5 choses surprenantes qui affectent les taux d'assurance-vie

Vous savez probablement que votre âge et votre état de santé ont une incidence sur le montant que vous payez pour l'assurance-vie et sur votre admissibilité à la couverture.

Mais divers autres facteurs entrent également en jeu, et certains d’entre eux pourraient vous surprendre. Voici cinq éléments inhabituels qui font la différence lorsque vous souscrivez une assurance vie.

La faillite

En règle générale, vos antécédents en matière de crédit ne sont pas un facteur dans votre assurance-vie, mais cédez le cas de faillite récente, mais il peut être plus difficile d’être admissible à une assurance-vie.

Selon les directives de souscription d’AIG, par exemple, la société n’envisagera pas d’offrir une couverture vie temporaire tant que votre faillite n’a pas été libérée depuis au moins deux ans. Si vous avez déclaré faillite plus d’une fois, la société n’envisagera pas de couverture tant que votre faillite la plus récente n’aura pas été libérée depuis au moins cinq ans.

Dossier de conduite

Vous pouvez payer des primes plus élevées pour l'assurance-vie si votre dossier de conduite est irrégulier et vous pourriez ne pas être éligible si vous avez récemment été condamné pour une infraction grave, comme conduire sous l'influence. Que votre compagnie d'assurance vérifie votre dossier de véhicule dépend de l'assureur et du montant de la couverture que vous souhaitez acheter.

La mutuelle d'Omaha, par exemple, exige une vérification des données relatives aux véhicules à moteur pour les personnes de 18 à 45 ans qui demandent une assurance vie de 100 000 $ ou plus et pour celles de 46 à 70 ans qui demandent une protection de plus d'un million de dollars. Les candidats âgés de 71 ans et plus doivent se soumettre à une vérification des registres de véhicules à moteur pour une couverture de 500 000 $ ou plus.

L'effet des infractions routières sur les primes dépend de la compagnie d'assurance vie. Pour obtenir les tarifs d’assurance vie «Elite Plus» - les meilleurs chez MetLife - vous ne pouvez pas avoir plus d’une infraction mobile, telle qu’une contravention pour excès de vitesse, au cours des trois dernières années, selon les directives de souscription de l’assureur. Pour les tarifs «Elite», vous ne pouvez pas avoir plus de deux infractions mobiles sur votre dossier de conduite au cours des trois dernières années.

Selon l’étude 2015 sur le baromètre de l’assurance réalisée en 2015, une enquête auprès de quelque 2 000 consommateurs des groupes industriels LIMRA et Life Happens a révélé que le dossier de conduite d’un client peut avoir une incidence sur les prix de l’assurance vie.

[Les citations d'assurance vie sont disponibles via notre site Outil de comparaison d'assurance vie.]

Occupation

Vous payez plus pour une assurance-vie si vous travaillez dans un domaine à risque que si vous travaillez toute la journée derrière un bureau. Les pilotes, les constructeurs de ponts, les pompiers, les gardes armés et les agents de la force publique sont parmi ceux qui pourraient payer davantage pour la couverture que, par exemple, les agents de banque et les assistants administratifs.

Loisirs

Certains passe-temps peuvent rendre plus difficile la couverture, tels que le deltaplane, le parachutisme, la montgolfière et l'escalade. Certaines compagnies d’assurance vie pourraient également refuser les cow-boys de rodéo et les plongeurs autonomes.

Ne soyez pas surpris si une compagnie d’assurance veut en savoir plus sur votre passe-temps avant de prendre une décision. À Mutual of Omaha, par exemple, les tarifs pour les plongeurs dépendent de la formation de chaque plongeur et de la profondeur et de la profondeur de ses plongées.

Le sexe

Un peu plus de la moitié des consommateurs ne se rendent pas compte que le sexe affecte les taux d’assurance vie, selon l’étude Barometer Insurance.

Un homme de 30 ans qui ne fume pas paierait 244 dollars par an ou plus pour une police d’assurance vie temporaire de 500 000 dollars, selon une étude de Investmentmatome. Une femme de 30 ans qui ne fume pas ne paierait que 214 dollars par an.

Que vous aimiez un passe-temps aventureux ou si vous gérez une maladie chronique, n'oubliez pas que les lignes directrices relatives à la couverture et aux primes varient selon les compagnies d'assurance. Si une entreprise vous refuse des tarifs inabordables ou vous propose des tarifs inabordables, vous obtiendrez peut-être une couverture d'un prix raisonnable.

Barbara Marquand est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand .

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