Comment sortir du prêt étudiant par défaut -

Éviter les défauts de paiement commence dès l’emprunt pour payer les frais de scolarité. Une fois que vos prêts d'études sont dus, vous avez également la possibilité d'éviter les retards de paiement.

• Optez pour des prêts fédéraux avant privés. Les prêts fédéraux ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts privés, vous payerez donc moins avec le temps. Contrairement aux prêts fédéraux, les prêteurs privés auront généralement besoin d'un cosignataire si vous n'avez pas d'antécédents de crédit. En outre, les prêts privés offrent généralement moins d'options de remboursement et de remise si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements. Planifiez le remboursement au fur et à mesure que vous avancez Les taux d'intérêt sur les prêts étudiants sont relativement bas comparés à d'autres types de dettes, telles que les cartes de crédit. Donc, payer le plus rapidement possible n’est pas une obligation. Mais vous devez toujours effectuer des paiements chaque mois pour éviter les défauts.

• Sachez ce que vous devez. Votre première facture de prêt arrivera six mois après la fin de vos études pour quelque raison que ce soit. Contactez le service d’aide financière de votre collège pour savoir quels prêts vous avez. Si vous avez des prêts du gouvernement fédéral, connectez-vous au système national de données sur les prêts aux étudiants pour en savoir plus. Si vous avez des prêts privés, contactez la banque, la caisse populaire ou le prêteur en ligne auprès duquel vous avez emprunté.

• Estimez les paiements. Lorsque vous connaissez le montant principal, le taux d’intérêt et la durée de remboursement de vos prêts, vous pouvez utiliser une calculatrice de prêts aux étudiants pour estimer le montant de vos versements mensuels.

• Créez un budget. Dès que vous savez combien vos paiements vont être, budgétisez-les ainsi que vos autres obligations financières. Vous voudrez peut-être utiliser le budget 50/30/20: 50% de votre revenu net sera consacré à des éléments essentiels tels que le paiement minimum d'un prêt, 30% aux besoins et 20% aux économies. Agissez dès le premier signe de problème Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements ou si vous anticipez des problèmes, communiquez avec votre serveur pour discuter de la réduction de votre paiement ou de votre pause.

• Choisissez un plan de remboursement. Les emprunteurs fédéraux peuvent souscrire un remboursement en fonction du revenu, ce qui permet de plafonner vos paiements selon un pourcentage de votre revenu discrétionnaire et d'allonger la durée de votre prêt. En fonction de votre prêteur privé, il peut également y avoir des plans de remboursement auxquels vous pouvez accéder pour ces prêts.

• Considérez l'ajournement et la tolérance. Tous les prêteurs fédéraux et privés proposent des options de suspension et d’abstention qui vous permettent de suspendre temporairement vos paiements. Cela peut vous donner une marge de manœuvre pour vous remettre sur la bonne voie, mais l'intérêt ne cessant de croître, cette option ne devrait donc être utilisée que comme solution à court terme.

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Que faire si vous vous dirigez vers le défaut

Si le défaut semble inévitable, la plus grande erreur est d’ignorer le problème. Si vous manquez un paiement, contactez immédiatement votre prêteur pour discuter de vos options.

De nombreux prêteurs privés vous aideront à rattraper leur retard en réduisant temporairement vos mensualités ou en vous permettant d’obtenir un sursis ou une abstention. Répondre aux agents de recouvrement Si vous continuez à prendre du retard sur vos paiements - surtout sans parler à votre prêteur - attendez les appels d'un agent de recouvrement. La Consumer Financial Protection Bureau a des exemples de lettres que vous pouvez utiliser pour répondre aux enquêteurs. Si les collectionneurs vous harcèlent pour vos emprunts fédéraux ou privés, vous pouvez déposer une plainte auprès de la CFPB. Explorez la faillite Si vous ne parvenez pas à rembourser votre emprunt, envisagez de contacter un avocat spécialisé en faillite. La dette étudiante ne peut pas être éliminée en cas de faillite, mais le fait de se débarrasser d’autres dettes pourrait libérer de l’argent pour le paiement de prêts étudiants. Votre crédit en souffrira au début, mais vous constaterez une amélioration peu de temps après.

Comment se sortir du défaut de remboursement d'un prêt étudiant

Si vos prêts d'études se retrouvent en défaut, il existe différentes tactiques à adopter pour les prêts fédéraux et privés.

• Remboursement est préférable si vous pouvez payer tout ce que vous devez au départ et que vous voulez sortir du défaut le plus rapidement possible. Mais ne prenez pas de prêt personnel pour payer votre dette plus rapidement. Les prêts personnels portent généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts étudiants. Explorez d’autres solutions qui ne vous mettront pas davantage en dette.

• Consolidation est votre prochain itinéraire le plus rapide pour sortir par défaut. Tout d'abord, vous devez effectuer trois paiements mensuels consécutifs complets, à temps, sur le prêt en défaut. Ensuite, vous pouvez consolider votre prêt ou vos prêts dans un nouveau prêt à consolidation directe. À l'avenir, vous effectuerez des paiements selon un plan basé sur le revenu.

• Réhabilitation aidera votre pointage de crédit, mais vous ne pouvez le faire qu’une fois. La réhabilitation effacera la valeur par défaut de votre dossier de crédit, mais les retards de paiement précédemment signalés resteront. Vous devez effectuer neuf versements mensuels au cours de 10 mois consécutifs, sans retard de plus de 20 jours. Votre nouveau versement mensuel correspondra à 15% de votre revenu discrétionnaire, ou vous pouvez demander un montant inférieur. Récupérer d'un défaut de prêt étudiant privé Contactez votre prêteur. Demandez à votre prêteur sur les possibilités de sortir du défaut. Il peut avoir des options similaires aux programmes de défaut de prêt fédéral, ou vous pouvez être en mesure de négocier une autre résolution pour rembourser ou régler la dette.

• Rattraper les paiements de prêt. Le défaut peut se produire immédiatement lorsque vous manquez un paiement de prêt privé. Mais lorsque vous êtes en défaut, il est important de rattraper vos paiements de prêt. Sinon, après 120 à 180 jours de non-paiement, votre prêt est considéré comme «impayé» ou irrécouvrable et peut être vendu à une agence de recouvrement. Une fois vendu, le prêt impayé est toujours dû à la nouvelle agence de recouvrement. Un prêt impayé restera une marque négative sur votre dossier de crédit pendant sept ans.