Les 10 meilleurs conseils pour le bien-être financier

Par Jeff Stoffer, CFA, CFP

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J'aime les listes comme celle-ci; ils incluent presque toujours au moins une idée qui mérite d'être poursuivie. J'espère que la même chose sera vraie pour vous ici. En proposant mes dix meilleurs conseils, mon souhait est de vous aider à commencer la nouvelle année en faisant des choix éclairés en matière d’argent et de dépenses, dans le respect de vos valeurs. L'argent et la qualité de vie font partie intégrante de notre sentiment de bien-être et de nos perspectives pour l'avenir. En alignant vos valeurs, objectifs et actions, vous prenez des mesures aujourd'hui pour créer une vie et un avenir plus significatifs, quelles que soient vos ressources financières.

1. Définir une intention de bien commencer la nouvelle année. Promettez-vous de jeter un regard honnête sur votre vie financière et demandez-vous comment elle pourrait être améliorée. Voici la clé: pardonnez-vous pour les erreurs du passé. Comme le dit Vicki Robin dans Your Money ou Your Life, «pas de honte, pas de blâme». L'élimination de l'auto-blâme et d'autres obstacles émotionnels augmenteront vos chances de réussite financière. Apprenez quelque chose et profitez des erreurs. Puis laissez-les partir.
2. Prenez soin de vous. J'ai récemment lu le livre Wealth And Well Being, dans lequel les auteurs décrivent un cercle bénéfique. Les mots autour de la circonférence se lisent comme suit: «Soin de soi, estime de soi, valeur nette». L'implication est que chaque concept fait partie d'un continuum. Prendre soin de nous fait sentir mieux; Se sentir mieux augmente notre estime de soi, ce qui se traduit par une plus grande valeur nette, ce qui nous permet de continuer à mieux prendre soin de nous-mêmes, et ainsi de suite. Et bien sûr, l’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent à la retraite est de rester en bonne santé!
3. Fixez-vous un objectif de vie et tracez les étapes pour y parvenir. Commencez petit si vous aimez. Réussir à atteindre de petits objectifs contribue à renforcer la confiance en soi pour s'attaquer aux plus grands. Dans un récent sondage mené auprès de personnes fortunées, plus de la moitié ont déclaré qu’ils souhaiteraient consacrer plus de temps à la réalisation d’objectifs vitaux - vivre une vie plus enrichissante et plus enrichissante - plutôt qu’à des objectifs financiers.
4. Créez un plan de dépenses. Suivez au moins vos dépenses pendant un mois seulement. Ensuite, voyez si vous dépensez pour ce qui compte le plus pour vous. Si vous faites cet exercice avec un conjoint, il est important de ne pas critiquer les choix de chacun en matière de dépenses. Essayez de poser la question suivante: «Recevons-nous un accomplissement et une valeur par rapport au montant dépensé pour cela?» Et «Cette dépense est-elle conforme à nos valeurs, à ce que nous considérons comme le plus important?
5. Assurez-vous de disposer d'un fonds d'urgence et ajoutez-y si nécessaire. Mieux encore, ayez quelques sources de financement en cas d'urgence. Cela vous évite de vous endetter pour chaque urgence ou de devoir puiser dans des fonds de retraite.
6. Revoyez votre répartition de l’actif (c’est-à-dire les pourcentages que vous avez investis dans chacune des principales catégories) de votre compte 40lk et de tous les autres comptes de retraite. Les statistiques indiquent que les gens «règlent souvent les problèmes et les oublient». Vous pouvez avoir une combinaison de placements que vous avez configurée il y a des années. Demandez-vous si vous prenez trop de risques ou pas assez? Cela devrait être revisité une fois par an, au minimum. Rééquilibrer si nécessaire.
7. Assurez-vous de maximiser vos cotisations de retraite et d’investir de nouvelles cotisations. Cependant, veillez à ne pas maximiser votre contribution si vous n’avez pas de fonds d’urgence. Si vous avez besoin d’argent d’urgence, il est important de ne pas avoir à emprunter ou, pire encore, de faire un retrait pénible du fonds de retraite.
8. Vendre un perdant (ou deux) de votre portefeuille. Vous savez de quoi je parle - vous avez acheté ces placements il y a des années et attendiez que les prix remontent avant de les vendre. C’est un scénario courant, mais aussi irrationnel. Les gens ont du mal à faire face aux erreurs financières. Cela peut être très coûteux. (Reportez-vous au conseil n ° 1 - apprendre et laisser aller.) Si vous n’achèteriez pas plus de cet investissement aujourd’hui, vous ne le voudrez probablement pas du tout. Mettez l'argent dans quelque chose avec de meilleures perspectives.
9. Passez en revue votre gestion des risques. Vérifiez votre couverture d'assurance pour les zones de risque financier. Avoir des enfants et déménager dans une maison plus grande sont des changements importants dans la vie. Si vous n’avez pas examiné ces polices au cours des dernières années, il se peut que les choses ne soient plus à jour et que vous ne soyez pas suffisamment couvert.
10. Faites-en une priorité pour améliorer vos connaissances financières au cours de la prochaine année. Engagez-vous à lire quelque chose une fois par jour ou une fois par semaine et respectez-le! Il peut être difficile de faire le tri parmi les nombreuses sources d’information financière disponibles. L'astuce consiste à trouver quelques sources fiables qui vous parlent à votre niveau et à rendre l'apprentissage agréable.

En vous souhaitant la meilleure santé financière de la prochaine année!