4 étapes pour se qualifier pour un prêt personnel
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Table des matières:
- Quelles informations puis-je obtenir pendant le processus de pré-qualification?
- La pré-qualification a-t-elle un impact sur mon pointage de crédit?
- Comment puis-je augmenter mes chances d'approbation?
- Quelle est la différence entre la pré-qualification et la pré-approbation?
- Que se passe-t-il après la pré-qualification?
- J'ai eu une action adverse. Qu'est-ce que ça veut dire?
- Et après?
- Comparer les taux des prêteurs en ligne
- Apprenez à obtenir un prêt personnel
- Envisagez des moyens de consolider votre dette
La pré-qualification pour un prêt personnel est une étape préliminaire du processus d'approbation du prêt. Cela donne aux prêteurs un aperçu de votre solvabilité et un aperçu du prêt que vous pourriez éventuellement recevoir. Se pré-qualifier, cependant, ne vous garantit pas un prêt; les prêteurs vérifieront vos informations avant l'approbation finale.
Le processus de pré-qualification comprend généralement les étapes suivantes:
- Vous remplissez un formulaire de pré-qualification, en partageant des informations telles que vos revenus, votre profession et votre dette existante.
- Le prêteur effectue une vérification de votre solvabilité en évaluant votre pointage de crédit et votre historique. Cela donne au prêteur une idée du risque que représente un emprunteur.
- Le prêteur refuse ou accorde votre pré-qualification. Si vous vous pré-qualifiez, vous recevrez des informations sur le prêt que vous pourriez recevoir, y compris le taux et le montant du prêt.
- Vous pouvez accepter ou refuser l'offre préqualifiée. Si vous acceptez, vous continuez avec un processus d'approbation formel qui peut nécessiter des informations supplémentaires et une vérification.
La pré-qualification n’est pas spécifique aux prêts personnels. C’est également courant lorsqu’il sollicite d’autres produits de financement tels que les hypothèques et les cartes de crédit.
Quelles informations puis-je obtenir pendant le processus de pré-qualification?
Comme les taux et les conditions varient selon les prêteurs, Investmentmatome recommande de se pré-qualifier pour plusieurs prêts personnels afin de comparer les offres. La pré-qualification vous donne accès à des conditions de prêt potentielles, telles que le montant auquel vous êtes admissible et le taux d'intérêt, bien que ces chiffres puissent changer après qu'un prêteur obtienne un accès détaillé à vos finances après votre demande officielle.
La pré-qualification a-t-elle un impact sur mon pointage de crédit?
Si vous pré-qualifiez pour un prêt, cela ne devrait pas affecter votre pointage de crédit. Les prêteurs effectuent une vérification de votre solvabilité pour déterminer votre solvabilité, mais votre demande de renseignements ne sera pas indiquée sur votre dossier de crédit. Cela signifie que vous pouvez vous pré-qualifier auprès de plusieurs prêteurs pour trouver l'option de prêt la meilleure et la moins chère.
Si vous continuez à faire une demande de prêt, le prêteur vérifiera vos antécédents financiers et procédera à une vérification de la solvabilité, qui apparaîtra sur votre rapport de crédit pendant 12 mois au maximum et vous permettra de réduire temporairement vos points.
Comment puis-je augmenter mes chances d'approbation?
Votre pointage de crédit - qui reflète votre capacité à gérer vos dettes - est le facteur le plus important pour la plupart des prêteurs personnels. Pour cette raison, établir un historique de crédit solide est le meilleur moyen d’augmenter vos chances de pré-qualification.
Votre pointage de crédit - qui reflète votre capacité à gérer vos dettes - est le facteur le plus important pour la plupart des prêteurs personnels.
Payez vos factures à temps, gardez vos soldes bas et payez tous les mois le solde de vos cartes de crédit.
Quelle est la différence entre la pré-qualification et la pré-approbation?
En ce qui concerne les prêts personnels, il existe très peu de différence entre la pré-qualification et la pré-approbation, et certains prêteurs peuvent utiliser ces termes de manière interchangeable.
L'approbation préalable est plus souvent associée à des prêts plus importants, tels que des prêts hypothécaires. Vous pouvez également recevoir des offres de carte de crédit préapprouvées de votre banque ou d'un autre émetteur.
Que se passe-t-il après la pré-qualification?
Lorsque vous faites une demande de prêt en ligne, vous pouvez souvent vous qualifier en quelques minutes. Vous serez ensuite guidé tout au long du processus de candidature officiel, qui consiste à soumettre des documents financiers tels que des relevés bancaires et des déclarations de revenus récentes que le prêteur utilise pour vérifier les informations que vous avez fournies lors de la pré-qualification.
J'ai eu une action adverse. Qu'est-ce que ça veut dire?
Une action défavorable semble effrayante, mais il s’agit simplement d’une notification que vous avez été refusé un prêt en raison d’informations sur votre dossier de crédit ou parce que votre revenu était trop bas. Généralement, elles ne sont envoyées que si vous avez été refusé, pas si vous ne parvenez pas à vous pré-qualifier.
Le prêteur donnera l'action adverse en personne, par téléphone ou par écrit, et inclura des informations sur l'agence de crédit qui a fourni le rapport, la raison pour laquelle votre demande a été refusée, votre score actuel et les facteurs qui y ont contribué, ainsi que des informations sur la manière dont vous pouvez obtenez un exemplaire gratuit de votre rapport.
Si vous ne pré-qualifiez pas, vous ne pouvez pas avancer votre demande. À ce stade, vous pouvez envisager d'autres moyens de trouver rapidement de l'argent ou essayer d'améliorer vos chances d'approbation en établissant votre pointage de crédit.
