Pourquoi les mamans qui restent à la maison ne peuvent plus obtenir une carte de crédit |

Avez-vous été tenté? ouvrir un compte de crédit dans votre magasin préféré pour gagner un rabais sur votre achat ou peut-être même recevoir un cadeau gratuit? Beaucoup de gens ont fait une demande de cartes de crédit, en particulier ceux offerts à la caisse des magasins de détail, qui était une question simple pour tout le monde qui a fait le magasinage.

Cela comprenait les gestionnaires de la maison - le séjour les mères et les pères à la maison qui n'avaient généralement pas de revenu individuel à déclarer mais qui pouvaient obtenir une carte tout de même. Ils comptent simplement sur le revenu du ménage de leur famille plutôt que sur le leur. Les changements apportés aux lois sur le crédit à la consommation ont pris la forme de la Loi sur les cartes de crédit, dont la plupart ont pris effet en 2010. La loi historique a été conçue pour faire beaucoup de choses pour aider le consommateur, y compris en veillant à ce que les jeunes consommateurs ne demandent pas plus de crédit que ce qu'ils pourraient gérer. Cette approche apparemment pratique pour contrer l'utilisation irresponsable des cartes de crédit a cependant eu un effet secondaire: il était pratiquement impossible pour une mère ou un père de travail à domicile d'ouvrir un compte uniquement en son nom.

faites la majorité des achats, cependant, il peut sembler à certains qu'il devrait y avoir une option pour le partenaire gagnant non-revenu d'avoir leur propre carte. Est-il possible, par exemple, de déclarer les salaires de l'ensemble du ménage ou même de les greffer sur un compte de conjoint existant?

Voici les lourdes implications de la loi, ainsi que les quelques solutions de contournement disponibles pour les gestionnaires de la maison: > Les bases de la loi

Répondre à une demande de crédit est un tout nouveau processus dans cette ère post-CARD Act. Au lieu de voir une ligne pour «revenu du ménage», les candidats sont interrogés sur leurs revenus individuels - ce que la plupart des partenaires au foyer n'ont pas.

Les nouvelles normes ont été la façon dont la banque s'est assurée crédit basé sur la capacité d'un individu à rembourser. Cela a été fait, dans une large mesure, en pensant aux étudiants. Les sociétés de cartes de crédit ont une fois inondé les boîtes aux lettres des dortoirs à travers le pays, visant à ramasser quelques nouveaux clients. L'émetteur de la carte ne se souciait pas du fait qu'ils étaient des étudiants rompus parce qu'ils savaient qu'un jour, ils auraient probablement de bons emplois et de bons revenus et deviendraient de bons clients. Les banques étaient prêtes à prendre ce risque à court terme, attirant même les étudiants avec des t-shirts gratuits et de la pizza pour s'inscrire à une carte.

La loi CARD a en grande partie arrêté cela en obligeant les gens à avoir soit un revenu individuel suffisant pour soutenir la carte, soit à obtenir que quelqu'un co-signe la carte pour eux. Cela a surtout empêché les émetteurs de cartes de quitter le campus, mais a également touché un autre groupe de personnes. Les conjoints au foyer comptent habituellement sur leur partenaire de travail pour rembourser leur dette et n'ont pratiquement aucun moyen d'obtenir une marge de crédit sans la permission et la cosignature de leur conjoint.

# - ad_banner_2- # les institutions prêteuses respectent-elles de près les nouvelles réglementations? Bien qu'il soit difficile de quantifier le taux de conformité, une pétition contenant 33 000 signatures a récemment été déposée auprès du Consumer Financial Protection Bureau, montrant comment les pratiques de prêt strictes affectent les consommateurs. "Comme chaque violation par un prêteur peut entraîner une amende pouvant aller jusqu'à 5 000 $, les banques jouent la sécurité", explique Andrew Schrage du site de finances personnelles MoneyCrashers.com.

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Solutions pour la clientèle au foyer

Que peuvent faire les consommateurs à la maison pour obtenir le crédit dont ils ont besoin pour obtenir un prêt dans le climat financier actuel? En plus de gagner un revenu, les options sont limitées. Cependant, Schrage partage quelques opportunités potentielles qui peuvent s'appliquer:

Envisagez d'ouvrir un compte conjoint avec votre conjoint, ou demandez à être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé sur un compte existant appartenant à votre conjoint. Si vous optez pour l'une de ces tactiques, utilisez la carte avec prudence, et payez au moins le solde minimum dû à temps chaque mois.

• Si vous vivez dans l'un des neuf états américains de la propriété communautaire - Texas, Californie, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiane, Nouveau-Mexique, Wisconsin ou État de Washington -, envisagez de revendiquer la propriété conjointe de biens. (Le revenu est inclus dans la "propriété.") Gardez à l'esprit, cependant, que cela peut vous obliger à une dette importante si votre mariage se termine par un divorce.

• Une solution supplémentaire qui est exploitée est plus applicable à étudiants, mais pourrait travailler pour un petit pourcentage du segment à la maison. Les consommateurs peuvent maintenant inscrire tout prêt étudiant qu'ils ont comme revenu. Par exemple, si vous êtes à la maison avec vos enfants pour obtenir un diplôme, les prêts que vous recevez pour les cours peuvent être considérés comme un revenu dans le but d'obtenir une marge de crédit distincte.

  En plus de ces tactiques, alternative peut être d'utiliser simplement une carte de débit pour les achats au lieu d'un compte de crédit traditionnel. Bien que ce ne soit pas la même chose que l'obtention d'un «crédit», cela peut répondre aux besoins de nombreux consommateurs qui ont moins de chance de tomber dans une dette qui ne pourra peut-être pas être remboursée plus tard. Tout compte de crédit individuel qui aurait été ouvert avant l'adoption de la loi CARD devrait être gardé avec soin et ne pas être fermé dans un avenir proche.

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Réponse d'investissement:

Alors que des pétitions ont été lancées dans l'espoir de réviser la loi pour permettre aux ménagères de déclarer le revenu total du ménage, il est peu probable que les choses changent bientôt. Augmenter votre valeur nette personnelle grâce à un revenu secondaire peut être le moyen le plus intelligent d'établir un crédit en votre nom et de garantir les crédits de sécurité sociale recommandés pour ces années de retraite.