Comment repérer les mauvaises cartes de crédit

Toutes les cartes de crédit de récompenses ne sont pas aussi gratifiantes que nous le souhaiterions. Des designs élégants et brillants et des publicités flashy sont efficaces pour faire paraître les produits de qualité inférieure en dessous de la normale Si vous n’êtes pas un féru de cartes de crédit, il peut être difficile de faire le tri dans le fouillis un peu déroutant de conditions générales pour trouver un produit à la moitié décent. Ne vous laissez pas entraîner dans un tourbillon d’ententes promotionnelles trompeuses et de slogans accrocheurs. Voici 5 indicateurs clairs d'une carte de crédit de récompenses inférieures.

1. Récompenses inférieures à 1%

Le taux de base standard pour la plupart des cartes de crédit de récompenses est de 1% sur tous les achats (généralement avec des catégories de bonus incluses dans le mélange). Une carte qui gagne moins de 1% ne vaut pas votre temps.

Déterminer le pourcentage de retour n'est pas toujours aussi simple qu'il y paraît. Habituellement, vous pouvez compter sur des points de récompense valant un sou chacun, ce qui signifie qu'un point par dollar dépensé équivaut à un taux de retour de 1%. Ce n'est pas toujours le cas. Parfois, les points valent beaucoup plus. Parfois, les points valent beaucoup moins. Cette information est vitale lors du calcul du pourcentage de récompenses. (Le chercheur de cartes de crédit de Investmentmatome analyse les chiffres pour vous.)

Méfiez-vous également des cartes qui commencent avec un faible taux de récompense, promettant un taux plus élevé après avoir atteint un certain seuil de dépenses. La carte de crédit Sam’s Club, par exemple, ne rapporte que 0,38% sur les 3 000 premiers dollars dépensés annuellement et 1% pour chaque dollar au-delà. Vous méritez au moins 1% dès le premier dollar.

2. Capsules de récompense

Une autre caractéristique indésirable est la mise en œuvre de plafonds de récompenses. Les plafonds de récompenses ne vous toucheront pas toujours, mais vous devez connaître les limites avant de vous inscrire. La Chase Freedom, par exemple, impose un plafond de 1 500 dollars sur une rémunération de 5% par trimestre. De toute façon, beaucoup de gens ne dépenseront jamais autant dans les catégories spécifiées, mais il est important de réaliser votre potentiel de revenus avant de postuler. Ne vous trompez pas de récompense. Beaucoup, beaucoup de cartes offrent des gains illimités (bien que les catégories de bonus aient souvent des plafonds).

3. Options de rachat limitées

Quel est l’intérêt de gagner des récompenses s’ils n’ont aucune incidence sur votre vie ou vos préférences? Choisissez une carte qui offre des récompenses que vous appréciez réellement. Le remboursement est toujours un choix judicieux. Cependant, toutes les cartes offrant une remise en argent ne vous donneront pas un taux de retour complet. Parfois, le rachat contre de l'argent est pénalisé avec un pourcentage moins élevé de retour. Votre carte de crédit peut annoncer des récompenses de 1%, mais cela pourrait signifier 1% lorsqu’il est échangé contre des cartes-cadeaux et 0,8% lorsqu’il est échangé contre de l’argent.

Soyez prudent avec les cartes de crédit d'hôtel et de compagnie aérienne. Vous pouvez être limité à un vol avec une compagnie aérienne spécifique ou à un séjour dans une chaîne hôtelière spécifique. Vous pouvez obtenir une plus grande flexibilité en optant plutôt pour une carte de crédit de voyage standard qui ne vous limite pas à un service particulier. Par exemple, nous recommandons chaque jour la carte Capital One Venture à la carte United MileagePlus Explorer.

4. Bonus de signature inférieurs à 100 $

Cela devient peut-être gourmand, mais la plupart des cartes de crédit de récompenses de qualité offrent une sorte de bonus à la signature. Un bonus commun est de 100 USD (ou 10 000 points dans la plupart des systèmes) lorsque vous dépensez une certaine somme d'argent au cours des premiers mois. Méfiez-vous des cartes qui offrent moins de 100 $ (bien que de temps en temps, le taux de récompense en cours vaut pleinement un bonus plus petit).

5. Catégories de bonus inutiles

Cela revient à choisir une carte qui correspond à vos habitudes de dépenses. Une carte peut offrir une remise en argent de 5% dans certaines catégories, mais si vous ne dépensez jamais d'argent dans ces catégories, l'utilisation de cette carte fait peu pour vous. À titre d’exemple, Chase Freedom, les détenteurs de carte récupèrent 5% des stations-service, des parcs thématiques et de Kohl’s pendant les mois d’été. Une famille qui passe l’été en voiture à se rendre dans des parcs à thème pourrait tirer le meilleur parti de la liberté au cours de ces mois. D'autre part, une personne qui passe l'été à New York et qui utilise les transports en commun pour se déplacer ne pourra jamais accéder à ces 5%.