Ce qu'il vous faut pour souscrire une assurance vie temporaire

Si vous avez choisi l’assurance vie temporaire et que vous avez choisi le montant, la durée et l’entreprise de votre contrat, vous êtes prêt pour l’application.

Pour que le processus se déroule sans heurts, voici ce que vous souhaitez avoir à portée de main.

Vos bénéficiaires

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous désignerez vos bénéficiaires dans votre proposition. Réfléchissez donc à qui devrait recevoir la prestation de décès. Vous pouvez attribuer des pourcentages de la prestation à chaque bénéficiaire (par exemple 70% pour votre conjoint et 30% pour votre frère).

Vous devez également être prêt à désigner un bénéficiaire secondaire. Il s’agit de la personne qui reçoit les prestations si le principal bénéficiaire est déjà décédé au moment de votre décès.

Assurez-vous que vous avez les numéros de sécurité sociale et les dates de naissance de vos bénéficiaires.

Votre fréquence de paiement

L'application vous demandera probablement à quelle fréquence vous souhaitez être facturé. Les choix courants sont un paiement unique (ce qui signifie une somme forfaitaire importante), annuel, semestriel, trimestriel et mensuel.

Autre assurance vie

La compagnie d’assurance-vie voudra savoir si vous avez d’autres demandes d’assurance vie en attente et pour combien d’assurance. Si vous semblez demander plus d'assurance vie que votre situation ne l'exige, l'entreprise vous demandera probablement pourquoi.

L'application vous demandera également combien d'assurance-vie individuelle vous avez déjà souscrite.

" PLUS: Définition de l'assurance vie

Questions non sanitaires

En règle générale, la compagnie d’assurance-vie vous demande si vous avez des condamnations pénales ou si vous avez des antécédents de permis de conduire suspendu, de contraventions au déménagement ou de conduite en état d’ivresse. Si vous le connaissez, connaissez les dates - les assureurs ne s'intéressent généralement à de tels événements que pendant une certaine période, par exemple les cinq dernières années.

Vos projets futurs pour les activités à risque

Piloter un avion, faire de l'escalade, de la glace, du deltaplane, de la plongée sous-marine, du parachutisme et de la course automobile peuvent augmenter les risques de décès. L'assurance vie vous demandera alors si vous avez participé ou souhaitez participer. Les loisirs risqués augmenteront vos primes d'assurance-vie, voire entraîneront un déni.

L'application vous demandera si vous avez l'intention de voyager en dehors des États-Unis au cours de la prochaine année. Un voyage au Canada n’affectera pas votre demande, mais un voyage en Syrie le pourrait. La liste des alertes de voyage du département d’État des États-Unis vous donnera une idée des pays considérés comme risqués.

Les antécédents médicaux de votre famille

Étant donné que certaines maladies parmi les membres de la famille peuvent avoir une incidence sur votre espérance de vie, la compagnie d'assurance-vie voudra savoir si les parents ou les frères et sœurs ont été diagnostiqués ou traités pour une maladie cardiaque ou rénale, un accident vasculaire cérébral, le diabète, le cancer ou d'autres conditions.

Si oui, connaître leur âge au début de la maladie et, s’ils sont décédés, leur âge au moment de leur décès.

Vos antécédents médicaux

Fatigué encore? Versez un autre café, car la demande d'assurance-vie est au cœur de votre santé.

Bien que vous ayez fourni des informations sur votre état de santé pour obtenir un devis, vous devrez le fournir à nouveau pour l’application. Il ne sert à rien de tromper ici car votre assureur utilisera vos dossiers médicaux et les informations d’une société appelée MIB Group pour tout vérifier.

MIB Group tient à jour une base de données sur les problèmes de santé signalés dans les demandes présentées au cours des sept dernières années pour des types d’assurance vie, santé, soins de longue durée et autres. Supposons donc que vous ayez précédemment demandé une police d'assurance-vie et indiqué que vous aviez été traité pour un cancer. Si votre nouvelle proposition d’assurance-vie ne mentionne pas le traitement du cancer, le MIB sera averti et votre assureur-vie voudra probablement approfondir ses recherches.

Tous les assureurs ne transmettent pas les données à la MIB. Vous pouvez obtenir votre propre fichier MIB pour vérifier son exactitude.

Ayez le nom, l'adresse et le numéro de téléphone de votre médecin traitant et celui de votre dernier rendez-vous, ainsi que la date de votre dernière visite.

Préparez-vous à signaler la date, les symptômes, le diagnostic et le traitement pour une grande variété de problèmes de santé. La liste sera très longue et comprend:

• Hypertension artérielle
• Taux de cholestérol élevé
• Douleur de poitrine
• Ulcère
• Anémie
• Immunodéficience
• Leucémie
• Cancer, tumeur et mélanome
• Diabète
• Asthme
• Troubles cérébraux (même maux de tête chroniques)
• Dépression, anxiété et pensées suicidaires
• L'anorexie ou la boulimie
• Trouble obsessionnel compulsif
• Problèmes avec les yeux, les oreilles, le nez ou la gorge

Médicaments actuels, drogues et alcool

L’application d’assurance vie posera des questions sur l’usage antérieur de drogues illicites, la consommation actuelle d’alcool et les médicaments prescrits, et si on vous a déjà conseillé de demander un traitement contre la toxicomanie.

Signer votre nom

Pourquoi la signature de votre nom mérite-t-elle une attention particulière? Parce que la demande d'assurance vie est un document légal. Il peut être utilisé à votre encontre si vous avez intentionnellement fait une erreur dans un rapport que l'assureur considérerait comme une fraude.

La compagnie d’assurance va tout vérifier dans la mesure du possible, notamment en tirant:

• Dossiers médicaux
• Registre de médicaments sur ordonnance
• Rapport DMV
• Rapport MIB
• Antécédents de crédit (pour faire faillite)

Après l'application

Une fois votre demande reçue, un examinateur paramédical vous contactera pour lui demander de passer un examen médical d’assurance vie (si votre demande d’assurance en nécessite un, et la plupart le font).Vous organiserez un lieu et une heure convenables pour l’examen; par exemple, à la maison le matin.

L’examen comprend généralement des échantillons de taille, de poids, d’urine et de sang et - oui - un nouvel examen de toutes ces questions médicales. Vous serez un expert de vos propres antécédents médicaux lorsque cela sera terminé.

Alors, combien de temps avant l’émission de votre police d’assurance vie? Cela dépendra de la rapidité avec laquelle l'assureur peut obtenir vos dossiers médicaux et vérifier les informations de votre demande. Si l'assureur a des questions de suivi, le processus sera prolongé. Selon l’assureur vie SBLI, l’ensemble du processus peut durer de deux semaines à trois mois, mais un mois est moyen.

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Amy Danise est rédactrice en chef pour les assurances Investmentmatome . Suivez-la sur Twitter @AmyDanise et sur Google+ .

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