Atout et votre argent: comment une politique pourrait toucher votre portefeuille

De nombreuses personnes ont voté pour Donald Trump dans l’espoir de pouvoir les aider à remplir les poches choisies par une économie qui n’a pas fonctionné pour elles. Désormais, il est peut-être nécessaire de veiller à ce que les entreprises ne soient pas libérées de toute protection des consommateurs.

Une Maison Blanche Trump et un Congrès républicain pourraient abroger des mesures destinées à protéger les consommateurs des prêteurs prédateurs, des assureurs avides et des conseillers non éthiques. Vous trouverez ci-dessous certaines des manières dont votre résultat net pourrait être affecté si les promesses de campagne se concrétisaient. nous vous tiendrons régulièrement au courant de vos attentes.

ASSURANCE SANTÉ

Les tentatives du Congrès visant à abroger la Loi sur les soins abordables se sont effondrées cet été. Le General Accounting Office avait averti que les plans de remplacement proposés par les républicains du Congrès feraient perdre la couverture à des dizaines de millions d'Américains et que les primes augmenteraient pour les Américains plus âgés. Trois sénateurs républicains ont finalement rejoint les démocrates pour voter contre une proposition allégée qui aurait essentiellement abrogé Obamacare sans fournir de remplaçant. Trump a déclaré que son plan était maintenant de «laisser échouer Obamacare», mais les législateurs ont entamé un effort bipartite pour corriger certaines parties de la loi. Dans le même temps, les Centers for Disease Control rapportaient qu'il y avait 20,5 millions d'Américains non assurés de moins qu'en 2010 et 500 000 de moins depuis le début de l'administration Trump.

Trump a déclaré que son plan était maintenant de «laisser échouer Obamacare», mais les législateurs ont entamé un effort bipartite pour corriger certaines parties de la loi. Dans le même temps, les Centers for Disease Control rapportaient qu'il y avait 20,5 millions d'Américains non assurés de moins qu'en 2010 et 500 000 de moins depuis le début de l'administration Trump.

MEDICARE

Le président de la Chambre des représentants, Paul Ryan, et d’autres républicains, espèrent mettre fin au régime Medicare et le remplacer par un système de chèques privatisés que les personnes âgées pourraient utiliser pour acheter une couverture. Le gouvernement subventionnerait la couverture en effectuant des paiements aux assureurs privés plutôt qu’aux prestataires de soins médicaux. Si ces paiements ne suffisent pas à couvrir les coûts, les aînés devront compenser la différence. Cela a conduit la Kaiser Family Foundation à prévoir que les coûts des soins de santé pour les personnes âgées doubleraient d'ici 2022 et occuperaient la moitié de leur revenu, au lieu des 22% prévus dans le système actuel. Les changements seraient progressivement appliqués de manière à ne toucher que les nouveaux bénéficiaires, sans doute pour éviter de perturber les retraités actuels et de gagner leur colère.

Trump a déclaré pendant la campagne qu'il tenterait de protéger les prestations de Medicare et de la sécurité sociale, mais son directeur de la gestion et du budget, Mick Mulvaney, avait présenté plusieurs projets de loi visant à supprimer les deux programmes alors qu'il était membre du Congrès de la Caroline du Sud.

Hypothèques

Le président veut abroger la loi Dodd-Frank, le projet de loi portant sur la réforme post-crise financière, exigeant notamment que les prêteurs hypothécaires garantissent aux citoyens la possibilité de rembourser l'argent emprunté. Les critiques affirment que le relâchement de ces restrictions pourrait aider les gens à obtenir des prêts hypothécaires inabordables, les incitant à perdre ces maisons et évoquant le spectre d'une autre crise des saisies immobilières. La chef de la Réserve fédérale, Janet Yellen, et d’autres ont averti que la réglementation contribuait à rendre le système financier plus sûr.

Les critiques affirment que le relâchement de ces restrictions pourrait aider les gens à obtenir des prêts hypothécaires inabordables, les incitant à perdre ces maisons et évoquant le spectre d'une autre crise des saisies immobilières. La chef de la Réserve fédérale, Janet Yellen, et d’autres ont averti que la réglementation contribuait à rendre le système financier plus sûr.

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INVESTIR

Le président a déjà abordé un vaste programme, et la moyenne industrielle du Dow Jones a dépassé le repère tentant, bien que largement symbolique, de 20 000 au cours de sa première semaine de mandat, tandis que les autres indices ont également atteint de nouveaux sommets. Il existe des raisons pour lesquelles les investisseurs peuvent rester prudents, notamment pour savoir combien de temps l’économie poursuivra son expansion, l’avenir des taux d’intérêt et l’impact du programme de Trump sur les bénéfices futurs.

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LE CFPB

La Consumer Financial Protection Bureau, une agence de surveillance créée en vertu de la loi Dodd-Frank, pourrait être démolie. La CFPB a aidé à résoudre des millions de plaintes de consommateurs, créé des règles pour rendre les hypothèques plus sûres, réformé la façon dont les agences d'évaluation du crédit traitent les différends, commencé à assainir le secteur du recouvrement de créances et proposé des limites aux prêteurs sur salaire, entre autres changements. Selon les critiques, aucune autre agence ne donne la priorité aux consommateurs, et s’il n’y avait pas de policier sur le marché, les sociétés de services financiers risqueraient beaucoup plus de tromper et de surcharger les clients.

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LA RÈGLE FIDUCIAIRE

La nouvelle règle fiduciaire du ministère du Travail exige que les conseillers donnent la priorité aux intérêts des clients lorsqu’ils donnent des conseils sur l’épargne-retraite. C’est un grand pas en avant par rapport aux règles précédentes, qui imposaient aux conseillers de ne formuler que des recommandations «appropriées» et leur permettaient essentiellement de recommander des placements plus rémunérateurs, même si les investissements étaient plus coûteux ou moins performants que les solutions de rechange disponibles.La nouvelle règle a suscité énormément de controverses, de nombreuses sociétés de services financiers s'y opposant à chaque instant.

L'administration Trump a ordonné au département du Travail de revoir la règle et sa mise en œuvre initiale a été retardée de quelques semaines. Depuis, le Département du travail a laissé certaines parties de la règle entrer en vigueur, mais a demandé un délai de 18 mois pour mettre en œuvre d’autres dispositions. De plus, certains éléments donnent à penser que le ministère tentera d'annuler un élément clé de la règle, ce qui aurait permis aux investisseurs de déposer des recours collectifs pour violation. La disposition relative aux poursuites est la principale manière dont la règle aurait été appliquée.

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PRÊTS ÉTUDIANTS

Trump veut éliminer le programme de prêt subventionné qui paie les intérêts des étudiants à faible revenu pendant leurs études. Il souhaite également modifier le programme de remboursement des prêts aux étudiants en plafonnant le paiement mensuel de l’emprunteur à 12,5% de leur revenu et en offrant aux emprunteurs de premier cycle l’annulation des soldes restants après 15 ans. Les étudiants diplômés pourraient obtenir le pardon après 30 ans. Actuellement, les emprunteurs aux revenus les plus faibles peuvent recevoir des paiements mensuels aussi bas que zéro et un pardon est offert après 10 ans dans la fonction publique ou 20 à 25 ans dans les autres cas.

Le budget proposé par Trump réduirait de moitié le financement du département de l’éducation et transférerait la responsabilité de l’aide financière au département du Trésor. Le remboursement basé sur le revenu nécessitant l'intervention du Trésor, cette dernière idée bénéficie d'un certain soutien bipartite.

La secrétaire à l’éducation de Trump, Betsy DeVos, millionnaire du Michigan et défenseure du choix de l’école, a abandonné le projet de réduction du nombre d’entreprises offrant des services de prêt aux étudiants de neuf à un. Mais elle a gelé les règles qui auraient profité aux personnes trompées par les écoles à but lucratif, entraînant des poursuites judiciaires par 18 États démocratiques et le District de Columbia.

TAXES

Trump a proposé d’importants changements au système fiscal américain au cours de sa course couronnée de succès à la Maison-Blanche. Le plan du président toucherait à peu près tous les contribuables. Parmi les propositions:

• Condensez les sept tranches actuelles de l’impôt sur le revenu fédéral (qui vont de 10% à 39,6%) à trois (12%, 25% et 35%).
• Réduisez le taux d'imposition des sociétés de 35% à 20%.
• Élargir la déduction forfaitaire (12 000 $ pour les particuliers et 24 000 $ pour les couples mariés) et éliminer les exemptions personnelles
• Éliminer la plupart des autres déductions, à l'exception des intérêts hypothécaires et des déductions pour bienfaisance (bien que la déduction standard plus élevée signifie que moins de contribuables bénéficieraient de ces déductions)
• Abroger plusieurs taxes, y compris la taxe sur les successions, la taxe à la génération précédente, la taxe minimale de remplacement et la taxe Obamacare sur les investissements

Bien entendu, l’incidence de chaque proposition dépendrait de votre situation fiscale personnelle. Toutefois, il est incertain que vos impôts changent. C’est parce que le président n’a pas le pouvoir de définir une politique fiscale. Le Congrès devrait approuver tout changement.

Mis à jour le 29 septembre 2017.