Outils et tactiques pour votre propre planification financière

Dans un débat particulier entre œufs et œufs, la première chose à faire est claire: il est judicieux d’engager un conseiller financier uniquement après que vous puissiez vous le permettre, et non dans l’espoir de créer un jour un patrimoine plus riche.

Les conseillers financiers exigent souvent un montant minimum d'actifs pouvant être investis (pour de nombreux conseillers, ce montant est d'au moins 250 000 dollars), et leurs honoraires peuvent mettre la planification financière hors de portée pour beaucoup. Heureusement, il existe des ressources moins coûteuses, voire gratuites, qui rendent la planification financière accessible à la plupart des gens.

Parce que le temps est un puissant allié pour la constitution de votre argent, il est important de commencer dès que possible. Voici comment commencer.

Trouver des conseils gratuits de qualité

Un bon conseiller financier pose des questions pour comprendre les finances et les objectifs d’un client; Les bricoleurs peuvent trouver des outils pour reproduire ces étapes. Internet regorge d'informations, notamment d'outils permettant de créer (et de respecter) un budget, de voir combien de maison vous pouvez vous permettre, et de calculer les versements d'un prêt ou votre état de préparation à la retraite.

Les sources suivantes de conseils financiers gratuits peuvent vous aider à naviguer dans cette aventure:

Institutions financières. Il est à la mode de parler de finances personnelles et vous aurez peut-être accès à des outils et à d’autres informations utiles de vos fournisseurs actuels. De nombreuses banques et coopératives de crédit ont des outils gratuits de budgétisation et de planification financière. Les employeurs et les fournisseurs 401 (k) proposent des outils de planification de la retraite. Les courtiers en ligne disposent d’une variété de ressources pédagogiques sur l’investissement - TD Ameritrade et Ally Invest font partie de ceux qui offrent gratuitement ces informations à toute personne, sans connexion client requise.

Ressources dignes de confiance. Que vous consultiez un blog ou une banque, recherchez une politique d’indépendance éditoriale garantissant que vous ne recevez pas de conseils impartiaux. Recherchez des informations sur la manière dont une entreprise ou un blog gagne de l'argent, si le contenu est sponsorisé par un annonceur ou par un partenariat professionnel, et pour vous assurer que les rédacteurs d'avis ne sont pas influencés par ces affiliations. En vous inscrivant à un compte chez Investmentmatome, par exemple, vous obtiendrez un tableau de bord personnalisé qui vous aidera à suivre vos dépenses (et à économiser), à vous fixer des objectifs et à surveiller votre pointage de crédit.

Organisations spécialisées. Si vous avez été déçu par un problème financier (faillite ou problèmes fiscaux, par exemple), un certain nombre d’organisations offrent des conseils gratuits ou presque gratuits. Par exemple, le service d’avocat des contribuables de l’IRS peut vous aider à résoudre vos problèmes fiscaux, tandis que l’Association pour la planification et l’aide financières offre un encadrement financier abordable pour vous aider à résoudre vos problèmes financiers.

Construisez votre fondation

Efforcez-vous de maîtriser ces bases le plus tôt possible:

• Fixer un budget.
• Le financement d'un compte de jour de pluie pour couvrir les dépenses d'urgence. Visez 500 $ pour commencer, puis construisez progressivement pour couvrir les dépenses de quelques mois.
• Épargner pour la retraite. Si votre employeur verse une partie de vos cotisations 401 (k), récupérez cet argent gratuit.

Ensuite, amenez les robots

Ensuite, concentrez-vous sur l’argent que vous n’aurez pas besoin de puiser dans les cinq ans. Les services automatisés appelés robo-conseillers offrent un moyen simple de commencer. Les services utilisent des algorithmes informatiques pour sélectionner et gérer un portefeuille pour vous. Ils sont attrayants pour les investisseurs débutants pour deux raisons importantes: des frais peu élevés et des exigences de solde minimum peu élevées. Un grand nombre des meilleurs robo-conseillers facturent des frais allant de 0,25% à 0,50% des actifs investis, et plusieurs fournisseurs n’exigent pas de montant minimum pour ouvrir un compte.

Les robo-conseillers offrent des avantages supplémentaires, notamment des ressources pédagogiques, pour vous aider à planifier votre retraite ou atteindre d'autres objectifs financiers, tels que l'achat d'une maison. Un grand nombre de ces entreprises reconnaissent que les clients souhaitent également une assistance pratique - et ont inclus l'accès à un conseiller humain dans les frais que vous avez déjà payés. Wealthsimple et SoFi Wealth, par exemple, offrent un accès à des conseillers en ressources humaines tout en respectant des seuils de coût bas et de solde faible.

Capitaliser sur les intérêts composés

L’intérêt composé - lorsque vous gagnez un intérêt sur votre investissement initial et sur l’intérêt déjà gagné - est la raison pour laquelle vous souhaitez commencer à investir le plus tôt possible. Si vous investissez 1 000 $ dans la vingtaine, il atteindra près de 10 300 $ après 40 ans en supposant un taux de rendement de 6%. Mais attendez vos 30 ans pour commencer et, avec seulement 30 ans pour grandir, ces 1 000 $ seront un peu moins de 5 750 $.

Au fur et à mesure que votre situation financière se compliquera, vous pourrez éventuellement décider que le fait de travailler avec un conseiller humain vous aidera au mieux à atteindre vos objectifs. Dans l’intervalle, le temps étant la clé de la croissance de la richesse, il est important de commencer à planifier votre avenir financier dès que possible.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.