5 raisons pour lesquelles vous devriez apprendre à connaître votre agent de prêt étudiant

Rester au-dessus de vos paiements est la règle n ° 1 lorsque votre délai de grâce se termine et que le remboursement du prêt étudiant débute. Les gestionnaires fédéraux de prêts aux étudiants jouent un rôle crucial dans la mise à jour de vos prêts, mais vous ne savez peut-être pas ce que font ces entreprises ni comment travailler efficacement avec elles. C’est la raison pour laquelle il est essentiel de vous renseigner sur le système de prêt étudiant afin que vous sachiez comment obtenir ce dont vous avez besoin de votre fournisseur.

Voici cinq raisons pour lesquelles comprendre le fonctionnement de votre prestataire de service de prêt et communiquer régulièrement avec l'entreprise constituent vos armes les moins secrètes pour garder votre prêt étudiant sous contrôle.

1. Les serveurs collectent et suivent vos paiements.

Près de 41 millions d'emprunteurs étudiants en prêts étudiants étaient en cours de remboursement en juin 2015. Le gouvernement fédéral a passé un contrat avec 11 entreprises de services de prêts étudiants afin de recouvrer et de gérer tous les paiements mensuels de ces emprunteurs. Ainsi, lorsque vous payez votre facture de prêt fédérale chaque mois, vous l'envoyez non pas directement au gouvernement, mais à l'une de ces sociétés.

Votre agent serveur vous contactera après le versement de votre premier prêt fédéral. Il est préférable de vous inscrire immédiatement pour un compte sur son site Web. Vous pouvez commencer à garder une trace de ce que vous avez dépensé et de l’intérêt accumulé pendant que vous êtes à l’école. Une fois que vous avez obtenu votre diplôme, inscrivez-vous pour des paiements mensuels automatiques par l’intermédiaire de votre réparateur afin d’éviter les retards.

Les quatre réparateurs les plus courants sont FedLoan Servicing, également connu sous le nom de PHEAA; Services de prêt pour l'éducation aux Grands Lacs Inc.; Navient et Nelnet. Il existe également plusieurs petites sociétés de services, dont CornerStone, Granite State Management and Resources et MOHELA. (Une liste complète est disponible sur Federal Student Aid.)

[Lire: Comment savoir qui est mon agent de prêt étudiant?]

2. Les serveurs vous aident à choisir le plan de remboursement qui vous convient.

Lorsque vous terminez une session de conseil de sortie de prêt fédérale au cours de votre dernière année d’études collégiales, vous aurez la possibilité de choisir un plan de remboursement de prêt étudiant, qui détermine le montant que vous devez payer chaque mois pour obtenir votre prêt. De nombreux étudiants ne sont pas au courant des nombreuses options de remboursement du gouvernement fédéral. Ils s’en tiennent donc au plan de remboursement standard. Le plan standard répartit votre solde total en 120 paiements fixes sur 10 ans, et si vous avez beaucoup de dettes, il peut être difficile de vous permettre de bénéficier d'un nouveau diplômé.

Les préposés aux prêts aux étudiants peuvent vous aider à déterminer si vous êtes éligible à l’un des programmes de remboursement du gouvernement, qui lient les paiements de votre prêt à votre revenu, de sorte que vous ne payez jamais plus que vous ne pouvez vous permettre. Vous devrez remplir une demande et attester de nouveau votre revenu chaque année pour rester admissible. Votre fournisseur travaillera avec vous gratuitement pour vous assurer que tous vos documents sont en ordre.

3. Lorsque vous donnez des instructions aux administrateurs, ils personnalisent vos paiements.

Une fois que vous commencez à gagner suffisamment d’argent pour payer davantage vos emprunts, vous voudrez peut-être rembourser d’abord certains emprunts - comme ceux qui ont les taux d’intérêt les plus élevés, ce qui vous aidera à économiser de l’argent à long terme. Certains serveurs appliquent automatiquement un paiement supplémentaire sur tous vos prêts d'un groupe de facturation donné, mais vous pouvez appeler, envoyer un courrier électronique ou leur écrire une lettre leur demandant d'appliquer un paiement supplémentaire à un prêt donné.

Les réglementations fédérales exigent que votre fournisseur applique d’abord des paiements supplémentaires sur les frais de retard, puis sur les intérêts courus et enfin sur le solde du capital ou le montant initial du prêt que vous avez contracté. En versant plus que votre paiement prévu, vous réduirez votre solde global et les intérêts que vous payez au fil du temps. Par conséquent, commencez un peu plus que nécessaire dès que vous le pouvez.

4. Les serveurs traitent vos demandes d'ajournement ou d'abstention.

Dans un délai de remboursement unique de 10 ans, il peut y avoir des périodes pendant lesquelles vous ne pouvez pas payer votre prêt; vous pourriez perdre votre emploi, tomber malade ou décider de vous joindre au Peace Corps. Peu importe ce qui vous empêche de payer votre facture, appelez votre agent de remboursement afin de le prévenir dès que vous le pourrez. Avant de prendre du retard, vous aurez la possibilité de demander un ajournement ou une abstention, ainsi que des reports temporaires de vos paiements en période de difficultés financières.

Le report vous fera économiser plus d’argent, car les prêts bonifiés n’accumulent pas d’intérêts tant qu’ils sont différés. Tous vos prêts fédéraux continueront de générer des intérêts pendant l’abstention, mais c’est une bonne option pour les emprunteurs qui ne sont pas admissibles à un report. Votre agent de service vous aidera à déterminer celui auquel vous êtes éligible et comment l’obtenir.

5. Les prestataires de services sont votre premier point de contact si vous êtes intéressé par la remise de prêt.

Les diplômés qui travaillent à plein temps pour le gouvernement ou pour des organisations à but non lucratif devraient s’informer auprès de leurs responsables au sujet du programme d’exonération des prêts de la fonction publique (PSLF). En tant qu'employé de la fonction publique, effectuez 120 versements ponctuels aux prêts directs du gouvernement fédéral. Le solde de votre solde sera annulé si vous travaillez toujours dans l'intérêt public au moment de l'annulation.

Pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour obtenir l’avantage, votre agent serveur peut vous aider à déterminer si vos prêts sont éligibles, si vous êtes sur un plan de remboursement éligible et si vous avez correctement rempli le formulaire de certification d’emploi. FedLoan Servicing gère le programme PSLF pour le gouvernement. Ainsi, vos prêts seront transférés à ce serveur si vous ne travaillez pas déjà avec.

Le rôle de votre fournisseur est de vous aider. Mais si vous rencontrez un problème avec la société que vous avez du mal à résoudre, envoyez une plainte au groupe fédéral Ombudsman de l'aide aux étudiants du ministère de l'Éducation des États-Unis. Avant d’envoyer un e-mail ou d’appeler le bureau, renseignez-vous sur ce que le groupe de l’Ombudsman peut faire, puis assurez-vous de disposer des informations de base dont vous avez besoin en remplissant la liste de contrôle des informations de l’Ordre fédéral de l’aide aux étudiants.

N'oubliez pas qu'il y a toujours des ressources à votre disposition si vous avez besoin d'aide pour rembourser vos emprunts fédéraux. Au lieu d’ignorer le problème, collaborez avec votre fournisseur de service et le département américain de l’éducation, si nécessaire, pour vous remettre en règle et vous engager à vous libérer de vos dettes.

En savoir plus sur votre prestataire de service de prêt étudiant:

• FedLoan Servicing, également connu sous le nom de PHEAA
• Services de prêt éducatif aux Grands Lacs, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

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