Votre carte de crédit de magasin veut être votre carte de tous les jours

Dans le monde du plastique, les cartes de crédit de marques de magasin ont toujours joué un rôle de soutien pour d'autres cartes plus polyvalentes: en règle générale, les cartes de magasin ne pouvaient être utilisées que par un seul commerçant. Mais aujourd’hui, ces cartes sont souvent largement acceptées, très enrichissantes et auditantes pour jouer un rôle de premier plan dans votre portefeuille.

Considérez le Visa Costco Anywhere^® Carte par Citi. Plus de 70% des ventes réalisées sur la carte ont été réalisées en dehors des entrepôts Costco, explique Val Greer, responsable des partenariats de la marque commune chez Citi Cards, dans un courrier électronique adressé à Investmentmatome. La carte populaire, lancée en 2016, est une «boucle ouverte», c'est-à-dire que vous pouvez l'utiliser partout où les cartes de crédit sont acceptées. Elle propose des catégories de bonus non seulement pour Costco, mais également pour les achats de voyages, de restaurants et d'essence. D'autres cartes de marchands, notamment celles d'Amazon, de Starbucks, de PayPal, d'Uber et d'Ikea, encouragent également les consommateurs à les utiliser pour des achats dépassant leur marque.

«De plus en plus, la carte de magasin, transformée en carte à usage limité, se transforme en une carte que vous pouvez utiliser pour vos dépenses quotidiennes», déclare Mike Abbott, responsable numérique nord-américain d’Accenture Financial Services.

Pour les consommateurs, bonne nouvelle

Alors que les cartes de magasin poussent à devenir le haut du portefeuille, elles ne sont pas seulement acceptées plus largement; ils ont également commencé à offrir de meilleures conditions.

Plus de récompenses et d'avantages. En 2010, Target a fait sensation en offrant 5% de réduction sur presque tous les achats en magasin avec ses produits REDcard. «Cela a vraiment fixé la barre des 5%» pour les cartes de magasin, explique Abbott.

Désormais, les cartes en boucle ouverte offrent des récompenses riches similaires dans plusieurs catégories - bien que la flexibilité et la facilité d’échange puissent varier considérablement, assurez-vous de lire le contrat de votre carte. Considérez ces offres de marque lancées au cours de la dernière année:

• La carte de crédit Ikea Visa, lancée en mai, offre 5% de remboursement sur les achats effectués chez Ikea et 3% sur les achats pour les restaurants, les épiceries et les services publics.
• La carte Visa Signature Amazon Prime Rewards a commencé à offrir 5% de retour chez Whole Foods, en plus de ses 5% de remise sur Amazon et de 2% des primes sur les restaurants, les stations-service et les drogueries.
• La carte PayPal Cashback Mastercard a fait ses débuts à la fin du mois d'août 2017, offrant 2% de retour sur tout.
• La carte Uber Visa, lancée en octobre, offre 4 points par dollar dépensé pour les repas, 3 points par dollar pour les hôtels et les billets d'avion et 2 points par dollar pour les achats en ligne, y compris Uber.

Les avantages en magasin sur les cartes de magasin s'améliorent également. Il y a quelques décennies, les avantages de ces cartes se limitaient à des coupons occasionnels. Maintenant, certains offrent plus de valeur. Par exemple, la carte Visa Starbucks Rewards à boucle ouverte et à frais annuels de 49 $, lancée en février, offre aux titulaires de carte huit pics Barista (à savoir des aliments et des boissons sélectionnés gratuits) par an, entre autres avantages.

Améliorations futures. Selon David Robertson, éditeur de The Nilson Report, un bulletin d’information de l’industrie, le contrat d’achat de carte de marque entre un émetteur et un détaillant dure généralement entre sept et dix ans. Pour les titulaires de carte, c'est une bonne chose.

«Lorsque les [offres co-marquées] lancent une offre, les avantages offerts au titulaire de carte s'améliorent toujours», a déclaré Robertson, soulignant que la carte Costco actuelle offrait des récompenses plus riches que la version précédente. "C’est là où nous sommes maintenant."

Avantages pour les détaillants

Pour les détaillants et les fournisseurs de services, offrir une carte de marque en boucle ouverte peut constituer un mouvement commercial très intéressant. Voici pourquoi.

Les données. Lorsque les magasins proposent des cartes de marque en boucle ouverte, «cela leur donne potentiellement un accès, en toute franchise, à un riche ensemble de données sur leurs clients qu'ils n'auraient pas autrement», déclare Edward Niestat, responsable des activités d'analyse et de données comparatives chez Novantas., une entreprise de conseil en services financiers. Si les marchands ont accès à ces données en fonction de leur accord avec l’émetteur, cela pourrait leur donner des informations sur les comportements d’achat de leurs clients, même avec leurs concurrents.

Une coupe des gains. "En fonction de l'accord passé avec leur émetteur, les [magasins] peuvent recevoir une prime initiale pour les personnes qui rejoignent le groupe", explique Niestat. En outre, le magasin bénéficiera d’une part de l’échange, c’est-à-dire d’une partie des frais de transaction payés par les commerçants pour le traitement des cartes destinées à l’émetteur.

Fidélité à la marque. Les magasins veulent votre fidélité. Et si vous aimez les avantages d'une certaine carte de magasin, vous pourriez vous sentir chaleureusement envers la marque en général.

«Le détaillant fera tout ce qui est en son pouvoir pour que vous ayez un sentiment positif à son égard», a déclaré Robertson.

Vous utilisez une carte de magasin tous les jours? Faire ceci

Les cartes de la marque Store peuvent être extrêmement gratifiantes - mais si vous en utilisez une régulièrement, méfiez-vous des pièges, tels que les pourcentages annuels élevés ou les offres à intérêt différé prêtant à confusion. En payant intégralement et à temps tous les mois, il vous sera beaucoup plus facile de vous démarquer en termes de récompenses.

Informations relatives aux cartes RED, les cartes de crédit Visa Ikea Visa, Carte Visa Signature Amazon Prime Rewards , la PayPal Cashback Mastercard®, la carte Visa Uber et la carte Visa® Starbucks Rewards ™ a été collecté par Investmentmatome et n'a pas été examiné ni fourni par les émetteurs de ces cartes.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par Forbes.