immobilier, par exemple, connaît les entrées et les sorties d’un investissement immobilier et excelle sur ce marché. Par conséquent, il n’a aucun sens de forcer tout le monde à investir ses fonds de retraite dans des actions et des obligations, n’est-ce pas?

Un Solo 401 (k) offre cette flexibilité en matière d’options de placement. Contrairement aux régimes qualifiés traditionnels, les investisseurs peuvent choisir d'investir leurs économies dans presque tous les actifs disponibles, y compris l'immobilier, les entreprises privées et les métaux précieux.

Prenez le contrôle de votre avenir à la retraite

Tous les comptes 401 (k) nécessitent un fiduciaire désigné, qui gère les actifs de placement du compte. La différence avec un Solo 401 (k) est que vous pouvez être le dépositaire de votre propre compte. De cette façon, vous, en tant que titulaire du compte, pourrez prendre le contrôle de votre épargne et de vos investissements directs à votre guise. Dans l'exemple de l'agent immobilier ci-dessus, outre la capacité d'investir dans l'immobilier, l'agent peut également utiliser sa propre expertise pour faire croître les fonds.

Limite de contribution élevée

Les propriétaires d’un Solo 401 (k) peuvent contribuer jusqu’à 17 500 $ par an au report de salaire, tout comme un 401 (k) ordinaire. À partir de 50 ans, les titulaires de compte peuvent également verser une contribution de rattrapage de 5 500 dollars, ce qui porte le report de salaire total à un maximum de 23 000 dollars.

Mais qu’en est-il de l’appariement des employeurs, puisqu’il n’y en a pas? Dans le cas de Solo 401 (k), l’employeur, c’est vous. Cela signifie que vous pouvez contribuer une partie de la participation aux bénéfices, ce qui peut porter la contribution annuelle totale à pas moins de 52 000 $ en 2014. Grâce à cette limite de contribution élevée, vous pouvez maintenant profiter pleinement des avantages fiscaux pour les régimes de retraite et faire fructifier votre capital rapidement..

Avec ces avantages, un Solo 401 (k) est certainement attrayant pour de nombreux investisseurs. Pour savoir si vous êtes éligible et si c'est la bonne solution pour vous, adressez-vous à votre conseiller financier.