Définition et exemple de frais de rachat |

Ce que c'est:

Une commission de rachat est un frais payé par un investisseur de rente pour retirer

Fonctionnement (Exemple):

Une rente est un contrat par lequel un investisseur effectue un paiement forfaitaire à une compagnie d'assurance, à une banque ou à d'autres institutions financières. institution qui, en retour, accepte de donner à l'investisseur un paiement forfaitaire plus élevé dans le futur ou une série de paiements garantis. La période de rachat d'une rente est la période pendant laquelle l'épargnant doit conserver la totalité ou une partie minimale de son argent dans le compte de rente ou faire face à des frais de rachat.

Supposons que vous achetez une rente de 100 000 $ de 10 ans avec période de rachat et des frais de rachat de 10%. Cela signifie que l'institution qui vous a vendu la rente conserve et investit votre argent pour les 10 prochaines années. Vous devriez commencer à recevoir des paiements réguliers de l'institution après 10 ans.

Mais, supposons qu'une situation d'urgence se soit produite et deux ans plus tard, vous avez besoin de 50 000 $ de capital. Puisque la période de rachat de la rente n'a pas expiré (rappelez-vous que la période de rachat était de sept ans), vous pouvez retirer les fonds plus tôt, mais vous devez payer des frais de 10% (50 000 $ x 10% ou 5 000 $) votre argent.

Généralement, les frais de rachat correspondent à un pourcentage du montant du retrait. Dans de nombreux cas, les frais de rachat diminuent avec le temps, ce qui signifie que la première année de la période de rachat, les frais pourraient être de 10%, puis de 9% l'année suivante, de 8% l'année suivante et ainsi de suite. De nombreuses sociétés de rentes permettent aux investisseurs de retirer une petite partie de leur capital chaque année sans devoir payer de frais de rachat. Il est donc important que les investisseurs étudient les informations fournies avec leurs rentes. Même s'il n'y a pas de frais de rachat, l'IRS peut imposer sa propre taxe de 10% sur les retraits anticipés, en particulier si l'investisseur est âgé de moins de 59 ans.

Il est important de noter que entraîner une pénalité plus élevée si l'investissement a augmenté au fil du temps. En d'autres termes, des frais de 10% appliqués à 100 $ ne sont que de 10 $, mais si ces 100 $ passent à 1 000 $ et que les frais chutent à 5%, les frais de rachat sont encore plus élevés (1 000 $ x 0,05 = 50 $). Si le rendement d'une rente est considérablement médiocre, il peut être utile de payer les frais de rachat pour obtenir un meilleur placement.

De plus, si un épargnant verse des cotisations supplémentaires à une rente, ces fonds pourraient avoir leurs propres périodes de rachat.

Pourquoi cela compte:

Les frais de rachat sont essentiellement des frais de souscription qui découragent les investisseurs d'annuler des contrats souvent à long terme. Cela limite la flexibilité de l'investisseur pour déplacer l'argent si la rente ne fonctionne pas bien. Toutefois, les frais de rachat ne sont souvent pas un problème pour les investisseurs qui n'ont pas besoin de liquidités ou qui reçoivent des rendements supérieurs à ceux du marché.

Les frais de rachat font partie des différents types de frais associés aux rentes:, les taxes d'État, les frais annuels basés sur un pourcentage de la valeur du compte, etc. Ces frais constituent une source majeure de controverse, et ils peuvent compenser une partie ou la totalité des avantages fiscaux d'une rente. La pression sur les tactiques de vente et la divulgation peu transparente ont aussi terni l'image des rentes, alors les investisseurs avisés devraient lire ces documents d'information et poser beaucoup de questions à leur conseiller financier.

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