Triché par un prêt étudiant ‘Debt Debt’ ’? Que faire -

Des dizaines d'entreprises facturent des frais élevés et prétendent aider les emprunteurs à réduire ou à éliminer leurs dettes d'études. Vous en avez peut-être un, mais vous n'êtes pas coincé. Vous pouvez mettre fin au contact avec ces entreprises et postuler gratuitement aux programmes fédéraux de prêts aux étudiants via les sites Web du Département américain de l’éducation.

Bien que toutes les entreprises qui perçoivent des frais en échange d'une aide aux prêts étudiants ne soient pas des escroqueries, plus de 130 entreprises ont des antécédents qui donnent aux consommateurs des raisons de se méfier, a révélé une enquête sur les archives publiques de Investmentmatome. Ces antécédents incluent des pénalités, des enquêtes, des poursuites des autorités fédérales et des États, des poursuites privées et de mauvaises notes du Better Business Bureau.

Vous ne savez pas si vous traitez avec une société de prêt étudiant frauduleuse? La liste de surveillance des prêts étudiants Investmentmatome est un bon point de départ. Voici ce qu’il faut faire si vous êtes impliqué dans une entreprise trompeuse d’allégement du prêt étudiant.

1. Couper le lien avec l'entreprise

Appelez la société pour demander un remboursement et annuler votre contrat, si vous en avez signé un. Si vous avez configuré les paiements automatiques, avertissez votre émetteur de carte bancaire ou de carte de crédit que vous n'autorisez plus les débits de la part de la société «allégement de la dette».

La société peut ne pas répondre ou coopérer avec votre demande d'annulation. De toute façon, vous pouvez cesser de faire des paiements, explique Persis Yu, directrice du projet d’aide aux emprunteurs pour prêts aux étudiants du National Consumer Law Center.

"Etant donné que ces sociétés existent en marge de la légitimité", déclare Yu, "je pense que les emprunteurs devraient pouvoir cesser de faire des paiements".

Cependant, il existe une "possibilité extérieure" que la société puisse vous poursuivre pour rupture de contrat ou envoyer votre facture en recouvrement, ajoute-t-elle.

Une fois que vous aurez cessé tout contact avec la société, surveillez vos informations personnelles et financières pendant un moment, a déclaré Suzanne Martindale, avocate à la Consumers Union. Assurez-vous que vous ne payez plus et que les notes négatives ne figurent pas sur votre dossier de crédit.

2. Contactez votre prêteur ou votre réparateur

Appelez votre agent serveur ou votre prêteur et expliquez-lui que vous avez payé une entreprise tierce pour l’assistance sur prêt étudiant.

Si vous ne savez pas qui est votre fournisseur, connectez-vous au site Web de Federal Student Aid pour le vérifier. Vos prêts sont probablement privés si vous ne les voyez pas sur le site Web du gouvernement, mais ils figureront sur votre dossier de crédit. Si vous avez plusieurs prêts, vous pouvez avoir des comptes dans plusieurs sociétés de services.

Si l’agent de la société de gestion des prêts avec laquelle vous parlez n’aide pas, demandez à parler à son responsable, explique Robyn Smith, avocate qui travaille avec Yu au NCLC et à la Legal Aid Foundation de Los Angeles.

«Prenez le plus haut possible», dit Smith.

3. Reprenez le contrôle de votre compte de prêt étudiant

Si vous accordez à la société «allégée» l’accès à votre compte de prêt étudiant par le biais d’une procuration, annulez cet accord. Pour ce faire, contactez votre prêteur ou votre agent de service par écrit et joignez le contrat original, le cas échéant. Envoyez une copie de la lettre à la société d’allégement de la dette.

Smith suggère de dire dans la lettre à l'agent serveur quelque chose comme: «Je vous informe que je révoque le consentement ci-joint. À compter d’aujourd’hui, veuillez interrompre toute communication concernant mon compte avec [le nom de la société d’allégement de la dette]."

Vous devrez peut-être obtenir la déclaration notariée si votre réparateur le requiert, ajoute Yu. Même si cela n’en a pas besoin, notariser la déclaration l’aidera à avoir plus de poids. Faites des copies de la déclaration et sauvegardez-les pour vos dossiers.

Une fois que vous avez repris le contrôle de votre compte de prêt étudiant, recommencez à effectuer les paiements de prêt auprès de votre agent de prêt fédéral ou de votre prêteur si vous vous êtes arrêté.

4. Apprenez ce que vous pouvez faire gratuitement

En dépit de ce qu’elle pourrait prétendre, aucune entreprise «d’allégement de la dette» ne peut faire ce qu’elle est que vous ne pouvez pas faire gratuitement par l’intermédiaire du ministère de l’Éducation ou de votre prestataire de service de prêt fédéral. Qui comprend:

• La consolidation des prêts étudiants fédéraux, qui ne fera pas baisser votre taux d’intérêt mais pourrait être nécessaire pour bénéficier de certains plans de remboursement et programmes de remise.
• Plans de remboursement basés sur le revenu, qui plafonnent votre paiement mensuel à un pourcentage de votre revenu et annulent votre solde restant après 20 ou 25 ans.
• Programmes fédéraux d'annulation de prêt, qui peuvent annuler une partie ou la totalité de la dette étudiante des emprunteurs admissibles en fonction de leur employeur, de leur profession ou du type de prêt. Cependant, le pardon n’est pas immédiat, comme le suggèrent certaines tenues «d’allégement» de la dette des étudiants.
• Le report et l'abstention, qui fournissent des périodes temporaires d'allégement des paiements tout en augmentant votre solde au fur et à mesure que l'intérêt s'accumule.

En outre, vous pouvez refinancer vos prêts étudiants par l’intermédiaire d’une société privée si vous disposez d’un bon crédit et d’un revenu suffisant pour vous permettre de payer vos paiements. Ce faisant, vous renoncez aux programmes de prêts fédéraux énumérés ci-dessus.

5. Demander de l'aide légitime si nécessaire

Si vous recherchez un professionnel avec qui discuter de votre situation de prêt étudiant, un conseiller en prêts étudiants certifié formé par la Fondation nationale pour le conseil en crédit est une option sûre. Ces conseillers travaillent pour des agences de conseil en crédit à but non lucratif et fournissent des services personnalisés à des coûts gratuits ou minimes. Vous pouvez localiser un conseiller sur le site Web d’aide aux prêts aux étudiants du NFCC.

Pour des problèmes plus complexes, tels que la navigation par défaut ou des relations avec des collectionneurs, il peut être judicieux de contacter un avocat spécialiste des prêts étudiants. Certaines organisations à but non lucratif d’aide juridique ont une expertise en matière de prêts étudiants et peuvent vous aider gratuitement ou à un taux réduit. Recherchez votre organisation locale et demandez si elle ou une autre organisation peut vous aider.

6. Déposer des plaintes auprès des agences fédérales et des états

Vous pouvez avoir l'impression de crier dans le vide, mais déposer une plainte est une étape cruciale. Les responsables gouvernementaux fondent leurs enquêtes sur les entreprises frauduleuses sur des plaintes de consommateurs. En classer un augmente également les chances de récupérer votre argent. Le procureur général de l’État de Washington a restitué plus de 1,2 million de dollars aux résidents de cet État depuis novembre 2015. Les procureurs généraux de l’Illinois et d’autres États ont demandé aux consommateurs de s’attaquer aux arnaques.

Soumettez vos plaintes à la BBB et à toutes les agences fédérales suivantes, car, dans la plupart des cas, l’application par le gouvernement des sociétés d’allégement de la dette des étudiants n’est pas coordonnée.

• Commission fédérale du commerce
• Bureau de la protection financière des consommateurs
• Procureur général de votre état
• département d'éducation

Enfin, envisagez de contacter les membres du Congrès pour raconter votre histoire. Les membres du personnel chargés des services aux électeurs peuvent être en mesure de vous aider.

Teddy Nykiel et Brianna McGurran sont des rédacteurs au personnel de Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected] ou [email protected]. Twitter: @teddynykiel ou @briannamcscribe. Le journaliste de Investmentmatome Richard Read a contribué.