Revue: Cartes Propel World et Propel 365 de Wells Fargo

Les cartes Wells Fargo Propel World American Express et Wells Fargo Propel 365 American Express®: notions de base

Les cartes Wells Fargo Propel World American Express et Wells Fargo Propel 365 American Express® visent toutes deux à offrir des avantages et des récompenses aux personnes en déplacement. En fait, les cartes partagent beaucoup de fonctionnalités communes. Ceux-ci inclus:

• Prime de relation annuelle pour les clients admissibles de Wells Fargo (voir la section suivante pour plus de détails)
• Échangez des points contre des voyages, des cartes-cadeaux, des remises en argent ou des produits dans le cadre des récompenses Wells Fargo (voir la note Nerd ci-dessous)
• Pas de frais de transaction à l'étranger
• Protections de voyage, y compris l'assurance de location de voiture et l'assurance d'accident de voyage
• Protection d'achat, y compris la garantie prolongée, la protection de la vente au détail et la protection du retour

Mais chaque carte a aussi ses propres qualités. Jetez un coup d'oeil aux détails:

Le Wells Fargo Propel World American Express

• Bonus d'inscription: 40 000 points lorsque vous dépensez 3 000 USD en achats nets au cours des 3 premiers mois
• Gagnez 3X points par dollar dépensé pour les compagnies aériennes, 2X points par dollar dépensé pour les hôtels et 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats
• Activé par puce (la carte est préférée avec une signature, mais vous recevrez un code PIN)
• Indemnité pour frais accessoires liés aux compagnies aériennes: jusqu’à 100 $ par an pour les frais accessoires liés au transport aérien, remboursés sous forme de relevé de crédit.
• Le 0 $ la première année, puis 175 $

La carte Wells Fargo Propel 365 American Express®

• Bonus d'inscription: Gagnez 20 000 points bonus lorsque vous dépensez 3 000 USD en achats nets au cours des 3 premiers mois.
• Gagnez 3X points par dollar dépensé dans les stations-service américaines, 2X points par dollar dépensé dans les restaurants américains et 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats
• Les points n’expirent pas et le nombre de points que vous pouvez gagner est illimité.
• Le 0 $ pour la première année, puis 45 $

Propulsez-vous vers de plus grandes récompenses

L'un des aspects les plus attrayants des cartes Wells Fargo Propel World American Express et Wells Fargo Propel 365 American Express® est le bonus annuel de relation qu'elles procurent aux clients de Wells Fargo. En gros, vous recevez chaque année un gros dividende sur les points que vous avez gagnés avec votre carte Wells Fargo Propel World American Express ou Wells Fargo Propel 365 American Express® au cours des 12 derniers mois, uniquement pour le maintien d’un compte éligible Wells Fargo. La structure du bonus fonctionne comme ceci:

• Si vous avez un compte chèque ou d’épargne Wells Fargo éligible, vous recevrez un bonus annuel de 10% des points
• Si vous avez un package PMA Wells Fargo qualifiant (voir la note Nerd ci-dessous) avec moins de 250 000 USD de dépôts, vous recevrez un bonus annuel de 25% des points.
• Si vous avez un forfait PMA Wells Fargo qualifiant avec plus de 250 000 USD de soldes de relations qualificatives, vous recevrez un bonus annuel de 50% des points.
• Les points de bonus de relation sont gagnés mensuellement et seront déposés dans votre compte de récompense Propel le 13^th mois après l'ouverture de votre carte

Selon Natalie Brown, vice-présidente des communications en matière de crédit à la consommation chez Wells Fargo, «la création du bonus relationnel était un acte délibéré… nous voulons que nos clients sachent à quel point nous leur sommes reconnaissants de nous avoir confié leurs activités de cartes de crédit.

Il est vrai que le bonus relationnel augmente considérablement la capacité de gain de la carte American Express de Wells Fargo Propel World et de la carte American Express® Wells Fargo Propel 365; Si vous êtes un client de la banque Wells Fargo, ces cartes vous apporteront une valeur supplémentaire qu’il convient de prendre en considération.

Nerd note: Les forfaits PMA sont des comptes de chèques, d’épargne et d’investissement «groupés». Ils sont généralement utilisés par les clients qui déposent et / ou investissent beaucoup d’argent chaque mois. Plus d'informations sur les produits de banque premium sont disponibles sur le site de notre site bancaire.

Où brille le Wells Fargo Propel World American Express

À première vue, il semblerait que la carte American Express de Wells Fargo Propel World n’offre pas d’énormes avantages par rapport aux autres cartes de voyage offertes sur le marché. Mais en plus du bonus de relation, il existe certaines caractéristiques uniques du Wells Fargo Propel World American Express qui le distinguent vraiment des autres:

Triple points sur les dépenses des compagnies aériennes - Il existe de nombreuses cartes de crédit de voyage qui donnent des récompenses supplémentaires sur les dépenses de voyage, mais il est difficile d'obtenir un taux de récompense de 3% sur les compagnies aériennes. Si vous consacrez une grande partie de vos revenus à l’achat de billets d’avion, vous réaliserez un excellent retour sur vos dépenses avec le Wells Fargo Propel World American Express.

Allocation pour frais accessoires des compagnies aériennes- Vous avez peut-être d'abord hésité à vous opposer aux frais annuels élevés du Wells Fargo Propel World American Express, mais gardez à l’esprit que ceux-ci sont partiellement compensés par l’allocation pour frais accessoires. Cette fonction vous remboursera jusqu’à 100 $ par an pour des achats mineurs ou des frais que vous payez directement avec les compagnies aériennes, notamment les frais de bagages, les achats dans les salons et les collations et boissons en vol.

De plus, vous n’aurez rien à faire pour activer l’avantage. Si Wells Fargo détecte l’une de ces dépenses sur votre carte, il créditera automatiquement votre compte, jusqu’à 100 $ par an. Encore une fois, entre les 3X points gagnés sur les achats de vols et l'allocation pour frais accessoires occasionnés aux compagnies aériennes, les grands voyageurs obtiendront probablement beaucoup de valeur de cette carte. Bien entendu, cela s’enrichit d’autant plus pour les clients des services bancaires de Wells Fargo, qui bénéficieront également du bonus annuel sur les relations.

NIP prêt - De nombreuses cartes de voyage émises aux États-Unis sont désormais dotées d’une puce, mais la plupart n’ont pas de code PIN, à moins que vous ne le demandiez expressément. Le Wells Fargo Propel World American Express est prêt à l’achat de codes confidentiels, aucun appel supplémentaire n’est nécessaire.

Options de rachat flexibles - Habituellement, les Nerds mettent en garde contre l’utilisation de points gagnés sur une carte de crédit de voyage pour des options d’échange autres que de voyage; encaisser des cartes-cadeaux ou des remises en argent signifie normalement obtenir une valeur minable de chaque point. Mais avec le Wells Fargo Propel World American Express, vous pouvez échanger vos points de différentes manières (cartes-cadeaux, remise en argent, voyages, etc.) et obtenir en règle générale le montant de 0,01 $ sur chaque point. Cela signifie que si vous n'avez pas de voyage dans les livres cette année, vous pouvez échanger vos points contre autre chose sans vous sentir coupable de ne pas tirer le maximum de votre valeur.

Quand la carte Wells Fargo Propel 365 American Express® est-elle un meilleur choix?

Si vous êtes un client de la banque Wells Fargo et que vous recherchez une nouvelle carte de crédit, il est compréhensible que vous ayez hâte d’obtenir l’une des cartes Propel. Le bonus de relation est un avantage considérable. Mais vous aurez peut-être du mal à choisir entre la carte American Express de Wells Fargo Propel World et la carte American Express® Wells Fargo Propel 365. Si c'est le cas, la principale question à vous poser est de savoir où vous faites la plupart de vos dépenses.

Si le voyage que vous effectuez est principalement de longue distance, impliquant des vols et des séjours à l'hôtel, le Wells Fargo Propel World American Express est probablement un meilleur choix. Bien que les frais annuels soient beaucoup plus élevés, l’indemnité pour frais accessoires des compagnies aériennes a un coût annuel inférieur de 30 USD à la carte Wells Fargo Propel 365 American Express®.

D'autre part, si vous conduisez beaucoup et que vous dînez au restaurant, la carte Wells Fargo Propel 365 American Express® vous en donnera plus pour votre argent. Les Nerds pensent que c'est une excellente carte pour les familles occupées avec des enfants plus âgés. entre manger un morceau en mangeant du piano et prendre la route pour un tournoi de softball de voyage, vous gagnerez des points bonus pour une grande partie de vos dépenses.

Là où le Wells Fargo Propel World American Express manque

Comme pour toutes les cartes de crédit, le Wells Fargo Propel World American Express présente des inconvénients. Que ce soit ou non une transaction, cela dépend vraiment de la façon dont vous prévoyez gagner et échanger vos points. Assurez-vous donc de regarder ces informations:

Les «autres» voyages ne rapportent pas de points bonus - Bien que vous gagnerez des points bonus sur les dépenses de compagnie aérienne et d’hôtel avec le Wells Fargo Propel World American Express, les autres types de voyage ne rapporteront qu’un point par dollar dépensé. Les croisières, trains, terrains de camping, taxis, limousines, etc. ne donnent pas droit à des primes. Ce n’est pas le cas des autres cartes de crédit populaires (voir ci-dessous), c’est donc quelque chose à considérer.

La réservation de voyages via des sites de réduction ne rapportera probablement pas de points bonus - Si vous êtes un voyageur à petit budget et que vous souhaitez rechercher les meilleures offres sur les vols et les hôtels, le Wells Fargo Propel World American Express ne vous récompensera probablement pas avec des points de bonus. Vous ne pouvez gagner que 3X points sur les vols et 2X points sur les hôtels dont les voyages ont été réservés par l'intermédiaire de sociétés classées par American Express comme compagnies aériennes ou hôtels. Expedia, Kayak et autres sites similaires ne sont généralement pas admissibles.

Inflexible Voyage options de rachat - De nombreux globe-trotters aiment les cartes de crédit qui leur permettront d’échanger leurs points contre des voyages de plusieurs manières. Mais le Wells Fargo Propel World American Express ne vous permettra d’échanger vos points via le site Wells Fargo Rewards. Il offre des options de voyage (y compris des promotions spéciales de temps en temps), mais si vous aimez la possibilité de transférer vos récompenses vers des programmes de fidélisation ou de vous rembourser les frais de voyage de votre choix, le Wells Fargo Propel World American Express ne fait pas la marque.

Comment les cartes Propel se comparent-elles aux poids lourds de l'industrie?

Maintenant que vous connaissez tous les détails de la carte Wells Fargo Propel World American Express et de la carte Wells Fargo Propel 365 American Express®, il est temps de voir comment ils se comparent à certains de leurs concurrents:

La carte Wells Fargo Propel 365 American Express® et Chase Freedom®

Comparer la carte Wells Fargo Propel 365 American Express® à la carte Chase Freedom® est un choix naturel, car les deux offrent de bonnes récompenses en matière d’essence. Chase Freedom® offre une remise en argent de 1% sur tous les achats et de 5% dans les catégories de bonus rotatives, jusqu'à 1 500 USD par trimestre. Traditionnellement, au moins deux trimestres de l'année en vedette ont inclus l'essence dans la catégorie bonus de 5%, ce qui signifie que le taux de rendement annuel moyen de l'essence avec la carte est de 3%, soit le même taux que la carte Wells Fargo Propel 365 American Express®.

De plus, la carte Wells Fargo Propel 365 American Express® offre un retour de 2% sur les achats des restaurants, tandis que la Chase Freedom® classe généralement les restaurants dans la catégorie des 5% au moins un quart de l'année. Là encore, cela porte à 2% le taux de rémunération annuel moyen des dépenses de restauration de Chase Freedom®. Comme les deux cartes fournissent 1% de retour sur tous les autres achats, leurs structures de gains sont presque identiques.

Mais rappelez-vous que Chase Freedom® vous permet également de gagner 5% auprès d’autres détaillants tout au long de l’année, par rotation, contrairement à la carte Wells Fargo Propel 365 American Express®. De plus, Chase Freedom® facture des frais annuels de 0 $. La carte Wells Fargo Propel 365 American Express® coûte 0 $ la première année, puis 45 $.

Tout cela signifie que si vous n'êtes pas un client de Wells Fargo et ne bénéficiez donc pas du bonus de relation, le Chase Freedom® pourrait être le meilleur choix pour les récompenses essence et repas (à condition de ne pas ignorer les résultats trimestriels. 1500 $ maximum).

Le Wells Fargo Propel World American Express contre Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®

Le Wells Fargo Propel World American Express est soumis à une concurrence féroce sur le marché des voyages, y compris la carte Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Avec cette carte, vous gagnerez deux fois plus de miles avec chaque dollar que vous dépensez. De plus, vous obtiendrez 5% de vos miles lorsque vous les échangerez. Vous pouvez échanger vos miles contre un crédit de relevé pour presque tous les achats de voyages que vous effectuez avec la carte. Ceci ajoute une couche de flexibilité pour gagner et échanger des récompenses de voyage que ne fournit pas le Wells Fargo Propel World American Express.

Le bonus d’inscription au Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® est similaire à celui du Wells Fargo Propel World American Express: Profitez de 60 000 miles de bonus après avoir dépensé 5 000 USD en achats au cours des 90 premiers jours. Sa cotisation annuelle est inférieure - 89 $ (annulée la première année). Mais gardez à l’esprit que cela ne donne pas à la compagnie aérienne une indemnité pour frais accessoires. En tenant compte de cela, le coût annuel net de la Wells Fargo Propel World American Express est en réalité légèrement inférieur à celui de la carte Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

Décider entre la carte Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® et la Wells Fargo Propel World American Express revient en gros à a) combien vous dépensez en vols et b) si vous êtes un client de la banque Wells Fargo. Si vous effectuez plus de 50% de vos dépenses sur les compagnies aériennes, les points 3X proposés par Wells Fargo Propel World American Express sur ces achats sont supérieurs aux points 2X de toutes les dépenses effectuées avec la carte Barclaycard Arrival Plus® World Elite Master Elite. Si vous avez un compte Wells Fargo PMA, le bonus de 25% ou de 50% sur les relations est supérieur au bonus de 5% offert par la carte World Elite Mastercard® Barclaycard Arrival Plus® aux points échangés pour toutes les catégories.

Si aucun de ces scénarios ne vous concerne, il vaut probablement mieux utiliser la carte MasterCard® Barclaycard Arrival Plus® World Elite.

Carte Wells Fargo Propel World American Express contre Chase Sapphire Preferred®

La Chase Sapphire Preferred® Card est un autre acteur important sur le marché des cartes de crédit de voyage. Il est facile de comprendre pourquoi. D'une part, la carte Chase Sapphire Preferred® contient un important bonus d'inscription: gagnez 50 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 USD en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. C'est 625 $ de frais de voyage lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards®. En fonction de la manière dont vous utilisez vos points (voir ci-dessous), cela pourrait représenter un bonus bien supérieur à celui du Wells Fargo Propel World American Express.

En ce qui concerne les récompenses, la carte Chase Sapphire Preferred® a un grand pouvoir d'achat: chaque fois que vous utilisez la carte, vous obtenez 2 points par dollar dépensé en repas au restaurant et en voyage et 1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats.. Cela signifie que vous gagnez un peu moins que le Wells Fargo Propel World American Express avec les achats des compagnies aériennes, mais davantage avec les repas pris au restaurant. Par conséquent, si vous dépensez beaucoup, la carte Chase Sapphire Preferred® peut être un meilleur choix.

Une autre considération est la valeur des points que vous gagnez avec la carte Wells Fargo Propel World American Express par rapport à la carte Chase Sapphire Preferred®. Les points du Wells Fargo Propel World American Express valent chacun un cent et, en général, les points Ultimate Rewards sont les mêmes. Toutefois, vous bénéficiez d'une augmentation de 25% de la valeur lorsque vous échangez votre argent contre un voyage via la plate-forme Chase Ultimate Rewards, qui augmente la valeur de chaque point jusqu'à 1,25 cent. Cela correspond à un taux de récompense de 2,50% pour les dépenses de restauration et de voyage.

N'oubliez pas non plus que la carte Chase Sapphire Preferred® vous offre la possibilité de transférer vos points vers des programmes de fidélisation de partenaire. Cela rend les points d'échange de points avec la carte Chase Sapphire Preferred® un peu plus flexible qu'avec le Wells Fargo Propel World American Express.

La carte Chase Sapphire Preferred® coûte 0 $ la première année, puis 95 $. C’est inférieur à celui du Wells Fargo Propel World American Express, mais la carte Chase Sapphire Preferred® n’offre pas l’allocation de 100 $ pour frais accessoires. Encore une fois, le coût annuel net de la carte Chase Sapphire Preferred® est en réalité plus élevé que celui de la carte Wells Fargo Propel World American Express lorsque l’ensemble des coûts et des avantages sont pris en compte.

Devrais-je considérer les cartes Propel?

Si vos dépenses sont alignées sur les structures de bonus de l’une des cartes Propel et que vous êtes un client admissible de Wells Fargo qui bénéficiera du bonus de relation annuel, ces cartes sont probablement un bon choix. Cependant, prenez toujours le temps de comparer les avantages de chaque carte avec ceux offerts par les concurrents avant d’appuyer sur le déclencheur d’une application. Vous pourriez trouver quelque chose qui correspond le mieux à vos besoins à un coût annuel inférieur.

Lindsay Konsko est rédactrice spécialisée dans le domaine des cartes de crédit et du crédit à la consommation pour Investmentmatome. Suivez-la sur Twitter @lkonsko et sur Google+.

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