Méfiez-vous des impôts cachés à la retraite

Vos impôts à la retraite peuvent être beaucoup plus compliqués que les impôts lorsque vous travaillez.

Les chèques de sécurité sociale peuvent être imposés ou non, en fonction de vos revenus. Vous paierez l’impôt sur le revenu fédéral sur la plupart des retraits de régimes de retraite, mais l’impôt supplémentaire de l’État dépend de votre lieu de résidence. Les taux d'imposition sur les investissements peuvent également varier.

Voici ce à quoi vous attendre lorsque vous atteignez l'âge de la retraite:

Les cotisations de sécurité sociale dépendent du «revenu combiné»

Le montant de vos revenus de sécurité sociale dépendra de votre revenu brut ajusté, majoré des intérêts non imposables et de la moitié de vos prestations de sécurité sociale. Si votre revenu combiné est inférieur à 25 000 $ et que vous êtes célibataire, votre prestation ne sera pas imposée. Si votre revenu combiné se situe entre 25 000 et 34 000 $, vous pouvez payer de l'impôt sur la moitié de vos prestations. Plus de 34 000 $, jusqu'à 85% de vos prestations peuvent être imposables. Pour les déposants conjoints, la fourchette de 50% est comprise entre 32 000 $ et 44 000 $ et la fourchette de 85% est supérieure à 44 000 $. Le calcul des taxes est assez complexe, vous voudrez donc utiliser un logiciel, ou un professionnel de la fiscalité, pour calculer le vôtre.

Notez que vous ne perdrez pas la moitié ou plus de votre avantage en impôts. Au lieu de cela, jusqu'à 85% pourraient être assujettis à l'impôt sur le revenu à vos taux d'imposition ordinaires. (Il existe actuellement sept tranches d'imposition, allant de 10% à 37%.)

Les taxes d'État pourraient prendre une autre bouchée

Dans 13 États, vous pourriez également devoir payer un impôt sur le revenu. Le Colorado, le Connecticut, le Kansas, le Minnesota, le Missouri, le Montana, le Nebraska, le Nouveau-Mexique, le Dakota du Nord, le Rhode Island, l’Utah, le Vermont et la Virginie-Occidentale offrent tous des avantages en matière de sécurité sociale.

Sept États n’imposent pas leurs revenus: Alaska, Floride, Nevada, Dakota du Sud, Texas, Washington et Wyoming. Le New Hampshire et le Tennessee n’imposent que les dividendes et les intérêts.

Ailleurs, le revenu de retraite peut être exonéré, partiellement exonéré, compensé par un crédit ou totalement imposable. Les taxes de vente, de propriété et d'utilisation varient énormément également. (Les taxes d'utilisation sont imposées par les comtés et les municipalités pour financer des services publics tels que les bibliothèques ou la protection contre les incendies.)

Toute personne qui envisage de passer à la retraite dans un nouvel État devrait approfondir ses recherches sur les lois fiscales de cet État ou demander de l'aide à un professionnel de l'impôt, déclare Melissa Labant, directrice des politiques fiscales et du plaidoyer pour l'American Institute of CPAs.

Les distributions minimales requises peuvent entraîner une hausse des impôts

À 70 ans et demi, vous devez commencer à retirer de l'argent de la plupart des comptes de retraite. Les distributions minimales requises sont généralement imposées à vos taux d’imposition habituels. Si vous avez été un épargnant diligent, ces distributions obligatoires pourraient être suffisamment importantes pour vous pousser dans une tranche d’imposition supérieure.

Dans certains cas, il peut être judicieux de convertir certains fonds de retraite en Roth IRA à partir de 60 ans pour éviter une forte augmentation des impôts à partir de 70 ans, explique le planificateur financier agréé Michael Kitces. Un fiscaliste ou un planificateur financier pourrait vous aider à établir des prévisions pour voir si cette approche est logique.

Les ventes à domicile peuvent entraîner des factures inattendues

Vendre votre maison - pour réduire les effectifs, libérer de l’équité ou déménager dans une nouvelle communauté - peut générer un compte d’impôt. Si vous avez habité votre résidence principale pendant au moins deux des cinq années précédant sa vente, vous pouvez exempter jusqu’à 250 000 $ de bénéfices sur la vente d’une maison de l’impôt sur les gains en capital (ou jusqu’à 500 000 $ pour un couple). Les bénéfices supérieurs sont soumis à des taux d'imposition fédéraux sur les gains en capital allant de 0% à 20%.

Vous pouvez également être redevable d'une «taxe de récupération d'amortissement» si vous prenez une déduction pour bureau à domicile, louez des chambres ou louez toute la maison. L’amortissement que vous avez pris ou auriez dû absorber au fil des années est ajouté à votre revenu l’année de votre vente et vous paierez un taux maximal de 25% sur celui-ci, déclare Mark Luscombe, analyste principal de Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Attention aux droits de succession ou aux droits de succession

L’impôt sur les successions fédérales n’est pas un problème pour la plupart des gens, puisque 11 180 000 $ par personne sont exemptés. Mais 12 États et le District de Columbia prélèvent également des taxes sur les successions.

Hawaï, le Maine et le district de Columbia utilisent le montant de l'exonération fédérale, mais l'Oregon et le Massachusetts peuvent imposer des successions d'une valeur égale ou supérieure à 1 million de dollars.

Les autres États - le Connecticut, l’Illinois, le Maryland, le New York, le Rhode Island, le Vermont et le Washington - exonèrent des montants variables, a déclaré Bruno Graziano, rédacteur et analyste principal chez Wolters Kluwer.

Dans le même temps, l'Iowa, le Kentucky, le Maryland, le Nebraska, le New Jersey et la Pennsylvanie appliquent des droits de succession qui peuvent taxer les bénéficiaires de legs. Consultez un avocat en planification successorale si vous êtes peut-être touché, car vous pourrez peut-être réduire les impôts avec le bon plan.

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Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.