Conseils pour économiser de l'argent en refinançant votre hypothèque

Les taux hypothécaires ayant atteint des niveaux historiquement bas ces dernières années, le refinancement est devenu une option populaire pour les propriétaires. Les avantages du refinancement comprennent des paiements mensuels moins élevés, des taux bas fixes et des liquidités supplémentaires disponibles tous les mois pour des besoins allant de la réparation de la maison au remboursement de la dette du consommateur.

La décision peut être compliquée pour les propriétaires. Investmentmatome a donc interrogé Forrest Baumhover, conseiller financier de Westchase Financial Planning à Tampa, en Floride, et membre du réseau Our site Ask an Advisor, sur les facteurs clés que les propriétaires devraient prendre en compte pour décider de refinancer leurs projets.

Outre les paiements mensuels moins élevés, quel est l’un des autres avantages potentiels du refinancement?

Un avantage est potentiellement de réduire votre ratio prêt / fonds propres et de ne pas avoir à payer une assurance hypothécaire privée. Si votre mise de fonds au moment de l’achat de votre maison représentait moins de 20% du prix d’achat, il est probable que vous deviez acheter des PMI, dont le coût annuel est généralement compris entre 0,5% et 1% du montant du prêt. Pour une maison de 300 000 dollars, cela pourrait représenter jusqu'à 3 000 dollars par an.

Après avoir été propriétaire de votre maison pendant quelques années, avoir accumulé des fonds propres et modifié votre ratio prêts / fonds propres, vous pourrez peut-être refinancer à un taux d'intérêt inférieur et sans le PMI. En supposant des économies de 1% sur une maison de 300 000 dollars, vous pouvez appliquer ces 250 dollars supplémentaires par mois à votre versement hypothécaire et rembourser votre prêt sept ans plus tôt. Si vous preniez la même somme d’argent et que vous l’investissiez à 8% par an, vous économiseriez plus de 367 000 $ au moment du remboursement de votre prêt hypothécaire.

>> PLUS: Devriez-vous refinancer? Utilisez cette calculatrice pour savoir

Quels sont les conseils pour les personnes qui envisagent de refinancer?

Assurez-vous d’avoir un plan pour les économies que vous verrez tous les mois. Qu'il s'agisse d'investir, de rembourser votre prêt hypothécaire ou autre chose, assurez-vous que vos économies ne sont pas gaspillées dans des «projets».

Si vous refinancez, la société accorde généralement un délai de grâce avant le début des nouveaux versements hypothécaires. Cette période de grâce pouvant durer un mois ou plus, profitez donc du versement hypothécaire que vous n’avez pas à faire. Parmi les bonnes options, vous pouvez utiliser une carte de crédit ou effectuer une réparation à domicile que vous avez retardée.

>> PLUS: Voir les taux hypothécaires du jour

Quels sont les inconvénients potentiels du refinancement?

Ce qu'il faut surveiller, ce sont les frais de clôture excessifs, qui représentent un risque chaque fois que vous cherchez à refinancer un prêt hypothécaire. Il est important de savoir combien de temps vous envisagez de rester à la maison - si vous prévoyez de déménager dans les deux ans, par exemple, les frais pourraient ne pas justifier les économies réalisées par PMI ou par des paiements mensuels moins élevés. Assurez-vous de faire le calcul et de calculer combien de mois d’épargne hypothécaire vous avez besoin pour que cela en vaille la peine.

Forrest Baumhover est conseiller financier auprès de Westchase Financial Planning à Tampa, en Floride.