Report et abstention de prêts aux étudiants -

Le report et l’abstention vous permettent de reporter le paiement d’un prêt étudiant lorsque vous n’avez pas les moyens de le faire, ce qui vous permet de maintenir votre prêt en règle.

Le report est généralement réservé aux personnes qui vont à l’école, qui servent dans l’armée ou dans le Peace Corps. L'abstention est généralement destinée aux personnes confrontées à des difficultés financières temporaires.

Mais suspendre les paiements n’est pas une bonne solution si vous ne prévoyez pas que votre situation financière changera. Les intérêts augmenteront le montant que vous devez.

Quand utiliser le report et l'abstention

Suivez ces étapes lorsque vous envisagez de différer ou de vous abstenir de vos prêts fédéraux:

1. Si vous avez des prêts d'études fédéraux ou des prêts Perkins subventionnés, songez tout d'abord au report. Ces types de prêts ne génèrent pas d’intérêt en différé. [Passer au report]
2. Si vos difficultés financières sont temporaires, envisagez de suspendre vos paiements en différant votre paiement si vous y êtes admissible ou en vous abstenant de le faire. [Passer à la patience]
3. Si vos difficultés financières durent plus longtemps, demandez un remboursement fondé sur le revenu. Votre versement mensuel sera lié aux gains et vous obtiendrez le pardon après 20 ou 25 ans. [Passer au remboursement basé sur le revenu]
4. Si vous avez des prêts d'études privés, parlez-en à votre prêteur. La plupart des prêteurs ont des programmes d'abstention.

Ces programmes sont populaires: 3,3 millions d’emprunteurs fédéraux étaient en sursis et 2,6 millions en abstention au premier trimestre de 2018. Mais cela ne veut pas dire qu’ils sont toujours une bonne idée.

Si vous les recherchez parce que vous ne pouvez pas vous permettre d’effectuer vos paiements à long terme ou si vous courez un risque de défaillance, il sera coûteux de choisir une suspension ou une abstention indéfiniment. Des options telles que le remboursement basé sur le revenu, le travail avec un avocat spécialisé en prêt étudiant ou même le dépôt de bilan peuvent avoir un sens dans votre situation.

" PLUS: 5 façons d'obtenir rapidement et gratuitement une aide au prêt étudiant

Utilisez le calculateur d’intérêts différé pour prêt étudiant ci-dessous pour voir combien vous pouvez encore devoir.

Calculer le coût de l'abstention ou de l'ajournement

Qu'est-ce que le report de prêt étudiant?

Le report stoppe les paiements de votre prêt étudiant pour une période prolongée. Le gouvernement fédéral et de nombreux prêteurs privés, par exemple, différeront vos prêts pendant que vous étudiez ou êtes militaire. Les prêts fédéraux offrent également un report dans certaines autres situations.

Report de prêt fédéral

Demander un ajournement par l'intermédiaire de votre agent de prêt fédéral. Il existe une application différente pour chaque circonstance. Vous avez droit à un ajournement du prêt étudiant fédéral si vous êtes:

• À l'école au moins à temps partiel.
• Sans emploi (jusqu'à trois ans).
• Bénéficier d'une aide d'État ou fédérale - par exemple, par le biais du programme d'assistance nutritionnelle supplémentaire ou de l'assistance temporaire aux familles nécessiteuses.
• Gagner un revenu mensuel inférieur à 150% du seuil de pauvreté de votre État.
• Dans le Peace Corps.
• En service militaire actif.
• En cours de qualification pour l’annulation du prêt Perkins.

Vous n’avez pas à payer les intérêts courus pendant la période de report si vous avez des prêts subventionnés ou des prêts Perkins.

Toutefois, si vous avez des prêts fédéraux non subventionnés, les intérêts qui augmentent sont capitalisés ou ajoutés à votre solde lorsque vos prêts entrent à nouveau en remboursement. Cela signifie que vous aurez plus de dettes à rembourser à la fin de votre période de report.

Report de prêt étudiant privé

Les prêteurs privés ne sont pas tenus de vous accorder un sursis dans toutes les situations. Mais beaucoup permettent aux emprunteurs de différer leurs paiements jusqu’aux six mois après l’obtention de leur diplôme ou de leur départ des études. L'intérêt continuera à s'accumuler dans tous les cas. Si votre prêteur offre la possibilité de faire des versements modestes ou uniquement des intérêts pendant vos études, c’est un bon moyen d’empêcher que les intérêts ne montent en flèche.

Qu'est-ce que l'abstention de prêt étudiant?

Abstention met les prêts aux étudiants en pause pour un nombre limité de mois. Contrairement à certains reports de prêt, vous êtes toujours responsable du paiement des intérêts courus lors d’une abstention.

Abstention de prêt étudiant fédéral

Si vous n'êtes pas admissible au report de prêt fédéral pour étudiant, vous pouvez obtenir ce que l’on appelle une «abstention obligatoire» pendant que vous êtes:

• Participer à un stage ou une résidence en médecine ou en médecine dentaire
• Qualification pour le pardon de prêt d'enseignant
• Actif dans la Garde nationale mais non qualifié pour un report militaire

Vous pouvez suspendre temporairement les versements de votre prêt, même si vous ne remplissez pas les conditions ci-dessus, en demandant une «abstention discrétionnaire». Il appartient à votre administrateur de vous l'accorder ou non.

Les intérêts courus seront capitalisés à la fin de votre période d’abstention si vous ne les payez pas. Ne demandez une abstention discrétionnaire que si vous savez que vous pourrez vous remettre sur la bonne voie dans quelques mois.

Abstention de prêt étudiant privé

Les conditions et les exigences diffèrent d’un prêteur à l’autre, mais les prêteurs privés dotés de politiques d’abstention l’offrent généralement par tranches de trois mois jusqu’à 12 ou 24 mois.

Si vous pensez avoir besoin d'un ajournement ou d'une abstention pour votre prêt privé, appelez votre prêteur et expliquez votre situation. Votre prêteur peut être disposé à travailler avec vous même si son site Web ne mentionne pas les options de suspension ou d'abstention. Demandez également si vous ne payez que des intérêts ou bénéficiez d’une réduction du taux d’intérêt pendant un certain temps.

Considérer un remboursement basé sur le revenu

Réduire les paiements à une partie de votre revenu est une alternative au report ou à l’abstention de tolérance pour les prêts étudiants fédéraux, en particulier si vous n’avez pas de prêts subventionnés ou Perkins. Bien que payer moins par mois entraînera également une augmentation des intérêts, le remboursement basé sur le revenu présente l’avantage supplémentaire de permettre le pardon après 20 ou 25 ans de remboursement.

En outre, si vous commencez à gagner plus d'argent et que vous pouvez vous permettre de payer plus, vous pouvez toujours payer un supplément pour vos emprunts afin de vous en débarrasser plus tôt.

" PLUS:Calculez vos paiements sur un plan basé sur le revenu

Est-ce que l'ajournement ou l'abstention affecte le crédit?

Vous ne verrez une note négative sur votre rapport de crédit que si vous manquez un paiement de prêt étudiant. Pendant que vos prêts sont en attente ou différés, ils apparaîtront comme «actuels» sur votre rapport. Il est essentiel de continuer à payer vos emprunts selon les besoins jusqu’à ce que votre agent de gestion des prêts aux étudiants confirme que votre demande de suspension ou d’abstention a été acceptée.

En choisissant un remboursement basé sur le revenu, vos prêts sont également en règle et vous pourriez payer 0 $ par mois si vous n’avez pas de revenu.

A propos de l'auteur

Brianna McGurran

Brianna est rédactrice en finances personnelles chez Investmentmatome. Son travail a été présenté par Associated Press, USA Today et WNYC. Lire la suite

twitterTwitteremailEmail

Tu pourrais aussi aimer

Façons approuvées par des experts de payer pour le collège

Façons approuvées par des experts de payer pour le collège

Refinancement peut couper vos paiements de prêt étudiant

Refinancement peut couper vos paiements de prêt étudiant

Comment consolider vos prêts étudiants

Comment consolider vos prêts étudiants

Le pardon des prêts aux étudiants: comment ça marche et comment l'obtenir

Le pardon des prêts aux étudiants: comment ça marche et comment l'obtenir