Comment se passe l’utilisation d’un conseiller financier?
Qu’est-ce qu’un conseiller financier
Table des matières:
- Trouver la bonne aide, au bon coût
- Se familiariser
- Travailler ensemble
- Et après?
- Apprendre comment choisir un conseiller financier
- Comprendre ce que font les robo-conseillers
- Voyez combien un conseiller financier coûte
Vous avez des questions financières. L’Internet a des réponses. Il en va de même pour les amis, les membres de la famille et les gourous de la télévision à la fin de soirée.
Mais parfois, vous avez besoin d’un professionnel capable de vous donner des conseils financiers adaptés à vos besoins. Et cela soulève d'autres questions: qui dois-je embaucher? Combien ça coûtera? Que vont-ils demander? Où est-ce que je commence?
Trouver la bonne aide, au bon coût
Les avantages financiers sont comme des médecins: certains sont des spécialistes de domaines définis, tels que la fiscalité ou la gestion des investissements. D'autres sont des médecins généralistes, offrant des conseils sur tout, de la budgétisation et l'investissement à l'assurance et à la planification de la retraite.
Je viens de commencer? Pour les situations financières peu complexes - vous recherchez des conseils d’investissement peu coûteux ou ouvrez votre premier IRA - l’automatisation a permis aux entreprises traditionnelles comme Vanguard et Fidelity, ainsi qu’aux entreprises en ligne telles que Betterment et Wealthfront de réduire prix de la gestion de portefeuille.
Ces soi-disant robo-conseillers construisent et gèrent un portefeuille d'investissements à faible coût, adapté à votre objectif financier, pour un prix modique - de nombreux choix imputent au minimum 0,50% du solde de votre compte. La répartition des investissements est déterminée par un algorithme informatique et est ajustée automatiquement en cas de besoin. Au niveau du compte de base, vous pouvez commencer à investir avec 500 $ ou même moins.
La nature peu coûteuse et facile d'accès des robo-conseillers réduit les obstacles à la réalisation de vos objectifs financiers.
La nature peu coûteuse et facile d'accès des robo-conseillers réduit les obstacles à la réalisation de vos objectifs financiers. C’est important car éviter le marché peut priver votre retraite. Vous pouvez commencer avec un robot et ajouter un conseiller humain ultérieurement si nécessaire.
Besoin d'une aide pratique complète? Pour ceux qui jonglent avec de multiples priorités - comme épargner pour le collège, prendre sa retraite, un nouveau poste de travail ou un autre emploi du temps - un planificateur financier agréé peut fournir des conseils personnalisés globaux, même pour les situations financières les plus complexes. La désignation officielle CFP indique qu'un fournisseur a suivi un processus de formation et de test formel rigoureux.
Un appel de propositions payant uniquement facture généralement à l'heure (généralement entre 200 et 400 USD) ou selon la tâche à accomplir (par exemple, un montant forfaitaire de 1 000 à 3 000 USD). La consultation initiale pour discuter de vos besoins et de leurs services est généralement gratuite.
Demandez si la personne que vous envisagez est un fiduciaire, ce qui signifie qu’elle est obligée de donner la priorité aux intérêts du client. (Les membres du réseau de planification Garrett et de l’Association nationale des conseillers financiers personnels remplissent à la fois les exigences fiduciaires et les honoraires uniquement.)
Vous voulez quelque chose entre les deux? De nombreux robo-conseillers associent une gestion de portefeuille pilotée par ordinateur à un accès à des conseillers financiers vivants et vivants. En fonction de la taille du compte ou du modèle d’abonnement du robo-conseiller, le niveau de service varie - des consultations en ligne et par courrier électronique uniquement avec du personnel qualifié à des conférences téléphoniques programmées avec un conseiller dédié.
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Se familiariser
Que vous engagiez une aide humaine ou optiez pour la gestion de la monnaie électronique, vous commencerez par examiner votre situation. Vous serez interrogé sur:
- Vos objectifs: Quelles sont vos priorités financières à court et à long terme?
- Votre situation financière actuelle: combien d'argent entre et sort? Que possédez-vous et que devez-vous?
- Votre tolérance au risque: cette série de questions sur les tourbillons boursiers inquiétants vous permet de déterminer la part de votre portefeuille qui doit être investie en actions par rapport à d'autres investissements tels que les obligations.
Les avis en ligne proposent des visites virtuelles, des démonstrations et même la possibilité d'essayer la plateforme de placement avant de vous inscrire. Wealthsimple passe même en mode conseil en procédant à un examen gratuit du portefeuille des clients potentiels et en discutant de leur épargne et de leur dette.
Une première rencontre avec un planificateur financier humain, même la consultation gratuite, est plus complexe. Comme un premier rendez-vous, c’est l’occasion de faire connaissance et de voir si vous vous mêlez à un niveau personnel et philosophique. Profitez de cette occasion pour découvrir tout ce que vous pouvez, y compris combien vous pouvez vous attendre à payer, comment le plan financier sera présenté et à quelle fréquence vous attendre à une communication continue. (Voici 10 questions à poser à un conseiller pour recueillir des informations et savoir si vous cliquez ou non.)
»Faites une vérification des antécédents: Demandez à voir le formulaire ADV, qui montre la structure des frais, les antécédents du cabinet et toute inconduite.Travailler ensemble
Peu importe qui vous embauchez, gardez à l'esprit que l'efficacité d'un plan financier dépend de la qualité et de l'exhaustivité des informations que vous fournissez. Ne craignez pas de révéler vos problèmes d’argent. Vous souhaitez pouvoir partager vos informations financières de manière à pouvoir recevoir des conseils adaptés à vos besoins et objectifs spécifiques.
