Achat d'une maison de vacances: comment trouver votre zone de confort

Pour un musicien, rien de mieux que de jouer «dans la poche». C’est là que le rythme, le ton, la sensation - tout est juste comme il faut vous êtes dans la zone. Vous pouvez également être «dans la poche» financièrement, avec une dette minimale, de nombreuses économies pour la retraite et des flux de trésorerie suffisants. Si tel est le cas, vous envisagez peut-être une résidence secondaire.

Posséder une maison de vacances est définitivement un signe de réussite. Et les avantages peuvent durer toute une vie si vous achetez malin et restez dans votre zone de confort.

Les ventes de résidences secondaires montent en flèche

Le marché des résidences secondaires est en feu. Les ventes ont augmenté de plus de 57% l'an dernier, selon la National Association of Realtors. Et les prix des maisons de vacances baissent. NAR rapporte que la maison de vacances médiane s'est vendue 150 000 $ l'an dernier, en baisse de 11% par rapport à 2013.

Les affaires peuvent être trouvés, aussi. Près de la moitié (45%) des résidences secondaires achetées étaient des propriétés en difficulté, qu’il s’agisse d’une saisie ou d’une vente à découvert.

Cinq questions à vous poser

Si vous souhaitez vous ressourcer au chalet sur la plage ou dans les montagnes, essayez-le avant de l'acheter. Louez une propriété à proximité et passez du temps dans les environs. Posez-vous également ces questions:

• Qui surveillera votre place pendant que vous n’êtes pas là? Si vous n'avez pas d'amis, de famille ou de voisins fiables à proximité, envisagez de faire appel à un administrateur de biens pour s'occuper de la maison en votre absence.
• Allez-vous passer vos précieuses vacances à nettoyer et entretenir? Un propriétaire de vacances sur le forum Bogleheads a déclaré: «Ma femme et moi avons acheté une maison de vacances à environ 12 heures de route sur la plage ensoleillée de Floride. C'était cool de dire «j'ai 26 ans et une maison de vacances», mais en même temps, l'entretien est un cauchemar et trouver une aide de qualité est une tâche ardue dans les stations balnéaires. »Il ajoute:« Mon ami a acheté une maison au bord du lac. Il passe beaucoup plus de temps à tondre et à payer les factures qu'à sortir son bateau.
• Si vous louez la maison, cela empiétera-t-il sur le temps que vous passerez à y passer? Vous voudrez probablement passer du temps dans votre résidence secondaire pendant la haute saison de la région, ce qui peut entraîner une perte de précieuses réservations.
• Combien de temps faudra-t-il pour s'échapper? NAR indique que l'acheteur typique d'une résidence secondaire a acheté une propriété située à une distance médiane de 200 milles de la maison principale. Toutefois, le propriétaire cité ci-dessus mentionne un trajet de 12 heures vers la plage. C’est un sacré voyage pour un week-end impeccable.
• Vos intérêts vont-ils changer avec le temps? Le VTT ou le snowboard sont peut-être une passion, mais un mauvais genou plus tard peut vous mettre hors de combat. Et cette vue panoramique risque d'être perdue si vous passez la plupart de votre temps à lire un livre sur le canapé.

Avantages et inconvénients

Toutes choses étant égales par ailleurs, la décision pourrait finir par reposer davantage sur des considérations financières que sur le plaisir. Les résidences secondaires sont un peu plus difficiles à acheter que les résidences principales. Les prêteurs examineront de plus près les demandeurs qui contractent une dette supplémentaire.

De plus: les taux hypothécaires sont souvent plus élevés dans les résidences secondaires et les acomptes plus importants. Bien que les prêts au logement principaux puissent être obtenus avec une mise de fonds aussi faible que 3%, attendez-vous à devoir mettre au moins 10% de votre maison de vacances. Les assurances seront probablement plus chères, surtout si vous devez souscrire une police de logement locatif.

Viennent ensuite les questions de gestion et d’entretien de la propriété. Les services de gestion immobilière peuvent tirer de 20% à 50% des revenus de location. En règle générale, pour les dépenses d’entretien, il est nécessaire de réserver chaque année entre 1,5% et 2% de la valeur de la maison pour les réparations.

D'un point de vue fiscal, vous pouvez toujours déduire les intérêts hypothécaires, si le total de vos prêts immobiliers cumulés est inférieur à 1,1 million de dollars. Bien sûr, cela nécessite des dépenses supérieures à la déduction standard. Si vous louez la maison plus de 15 jours par an, vous devrez réclamer des bénéfices imposés à titre de gains en capital. Des taxes foncières et locales peuvent également être à prendre en compte.

La ligne du bas

Avoir une escapade commode a certainement ses avantages. Mais il faut peser des problèmes financiers et logistiques. Il est judicieux de ne pas vous précipiter dans un achat et de ne pas dépasser votre budget. Cependant, être «dans la poche» financièrement vous donne une certaine souplesse.

Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

Photo via iStock.