6 façons d'établir votre crédit en moins d'une heure

C’est vrai - il n’ya pas de raccourci pour atteindre un bon pointage de crédit. Il faut des années pour payer vos factures à temps et intégralement, pour maintenir les soldes à un niveau bas et pour gérer différents types de dettes.

Toutefois, vous pouvez prendre quelques mesures pour améliorer votre crédit, tout en regardant un épisode de votre série Netflix préférée. Les options pour établir votre crédit diffèrent si vous avez des antécédents de crédit établis ou si vous êtes nouveau au crédit.

Si vous avez un crédit établi

1. Rembourser la dette

L’utilisation du crédit ou le montant de votre limite de crédit que vous utilisez est l’un des principaux facteurs dans le calcul de votre pointage de crédit. Si vos cartes de crédit sont presque utilisées au maximum, le remboursement des soldes réduira votre utilisation et aidera potentiellement votre score.

Les experts en crédit recommandent de maintenir tous les soldes au-dessous de 30% de votre limite de crédit.

2. Effectuer un paiement supplémentaire dans un cycle de facturation

Si vous ne pouvez pas payer votre solde de carte de crédit une fois par mois, effectuer plusieurs petits paiements peut également réduire votre solde et améliorer votre score, explique John Ulzheimer, qui a travaillé pour la société d'évaluation du crédit FICO et l'agence d'évaluation du crédit Equifax. Les émetteurs de cartes de crédit signalent généralement les activités de paiement aux bureaux une fois par mois.

3. Demander une augmentation de la limite de crédit

Si vous payez régulièrement vos factures à temps, l'émetteur de votre carte de crédit peut accepter d'augmenter votre limite de crédit, réduisant ainsi votre utilisation. Selon Ulzheimer, il s’agit d’une épée à double tranchant qui ne fonctionne que tant que l’équilibre est maintenu.

Avant d'accepter une limite supérieure, demandez à l'émetteur si son relèvement nécessite un tirage dur, ce qui pourrait temporairement réduire votre score de quelques points. Ulzheimer suggère de demander à votre émetteur à quel point il peut augmenter votre limite sans exiger de traction.

Si vous êtes nouveau au crédit

4. Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre

Lorsqu'un membre de votre famille ou un ami ayant de bonnes habitudes de crédit vous ajoute comme utilisateur autorisé sur sa carte, vous pouvez facturer le montant de la carte, mais le titulaire de la carte principal est responsable du paiement de la facture.

Vous n’êtes pas obligé d’utiliser la carte; simplement être un utilisateur autorisé peut construire votre pointage de crédit car il crée un historique de crédit pour vous. «C’est comme une carte de crédit avec des roues d’entraînement», déclare Ulzheimer. La plupart des émetteurs signalent aux bureaux de crédit l'activité des utilisateurs autorisés, mais cela vaut la peine de vérifier auprès de l'émetteur avant de le devenir.

5. Demander un prêt de crédit-constructeur

Un prêt de constructeur de crédit, offert par les coopératives de crédit, fonctionne différemment d'un prêt typique. Plutôt que d’emprunter de l’argent au départ, vous effectuez des paiements mensuels fixes dans un compte d’épargne pour une période donnée. La caisse communique vos paiements aux agences d'évaluation du crédit, ce qui vous permet d'établir un pointage de crédit. À la fin de la durée du prêt, vous pouvez accéder à l'argent du compte d'épargne.

6. Obtenez une carte de crédit sécurisée

Une carte de crédit sécurisée est conçue pour les novices en matière de crédit. Vous payez à l’émetteur de carte de crédit un dépôt de garantie qui correspond souvent à votre limite de crédit, disons 500 $. Ensuite, vous utilisez la carte et effectuez vos paiements comme vous le feriez avec une carte de crédit classique. L'émetteur signale vos paiements aux agences d'évaluation du crédit, ce qui vous permet de bâtir votre score.

Si vous manquez des paiements, la banque peut prélever de l'argent sur votre dépôt et signaler votre paiement en retard, ce qui nuira à votre score.

Une fois que vous avez construit votre pointage de crédit au point de pouvoir obtenir l’approbation d’une carte de crédit non sécurisée, vous pouvez fermer ce compte ou utiliser une carte non sécurisée de la même banque pour récupérer votre dépôt.

Selon Ulzheimer, l’inconvénient d’une carte sécurisée est que la limite de crédit est généralement basse; il est donc facile d’atteindre un solde élevé qui nuit à votre utilisation. Pour éviter cela, utilisez la carte sécurisée pour payer une petite dépense récurrente, telle qu'un abonnement Netflix.

Il existe une autre façon de travailler sur votre score, mais cela prend plus de temps, déclare Jane DeLashmutt O’Mara, planificatrice financière certifiée chez FBB Capital Partners à Bethesda, Maryland. Vérifiez vos rapports de crédit pour les erreurs qui pourraient entraîner votre score, dit-elle. Si vous commettez des erreurs, par exemple un prêt que vous n'avez pas contracté ou une facture que vous savez que vous avez payé à temps, vous signalez que vous avez payé à temps, contactez les agences d'évaluation du crédit pour les contester.