Comment transformer les grands rêves en objectifs financiers
18 Astuces A Connaître Pour Donner Les Premiers Secours
Table des matières:
- 1. Décidez ce que vous voulez
- 2. Transformez vos rêves en objectifs
- 3. Prioriser vos objectifs
- 4. Suivez vos progrès
Par Anna Sergunina
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Un rêve sans plan n'est qu'un souhait. Pour vous assurer de pouvoir réaliser vos grands rêves et désirs, il est important de les transformer en objectifs financiers réalisables. Ensuite, vous devez hiérarchiser vos objectifs et suivre régulièrement vos progrès.
Les étapes suivantes vous aideront à définir et à hiérarchiser vos objectifs pour que vos rêves deviennent une réalité:
1. Décidez ce que vous voulez
Vos objectifs de vie deviennent financiers, car ils nécessitent généralement de l'argent. Mais lorsque vous réfléchissez à ce que vous voulez faire ou accomplir, ne vous perdez pas dans la mer de dépenses, de dettes et de revenus quotidiens. Au lieu de cela, devenez clair sur ce que vous voulez réellement.
Ne pensez pas si votre rêve est possible - du moins pas encore. Par exemple, vous voudrez peut-être prendre votre retraite plus tôt, acheter une maison ou payer les études universitaires de votre enfant ou tout ce qui précède. Ce sont tous de grands rêves. Ecrivez-les tous en essayant d'être le plus précis possible sur ce que vous voulez et quand vous voulez le réaliser.
2. Transformez vos rêves en objectifs
La prochaine étape consiste à transformer vos rêves en objectifs que vous pouvez atteindre. Par exemple, supposons que vous souhaitiez acheter une maison dans trois ans. Pour transformer ce rêve en objectif concret, décomposez les chiffres:
- Combien ça coûtera? Disons que le type de maison que vous aimez coûtera 200 000 $.
- De combien aurez-vous besoin pour un acompte? Disons que vous voulez mettre 15%, ou 30 000 $.
- Combien avez-vous déjà économisé? Disons que vous avez 5 000 $.
Votre objectif financier est la différence entre votre épargne et le montant de l'acompte dont vous aurez besoin. Maintenant, vous pouvez remplacer votre rêve par un objectif: je veux économiser 25 000 $ sur un acompte pour une nouvelle maison dans trois ans.
Écrivez votre objectif financier. C'est important; si ce n’est pas écrit, c’est juste un souhait. Faites cela pour chacun de vos rêves. Pour des objectifs ou des calculs financiers plus complexes, vous pouvez travailler avec un conseiller financier.
3. Prioriser vos objectifs
Une fois que vous avez une liste de vos objectifs, vous devez décider sur lesquels vous allez vous concentrer en premier. Cette partie n’est pas facile car les objectifs se heurtent parfois les uns aux autres. Pour hiérarchiser vos objectifs financiers, classez-les par ordre d'importance et par rapport à l'horizon temporel. Pensez à ce qui se passe au cours des trois prochaines années, des cinq à sept prochaines années et au-delà. Pensez également à vos objectifs quant à leur importance pour votre sentiment de bien-être plus tard dans la vie. Si vous avez du mal à établir vos priorités, demandez-vous: quel objectif causera plus de tort si je le reporte à une date ultérieure? Quel objectif bénéficiera à plus de personnes autour de moi?
Voici un exemple: devrais-je économiser pour le collège pour mon enfant ou pour ma propre retraite? C’est une question difficile parce que les parents veulent s’occuper de leurs enfants. Mais si vous ne disposez pas d’actifs et d’économies suffisants au moment de votre retraite, qui prendra soin de vous? Vos enfants peuvent contracter des prêts d’études, travailler à temps partiel et essayer d’obtenir une bourse pour leurs dépenses universitaires. Vous ne pouvez pas faire cela pour subvenir à vos besoins pendant la retraite. Dans ce cas, vous devez prioriser l’épargne retraite plutôt que l’épargne universitaire.
Cependant, vous devrez probablement vous concentrer sur plusieurs objectifs à la fois. Cela signifie que vous devrez peut-être concilier épargne pour un acompte, retraite et université en même temps. Cela peut également signifier que vous devez ajuster certains objectifs en fonction de votre situation. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison et économiser pour la retraite et le collège, vous devriez peut-être envisager une maison moins chère.
4. Suivez vos progrès
Ayez une date d'argent régulière avec vous-même, votre partenaire ou un professionnel qui portera un regard objectif sur vos finances. À chaque réunion, discutez du montant d'argent que vous avez gagné et économisé, des modifications éventuelles de votre dette et des dépenses inhabituelles. L'examen de ces éléments de ligne vous aidera à rester concentré sur vos priorités et à suivre vos progrès. Je recommande de fixer des dates de paiement hebdomadaires pour la fin de semaine - par exemple, le dimanche après-midi - afin que vous disposiez d'un rapport d'avancement pour clôturer la semaine et préparer le terrain pour la semaine suivante.
La partie la plus importante de la date de l'argent est d'avoir un partenaire qui vous tiendra responsable et vous aidera à rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. N'oubliez pas que vous obtenez ce sur quoi vous vous concentrez. Une fois que vous avez déterminé ce que vous voulez faire et comment vous le rendrez possible, vos dates de paiement contribueront à maintenir cet élan.
Anna Sergunina est un conseiller financier, créateur du Bibliothèque d'argent et propriétaire de Planification financière MainStreet avec des bureaux en Californie, au Maryland, à New York et à Washington, D.C.
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