Qu'est-ce qu'un ratio de dépenses en fonds commun de placement typique?

Pour savoir si vous payez trop pour vos investissements - ou pour savoir si vous devriez vous féliciter de faire une bonne affaire - vous devriez occasionnellement magasiner pour les fonds offerts par votre courtier afin de voir si vous pouvez trouver un fonds similaire à moindre coût..

Qu'est-ce qu'un ratio de dépenses?

Un ratio de dépenses est une commission annuelle exprimée en pourcentage de votre placement - ou, comme le terme l’implique, sur le rapport de votre investissement aux dépenses du fonds. Si vous investissez dans un fonds commun de placement avec un ratio de frais de 1%, vous le paierez 10 $ par an pour chaque tranche de 1 000 $ investie. Cet argent est retiré de votre investissement dans le fonds, ce qui signifie que vous ne recevrez pas de facture pour les frais. C’est une des raisons pour lesquelles ces frais sont faciles à manquer.

L'autre raison? Ils ne sont pas si faciles à trouver. Vous devez consulter le prospectus du fonds - disponible sur le site Web de la société de fonds, ou vous pouvez consulter la page d’information du fonds sur le site Web de votre courtier en ligne ou de votre prestataire de régime de retraite. Si vous travaillez avec un conseiller financier, il ou elle devrait également partager des informations sur ces dépenses avec vous.

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Calculer le coût des frais d'investissement

Au fil du temps, les ratios de dépenses peuvent vraiment nuire à votre rendement. Cette calculatrice vous montrera comment la différence entre deux ratios de dépenses s’ajoute au fil du temps.

Quel est le ratio de dépenses typique?

Pour savoir si vous payez trop, il est utile de savoir combien vous devriez payer. Ces frais varient considérablement, même parmi le même type de fonds. Par exemple, un fonds Standard & Poor’s 500 offert par un courtier peut facturer beaucoup plus que le même fonds offert par un autre courtier; un simple changement peut vous faire économiser de l'argent sans sacrifier les rendements.

Pour savoir si vous payez trop pour vos investissements - ou pour savoir si vous devriez vous féliciter de faire une bonne affaire - vous devriez occasionnellement magasiner pour les fonds offerts par votre courtier afin de voir si vous pouvez trouver un fonds similaire à moindre coût.. De même, vous pouvez consulter les fonds offerts par d'autres courtiers, car le fait de changer peut offrir suffisamment d'économies pour en valoir la peine.

Il est également utile de connaître le ratio des dépenses moyen pondéré en fonction des actifs pour différentes catégories de fonds, afin que vous puissiez voir où vous en êtes. Ce nombre représente le ratio de dépense moyen payé par les investisseurs.

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Lorsque vous comparez les frais de votre fonds, assurez-vous de comparer des pommes avec des pommes, autrement dit, des fonds du même type et de la même approche de placement. Les fonds communs de placement gérés activement emploient un gestionnaire professionnel qui prend les décisions de placement au jour le jour; ces fonds factureront plus en conséquence. Les fonds passifs, comme les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse, suivent un indice plutôt que d'avoir un gestionnaire professionnel. En économisant sur ce coût, ils peuvent facturer des frais moindres aux investisseurs.

Les ratios de dépenses ne sont qu'un des frais que paient les investisseurs

Oui, vous devriez vous concentrer sur ces frais et les comprendre. Mais vous souhaitez également examiner d'autres coûts susceptibles de nuire à votre portefeuille.

Si une partie de votre portefeuille implique des opérations sur actions, vous devrez payer des commissions sur chaque opération. Ces commissions s’appliquent généralement aussi aux fonds négociés en bourse, car ils se négocient sur une bourse comme une action. Mais ces jours-ci, de nombreux courtiers de services complets et fournisseurs de comptes IRA proposent une large gamme de FNB sans commission, vous permettant d’éviter ces coûts sur les transactions sur les FNB.

»Cela vous tente? Consultez notre liste des meilleurs courtiers pour trader des FNB sans commission.

Les autres coûts comprennent les frais administratifs d'un régime de retraite 401 (k) ou d'un autre régime de retraite fourni par l'employeur, ainsi que les frais de vente de fonds communs de placement.

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Arielle O’Shea est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @arioshea .

Mise à jour le 2 août 2017.