Les quatre choses que les femmes craignent le plus à la retraite

Par Richard M. Rosso

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J’ai interrogé les femmes, par le biais de divers médias sociaux, ainsi que celles de la Conférence des femmes de Californie, le mois dernier à Long Beach (Californie), pour savoir ce qui les empêche de dormir la nuit après la retraite.

Les réponses ont été accablantes et j'ai perdu le compte après 20 aveux privant de sommeil. J'étais submergé par leurs préoccupations, qui étaient suffisantes pour me faire tourner en rond.

La planification de la retraite est une source majeure d’inquiétude pour de nombreuses femmes, des principales sources de revenu aux mères qui restent à la maison, avec l’objectif général de réduire le stress et d’accroître la sécurité en matière d’exploration, de financement et de survie. Voici leurs quatre principales préoccupations:

1. Je vais rester seul.

La plupart des femmes sont convaincues qu'elles vivront au moins la dernière décennie de leur retraite, à la mort de leur conjoint et que leurs enfants sont occupés par leur propre vie. L’idée de ne gérer que des obstacles financiers, en particulier en ce qui concerne les dépenses de soins de longue durée, est une source d’angoisse. Les femmes craignent d’être un fardeau pour leur famille, de s’isoler et de faire face seules aux vulnérabilités accablantes du vieillissement.

Une majorité des femmes disent ne pas avoir exprimé ce sentiment dans leurs relations financières actuelles. Étonnamment, quelques-uns hésitent à discuter de cette question avec leur conjoint ou leur partenaire, affirmant qu'ils ne veulent pas paraître ridicules ou stupides.

Comme les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que leurs partenaires, il n’ya aucune bêtise à ce sujet: les données du recensement américain montrent qu’environ 50% des femmes âgées de 65 ans ou plus sont seules - par divorce, décès de leur conjoint ou non-mariées.

Je les ai encouragés à explorer davantage cette question. Je leur ai suggéré d’écrire leurs pensées sur papier même si elles sont douloureuses. L'écriture est un exercice de conscience de soi puissant.

Je leur ai dit de visualiser et de décrire ce qui donne à cette peur une influence, financière ou autre. Tout va. Pas de jugement. Rien n'est interdit. Tout ce qui contribue à cette préoccupation doit être documenté.

À partir de là, ils doivent franchir le pas et prendre la résolution de communiquer avec leurs proches, leurs proches et un conseiller en planification financière qui les écoute, puis les aide à établir des objectifs personnalisés en fonction de stratégies et les tient ensuite responsables.

Les professionnels de la finance peuvent être efficaces pour faciliter les discussions qui peuvent aider les femmes à avoir davantage confiance en elles-mêmes, à condition qu’elles soient empathiques et réceptives à être au milieu en tant que groupes de réflexion non critiques.

Sans communication et conversation comme premières étapes, l'engagement financier et l'autonomisation ne seront pas déclenchés.

2. La sécurité sociale est source de confusion.

Toutes les femmes à qui j'ai parlé pensent qu'elles doivent prendre des prestations de retraite dès l'âge de 62 ans, ne réalisant pas ce qu'elles renoncent aux prestations futures si elles attendent jusqu'à l'âge de la retraite ou plus tard. En outre, les préoccupations des conjoints, des prestations de survivant et des problèmes fiscaux intimidaient beaucoup de femmes.

Une discussion sérieuse et permanente avec les femmes doit avoir lieu pour maximiser la sécurité sociale. Plusieurs femmes ont déclaré à leurs conseillers financiers qu’elles devaient commencer la sécurité sociale très tôt, mais qu’elles ne pouvaient pas me dire pourquoi c’était une bonne option.

La sécurité sociale est un sujet de discussion important pour les femmes et leurs partenaires, car les deux peuvent être affectés par la décision finale.

L'une des calculatrices les plus impressionnantes de la sécurité sociale est disponible sur www.AARP.org. Cette méthode facile à utiliser est un début pour se mouiller les pieds. À partir de là, je chercherais un professionnel de la finance qui n’aie pas peur de s’attaquer à ce problème et qui se passionne pour obtenir les meilleurs résultats financiers pour votre situation. De nombreux conseillers financiers en apprennent davantage sur la sécurité sociale ou utiliseront la technologie pour vous aider à tirer le meilleur parti de vos avantages sociaux.

3. J'ai peur de survivre à mes économies et à mes investissements.

Une majorité des femmes ont partagé à quel point elles étaient préoccupées par la longévité. Beaucoup avaient des parents qui prospéraient à 80 ans et plus. Étant donné que les femmes ont tendance à être des investisseurs conservateurs, leur préoccupation quant à la survie des actifs de retraite est valable.

Franchement, la profession financière est inondée d’études et de théories sur la répartition appropriée de l’actif pour la retraite et les taux de retrait nécessaires pour que les investissements, ajustés à l’inflation, durent aussi longtemps que vous.

La perspective est cruciale: vous devez conserver une mentalité flexible lors de la conception d'une stratégie d'épargne, d'investissement et de retrait adaptée aux besoins futurs en liquidités. Bien sûr, cela fait partie de la science. Cependant, les marchés, les habitudes de consommation et les cycles de retraite se tordent - vous savez, comme la vie.

Et n’excluez pas les rentes, qui peuvent générer un revenu pour vous ou votre conjoint et votre conjoint 10 ans ou plus après. Les rentes à revenu différé contribuent à la protection de la longévité dans la planification de la retraite. Ils sont moins coûteux et plus faciles à comprendre que les rentes variables.

Les rentes variables sont trop variables. Avec les rentes à revenu différé, vous connaissez le montant exact des prestations que vous recevrez. Si vous vous associez à un spécialiste en assurance agréé ou à un planificateur, il vous aidera à calculer le montant de votre rente, en particulier pour couvrir les dépenses futures non discrétionnaires telles que l’hypothèque, le loyer, la nourriture et les services publics.

4. Je ne suis pas sûr de mes décisions d’investissement.

L'argent semble être aussi réconfortant qu'un Snuggie pour les femmes. De nombreuses femmes, quel que soit leur âge, conservent plus de 50% de leurs avoirs de retraite dans des placements de trésorerie tels que les comptes du marché monétaire, ce qui n’est pas efficace, mais leur logique semble judicieuse.

Plutôt que de le faire eux-mêmes ou de créer une collection d'actions et de fonds communs de placement sans comprendre les risques, beaucoup de femmes m'ont confié comment elles préféreraient rester en espèces jusqu'à ce que le «moment soit propice». Les décisions «stupides» et la perte de capital seront évitées.

Franchement, je pensais que c'était une raison suffisante pour rester en espèces. Pourquoi investir sans stratégie d'achat-vente et sans une compréhension complète de la manière dont les investissements fonctionnent ensemble du point de vue du risque et du rendement?

Ce qui m'a surpris, c'est que les femmes instruites manquent de confiance en leur capacité à accepter le processus d'investissement et à quel point il leur est difficile de trouver un conseiller qui écoute leurs opinions. Cinq femmes ont confié qu'elles étaient trop occupées à concilier carrière et famille pour trouver un conseiller.

Plus tard, j'ai découvert que «le moment était propice» signifiait trouver la bonne personne ou la bonne entreprise financière à qui faire confiance. Tous ont recherché un processus d’investissement convenu conjointement ainsi qu’une stratégie de mise en œuvre et de surveillance. Beaucoup ont dit qu'ils faisaient leurs devoirs en demandant à leurs amis et à leur famille.

Quatre personnes sur dix ont déclaré avoir été «critiquées» ou «pas écoutées» ou «vendues quelque chose» par des partenaires financiers potentiels et ont renoncé. Comme c'était décevant d'entendre ça.

J'ai été choqué d'apprendre qu'un nombre écrasant de femmes n'avait jamais rencontré les conseillers financiers de leur épouse. Ils ont également mentionné des comptes d’investissement qui n’ont pas été examinés par les deux partenaires. Les maris ont fait leur truc financier et ils ont fait le leur.

Il est temps que les femmes soient plus audacieuses en matière d’argent. Le transfert de richesse le plus important se produira lorsque les baby-boomers hériteront de leurs parents et, étant donné que les femmes survivent généralement plus longtemps que les hommes, les avoirs seront finalement entre leurs mains.

Le processus de gestion des actifs pour les femmes commence par la recherche d'un planificateur, puis pose des questions difficiles.

Les femmes doivent être plus présentes dans leurs propres décisions financières. Cela va bien au-delà des relevés bancaires. Il a toujours. La sagesse et la perspective que les femmes peuvent apporter au processus de planification sont inestimables pour aider à renforcer les finances familiales. Il est temps d’adhérer à leurs contributions. Demandez leur avis et écoutez.

Plus important encore, les femmes doivent prendre la parole et comprendre ce qu’elles apportent au processus de planification de la retraite et d’investissement.