7 signes que vous êtes surendettés

Parfois, le premier signe d’un problème de dette est que vous ignorez les signes: vous ne savez pas quel est le solde de vos cartes de crédit, par exemple, ou vous n’ouvrez tout simplement pas de relevés.

Votre subconscient vous dit généralement que vous vous trouvez dans une zone de danger, explique Beverly Harzog, auteure de «The Debt Escape Plan» (Plan d'évacuation de la dette). D'autres fois, il hurle. Vous ne pouvez pas étirer votre salaire pour couvrir toutes vos factures, ou vous évitez les discussions financières avec votre partenaire.

Mais faire face à votre dette est la première étape vers le traitement de votre dette.

7 signes de trouble

Les indicateurs que votre dette est un problème:

1. Les soldes de vos cartes de crédit ne cessent d'augmenter. Il est préférable de payer la totalité des cartes de crédit tous les mois. Le mieux est de payer suffisamment pour réduire les soldes au fil du temps. Si vos soldes augmentent, vos inquiétudes financières le sont aussi.
2. Au moins une carte de crédit est utilisée au maximum. Une exception à la règle: ne comptez pas une carte de transfert de solde que vous utilisez pour la consolidation de dettes - à condition que vous disposiez d’un plan pour la rembourser alors que le taux d’intérêt est dans la période de lancement minimale.
3. Vous ne pouvez pas payer plus que le minimum sur vos cartes de crédit.
4. Vous ne pouvez pas vous permettre d’épargner pour un fonds d’urgence. Les urgences se produisent, vous avez donc besoin d'au moins une petite réserve pour les couvrir. Si une réparation de voiture signifie que vous ne pouvez pas couvrir vos factures normales, il faut changer quelque chose.
5. Vous êtes en retard sur les factures parce que vous n'aviez pas assez d'argent à la date prévue.
6. Vous avez demandé un crédit et avez été rejeté. Cela signifie que les créanciers ou les émetteurs de cartes voient des raisons de croire que vous ne pouvez ou ne pouvez pas rembourser l’argent que vous avez emprunté.
7. Vous recevez des offres de cartes de crédit pour les personnes dont le crédit est endommagé - et vous pensiez avoir un bon ou un excellent crédit. C’est un signe que quelque chose bloque votre crédit, dit Harzog.

Si l’une de ces situations s’applique, il est temps de dresser un inventaire honnête de votre dette.

«Je me souviens d'avoir eu beaucoup de maux de tête… même des nausées quand je me suis assis face à la musique», raconte Harzog. Mais elle a ensuite effacé plus de 20 000 $ de dettes en deux ans.

Comment sortir de la dette

En vérifiant simplement ces signes d’avertissement, vous faites le premier pas. Si un ou plusieurs d'entre vous le souhaitent, continuez dans cette voie pour redresser la situation.

Faire l'inventaire: Commencez par dresser la liste de toutes vos dettes, ainsi que du taux d’intérêt et du paiement minimum. Ensuite, indiquez vos revenus et vos dépenses pour chaque mois afin d’évaluer vos obligations financières.

Couper sans pitié: Trouvez où vous pouvez réduire vos dépenses. Tout argent supplémentaire que vous pouvez consacrer au paiement de la dette vous libèrera de la dette beaucoup plus rapidement.

Faire le calcul: Si vous y allez, pouvez-vous payer cette dette avec succès? Si cela représente plus de 50% de votre revenu, la faillite peut être un moyen plus raisonnable de rétablir une santé financière au moins modeste. Planifiez une consultation gratuite avec un avocat en matière de faillite et un conseiller en crédit à but non lucratif pour obtenir de l'aide.

Choisissez un plan: Si une approche autonome est à votre portée, choisissez une méthode de remboursement que vous utiliserez réellement. Deux populaires:

• Avalanche de dettes: concentrez tous les paiements supplémentaires sur la dette présentant le taux d’intérêt le plus élevé jusqu’à ce qu’elle soit payée, puis passez à la suivante. Cela peut vous faire économiser de l'argent en effaçant d'abord votre dette la plus coûteuse.
• Boule de neige de la dette: Commencez avec votre plus petit solde et travaillez au maximum. Les premières victoires peuvent vous garder motivé.

Vous pouvez combiner n'importe quelle stratégie de paiement avec la consolidation de la dette, qui regroupe plusieurs soldes de cartes de crédit en une dette à un taux d'intérêt inférieur. Si vous êtes admissible à une carte de transfert de solde ou à un prêt personnel, cela pourrait vous aider à rembourser votre dette plus rapidement et pour un montant inférieur.

Suivez vos progrès et célébrez les étapes clés: vous récompenser peut vous aider à rester motivé pour rembourser vos dettes, mais ne dépassez pas vos objectifs. Pensez pique-niquer dans le parc plutôt que de manger un restaurant cinq étoiles.

Écrivez au personnel de rédaction, Bev O’Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.