Le SEC Hack: Ce que les investisseurs doivent savoir
10 Hacks que tous les investisseurs immos devraient connaître
Table des matières:
- La réponse la plus longue
- Ce qui devrait vous inquiéter
- Le rôle possible des insuffisances de financement
- Ligne de fond
L’inquiétude des consommateurs pour la sécurité des données financières sensibles n’a pas beaucoup d’aide ces jours-ci. Il y a deux semaines, Equifax, l'un des trois plus grands bureaux de crédit, a annoncé que des pirates informatiques avaient eu accès aux informations personnelles de plus de la moitié de la population adulte américaine. Mercredi, c'est la Securities and Exchange Commission qui a annoncé que ses systèmes avaient été violés - retour en 2016.
La SEC, une agence gouvernementale créée pendant la Grande Dépression pour superviser tous les marchés financiers, a révélé dans sa déclaration que des pirates informatiques avaient exploité une vulnérabilité logicielle dans son système informatique de collecte, d'analyse et de récupération de données électroniques (Edgar). Les pirates ont ainsi accès à des informations non publiques sur les sociétés cotées en bourse.
Qu'est-ce que ce hack signifie pour les investisseurs individuels? La réponse courte est, probablement pas beaucoup. Mais cela ne signifie pas qu’ils doivent ignorer les détails de cet incident.
La réponse la plus longue
Si vous étiez actif sur le marché au moment du piratage, il est possible que les prix de vos investissements aient été affectés par des personnes aux intentions néfastes.
Malheureusement, ce n'est pas un phénomène nouveau. Il existe peut-être davantage de moyens techniques à l’heure actuelle, mais les gens ont échangé des informations non publiques - ce que l’on appelle le délit d’initié - depuis plus de 100 ans. (Ces dernières années, Martha Stewart a été accusée de délit d'initié.)
Et oui, c’est mauvais. Mais à quel point les investisseurs individuels devraient-ils être inquiets? Ci-dessous, quatre rédacteurs de Notre site sur les investissements et les finances personnelles expliquent en quoi cette violation signifie réellement:
Dayana Yochim: Cela fait les gros titres en ce moment, parce que cela tombe tellement près de la violation de données majeure d’Equifax. Mais c’est différent - très différent. Ici, nous ne parlons pas de fichiers de consommateurs individuels ni d’informations personnelles.
Anna-Louise Jackson: Oui, contrairement à Equifax - dans lequel les pirates ont pu accéder aux informations personnelles de quelque 143 millions d’Américains -, ce dernier incident n’affecte pas directement les données des consommateurs. L'agence a déclaré que la violation "n'a pas entraîné un accès non autorisé à des informations personnellement identifiables".
Les victimes les plus probables ici, le cas échéant, sont les commerçants à court terme qui entrent et sortent du marché tout le temps - par opposition aux propriétaires d’actions à long terme.
James Royal: Le président de la SEC, Jay Clayton, a déclaré que l'infraction "pouvait constituer la base des gains illicites obtenus grâce aux échanges", ce qui signifie que l'agence enquête toujours sur le point de savoir si les pirates ont utilisé des informations illégalement utilisées pour effectuer des transactions. Mais le mot «peut» est la clé: il s'agit probablement d'une histoire à attendre. Cela, avec le type d’information contenu dans ces types de documents, devrait vous mettre à l’aise. Ce n’est pas un autre hack d’Equifax.
UN J: Le président de la SEC a déclaré que ce piratage n'entraînait pas de "risque systémique", mais nous ne disposons pas non plus d'informations précises sur les mesures prises par l'agence pour faire en sorte que de tels piratages ne se reproduisent plus - et si cela aura une incidence sur les informations relatives aux sociétés ouvertes est diffusé à l'avenir.
Tina Orem: L’un des aspects de cette violation est l’attention qu’il peut porter au vieux débat sur le point de savoir si le délit d’initié est un crime sans victime. L'investisseur moyen souffre-t-il réellement de cette violation? Peut-être pas financièrement, mais en principe?
DY: Oui, le prix des actions des sociétés que vous possédez via votre 401 (k) ou IRA peut avoir été affecté par des pirates. Fondamentalement, toute action individuelle membre d’un fonds commun de placement ou d’un fonds négocié en bourse pourrait avoir un effet de ruissellement sur votre portefeuille.
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JR: Les victimes les plus probables ici, le cas échéant, sont les commerçants à court terme qui entrent et sortent du marché à tout moment - par opposition aux propriétaires à long terme d'actions dans des entreprises - ou ceux détenant des entreprises de qualité médiocre qui auraient pu être négatives. nouvelles s'échappent illicitement.
Ce qui devrait vous inquiéter
DY: Même si cette violation ne nuit pas aux investisseurs individuels, cela ne signifie pas que vous devriez baisser votre garde. Déteste être porteur de mauvaises nouvelles, mais les investisseurs individuels peuvent se faire arnaquer de nombreuses façons. Un exemple courant est la «solution idéale». Voici quelques signes éloquents indiquant que la recommandation n’est peut-être pas d'actualité:
Vous n'êtes pas familier avec la source. «XYZ TradingPro 467J» se vante peut-être de ses rendements impressionnants et de ses idées d'initiés concernant une entreprise. Mais il / elle / cela pourrait être n'importe qui. Un autre message est que le pourboire est assorti d'un délai urgent, car vous devez agir rapidement avant que tout le monde ne le découvre. Enfin, gardez à l'esprit que plus le stock est petit, en termes de capitalisation boursière, plus il est facile à manipuler pour les fraudeurs. Les systèmes «pompe et vidage» de Penny stock se développent, car ces petites entreprises ne sont pas aussi réglementées et surveillées par les gros fabricants que par les plus grandes.
De nombreux professionnels conseillent d’investir dans de larges indices boursiers. De cette façon, vous vous protégez contre le risque qu'une action unique explose et puisse faire dérailler votre portefeuille.
JR: Ce hack est en grande partie un non-événement pour les investisseurs à long terme du type buy-and-hold-hold qui ne prévoient pas de vendre pendant cinq, 10, 20 ans ou plus.Si vous achetez des actions individuelles, vous souhaitez détenir des sociétés de haute qualité et les conserver pendant des années. Ce qui se passera en 2017 n'aura probablement aucune importance pour eux dans quelques années - ou plus tôt.
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UN J: C’est pourquoi tant de professionnels conseillent d’investir dans de larges indices boursiers, par exemple via des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse. De cette façon, vous vous protégez contre le risque qu'une action unique explose et puisse faire dérailler votre portefeuille. Si vous souhaitez obtenir une diversification sans l’approche pratique consistant à sélectionner des actions individuelles, les FNB peuvent valoir le détour.
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Le rôle possible des insuffisances de financement
JR: Le Congrès sous-finance la SEC depuis des années, alors même que ses responsabilités augmentent avec la législation récente telle que Dodd-Frank, qui réglemente davantage les sociétés financières. Par exemple, en 2014, le Congrès a réduit de 50%, soit 50 millions de dollars, le budget alloué à l’agence pour améliorer l’infrastructure informatique. Il est difficile de ne pas voir le lien avec la chicane ultérieure.
Le fait est qu’un financement adéquat de la SEC ne coûte rien aux contribuables. Le budget de la SEC n’est pas financé par les recettes fiscales, mais par les redevances des entreprises financières. En fait, le sous-financement coûte plus d’argent aux consommateurs, car la SEC génère des recettes nettes positives par le biais d’amendes et de pénalités, ce qui contribue à réduire le déficit budgétaire et contribue en définitive à des centaines de millions de dollars. Les dirigeants de la SEC ont plaidé pendant des années pour plus de financement.
UN J: Et ce n’est pas la première fois que la SEC est piratée. En 2015, l'agence a chargé 32 personnes impliquées dans un stratagème de trader des communiqués de presse piratés. Les alertes à la fraude, à la cyber-sécurité et à la sécurité ont été qualifiées de «nouvelle norme» par les dirigeants interrogés plus tôt cette année pour un rapport sponsorisé par une société de gestion des risques. Nous avons vu des piratages politiques et à divers niveaux, de sorte que tout le monde - y compris la SEC - est probablement susceptible, à un certain niveau.
Ligne de fond
UN J: Ma conclusion est que les gens ne devraient pas s’inquiéter inutilement de ce qui s’est passé il ya un an. Même si quelqu'un d'autre a profité d'informations mal acquises, l'impact sur votre portefeuille sera difficile à quantifier. Investir dans le marché boursier comporte des risques inhérents, mais il existe de nombreuses façons de gérer ce risque. Vous gagnez à long terme avec une stratégie d'investissement à long terme.
JR: C’est généralement une bonne stratégie d’achat lorsque les investisseurs ont peur des événements à court terme qui ne comptent pas pour le succès à long terme d’une société bien gérée. Cherchez des occasions d’acquérir ces bonnes entreprises à la baisse lorsque vous le pourrez, puis retenez-vous. Ou, comme le dit Warren Buffett, «ayez peur quand les autres sont avides et avides seulement quand les autres ont peur.
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