Quand (et pourquoi) signer une garantie personnelle pour obtenir un financement? |
L'astuce pour obtenir son financement bancaire (conseil d'un ancien banquier)
- Une garantie personnelle est une promesse écrite non garantie d'un propriétaire d'entreprise et / ou d'un dirigeant d'entreprise garantissant le paiement d'un crédit-bail ou d'un prêt d'équipement. événement que l'entreprise ne paie pas. Comme il n'est pas garanti, une garantie personnelle n'est pas liée à un actif spécifique. Cependant, en cas de non-paiement, un prêteur peut s'attaquer aux biens personnels du garant. Pourquoi les bailleurs et les prêteurs exigent-ils une garantie personnelle?
- De nombreux prêteurs exigent une garantie personnelle comme «garantie supplémentaire» que le propriétaire ou le dirigeant est engagé envers l'entreprise et s'engage à rembourser le crédit-bail ou le prêt d'équipement. Une garantie personnelle démontre à un bailleur ou à un prêteur que vous êtes un propriétaire d'entreprise responsable et que vous avez l'intention de rembourser tous vos baux d'affaires et tous vos prêts. La règle générale est que tout détenteur de 20% ou plus des capitaux propres d'une entreprise doit personnellement garantir les obligations de location et de prêt de l'entreprise. Dans la plupart des cas, les finances personnelles d'une petite ou moyenne entreprise sont étroitement liées à l'entreprise, il est donc raisonnable qu'un locateur ou un prêteur veuille obtenir cette assurance. Du point de vue du bailleur ou du prêteur, si le propriétaire n'est pas prêt à soutenir l'entreprise, pourquoi le bailleur ou le prêteur devrait-il prendre un risque? Pourquoi le conjoint doit-il signer dans certains cas
- ? Pour la même raison, un propriétaire d'entreprise est. Étant donné que, dans la plupart des cas, les finances personnelles d'une petite ou moyenne entreprise sont associées à l'entreprise, les finances du conjoint le sont aussi. Toutes les petites et moyennes entreprises doivent-elles signer une garantie personnelle?
- Toutes les PME ne sont pas tenues de signer. Les exceptions comprennent les grandes PME bien établies dont les revenus dépassent 25 millions de dollars; les sociétés publiques inscrites à une bourse publique comme le NASDAQ; les sociétés sans but lucratif; les entreprises financées par du capital-risque; et les entreprises structurées en ESOP. En règle générale, toutefois, si votre banque principale exige une garantie personnelle pour un prêt renouvelable de 12 mois, un bailleur ou un prêteur consent un bail ou un prêt à terme de 3 à 5 ans (plus de risque en raison du long terme). Quand ne devriez-vous PAS signer une garantie personnelle?
- Faites attention à signer une garantie personnelle si vous ne faites pas partie de l'équipe de direction et que vous n'avez pas une vision complète des projets de l'entreprise ou finances. Si vous n'êtes pas sûr, demandez à votre avocat d'examiner le document. Qu'est-ce qu'une garantie personnelle comprend?
- La garantie personnelle déclarera que vous êtes personnellement responsable des obligations de location ou de prêt de votre entreprise et peut également déclarer que vous êtes responsable des intérêts de retard, des frais juridiques et autres frais. Et si vous vendez l'entreprise?
- Si vous vendez votre participation dans une entreprise, vous devez vous assurer que votre garantie personnelle est libérée. Si vous n'êtes pas correctement libéré de la garantie personnelle, vous serez toujours tenu responsable si le bail ou le prêt est en défaut. Vous pourriez être tenu de rembourser le bail dans le cadre de la vente de l'entreprise. Photo de la garantie de courtoisie de Shutterstock
