Qu'est-ce qu'un VantageScore?
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Table des matières:
- Simulateur de pointage de crédit
- Ce qui se passe si…
- Votre nouveau score:
- Ce qui compte le plus pour VantageScores
- Gamme VantageScore
- Comment obtenir un VantageScore
- VantageScore vs FICO
- Et après?
- Vérifier votre VantageScore gratuitement
- Améliorer votre crédit le plus rapide
- Comprendre ce qui constitue votre pointage de crédit
Un VantageScore est un pointage de crédit développé conjointement par les trois principaux bureaux de crédit afin de prédire la probabilité de remboursement de vos emprunts. Les prêteurs, les propriétaires et les institutions financières l'utilisent pour évaluer leur solvabilité.
Les agences de crédit Experian, TransUnion et Equifax ont mis au point l'algorithme permettant de produire VantageScore en 2006, concurrençant les scores plus connus de FICO. Au départ, VantageScore se situait à une échelle différente de celle de FICO, mais les révisions les plus récentes ont une échelle de 300 à 850, tout comme celle de FICO.
VantageScore commence à attirer l’attention des prêteurs et est largement proposé gratuitement aux consommateurs. Environ 6 milliards de VantageScores ont été utilisés par les prêteurs l’année dernière, selon le cabinet d’études Oliver Wyman. Plus d'un milliard sont allés directement aux consommateurs.
Simulateur de pointage de crédit
Ce qui se passe si…
Je paye autant de dette:
Obtenez votre score!Votre nouveau score:
Ce qui compte le plus pour VantageScores
VantageScore préfère ne pas utiliser les pourcentages pour décrire le poids qu'il attribue à différents facteurs de crédit, comme le fait FICO, mais les décrit plutôt en termes d'influence.
L’historique des paiements est «extrêmement influent», tandis que l’âge, le type de crédit et le pourcentage de crédit utilisé sont «très influents».
Les soldes totaux et la dette sont «modérément influents», et le comportement récent en matière de crédit et la dette sont «moins influents».
Cependant, VantageScore a également divisé ses facteurs contributifs de la manière suivante:
- Historique de paiement: 40%
- Âge du crédit et composition: 21%
- Utilisation du crédit: 20%
- Soldes: 11%
- Demandes de crédit récentes: 5%
- Crédit disponible: 3%
Néanmoins, les facteurs qui comptent le plus dans les scores FICO sont également les plus fortement pondérés pour VantageScores. Pour les deux, la chose la plus importante que les consommateurs puissent faire pour améliorer leurs scores est de payer à temps.
Gamme VantageScore
VantageScores se situe dans une plage allant de 300 à 850, soit la même gamme qu’un FICO typique. Un score plus proche du maximum de 850 signifie un meilleur crédit.
La formule propriétaire VantageScore est appliquée aux données de vos rapports de crédit. Les bureaux de crédit ont souvent une combinaison de données légèrement différente, car chaque créancier ne signale pas l’activité à tous les trois. Votre score peut donc varier d’un bureau à l’autre.
Un score plus proche du maximum de 850 signifie un meilleur crédit.
VantageScore a annoncé une version 4.0, et elle est actuellement testée par les agences d'évaluation du crédit, selon le porte-parole Jeff Richardson. Il traitera les dettes médicales des collections moins sévèrement que la version 3.0. Il mettra également à jour la manière dont les données sont abordées, en accordant une attention particulière à la tendance des facteurs de crédit (amélioration ou aggravation).
Comment obtenir un VantageScore
Vous pouvez obtenir un VantageScore gratuitement de Investmentmatome et de certains autres sites de finances personnelles. Les notes de notre site sont mises à jour tous les sept jours et incluent un résumé de rapport de crédit gratuit de TransUnion.
VantageScore gère également une liste de fournisseurs de points de crédit gratuits, ainsi que des informations sur les points de crédit proposés et la fréquence de mise à jour.
VantageScore vs FICO
L'établissement d'un VantageScore peut prendre moins de temps qu'un score FICO. VantageScore peut produire un score avec seulement un mois ou deux d'un consommateur ouvrant un compte à crédit. Les scores FICO nécessitent six mois d’historique de crédit.
Une autre différence est que certains consommateurs qui ne peuvent pas être notés par la plupart des modèles FICO en raison d’un historique de crédit limité peuvent toujours obtenir un VantageScore. C’est parce que VantageScore prend en compte les paiements récurrents tels que les services publics, le loyer et les factures de téléphone.
VantageScore 3.0 a également:
- Ignore les collections payées (comme le nouveau modèle FICO 9, bien qu'il ne soit pas aussi largement utilisé que FICO 8)
- Pèse plus lourd que les autres paiements en retard sur les paiements hypothécaires en retard, bien que tous puissent nuire à votre score
- N'accorde que 14 jours pour l'achat d'une voiture ou d'une hypothèque (en comptant toutes les demandes dans ce délai), contre 45 jours pour FICO
- Prend en compte les consommateurs touchés par les catastrophes naturelles
Si vous souhaitez suivre votre score au fil du temps à des fins de création de crédits, un VantageScore fera le travail aussi bien qu'un FICO. Les mêmes comportements les influencent tous les deux.
Si vous souhaitez suivre votre score au fil du temps à des fins de création de crédits, un VantageScore fera le travail aussi bien qu'un FICO.
La stratégie pour obtenir un bon score reste la même: payer les factures à temps et garder les soldes bas. À l'inverse, payer tard ou utiliser trop de votre limite de crédit diminue votre score.
Mis à jour le 26 février 2018.
