2014 401 (k) Limites de contribution

La limite de 17 500 $ s’applique à la fois aux régimes Traditional et Roth 401 (k). Dans un régime 401 (k) traditionnel, les employés versent des contributions déductibles d’impôt. Ces contributions augmentent sans imposition sur les dividendes, les gains ou les gains réalisés jusqu'à ce que l'argent soit retiré à la retraite. Lorsque les fonds sont retirés, ils sont imposés aux taux d'imposition ordinaires. Dans un régime Roth 401 (k), les employés versent des contributions avec des dollars après impôt. Ces cotisations augmentent sans être imposées et peuvent être retirées à la retraite sans être imposées. Vous avez donc le choix: payez vos impôts avec un Roth 401 (k) ou plus tard avec un traditionnel.

Si votre taux d'imposition est le même qu'à la retraite, les options Traditionnelle et Roth sont mathématiquement égales. Si votre taux d'imposition sera plus élevé à la retraite, le Roth vous conviendra mieux. Si ce sera plus bas, allez avec traditionnel. Vous trouverez ci-dessous quelques raisons qui justifieraient de croire que votre taux d'imposition est relativement faible maintenant (Roth) ou à l'avenir (traditionnel).

Raisons pour choisir un Roth 401 (k) (payer les impôts maintenant)

• Vous êtes jeune et prévoyez gagner plus d'argent plus tard dans votre carrière - Si vous commencez à peine et que vous avez actuellement un revenu relativement faible mais que vous avez beaucoup de potentiel pour l'avenir, vous pouvez vous attendre à ce que vos taux d'imposition soient plus élevés à la retraite.
• Vous pensez que tous les taux d'imposition augmentent - Etes-vous inquiet pour l'économie américaine? Préoccupé par le fait que le déficit budgétaire et la dette nationale sont hors de contrôle? Pensez-vous que les taux d'imposition actuels, qui se situent à l'extrémité inférieure de la fourchette historique, ne sont pas viables et doivent augmenter au cours des prochaines décennies? Dans ce cas, vous feriez probablement mieux de choisir un Roth par rapport à un Traditionnel et de payer vos impôts maintenant.
• Vous prenez une pause dans votre travail rémunéré - Etes-vous temporairement hors du marché du travail pendant une partie de l'année? Prendre du temps pour avoir un bébé ou pour retourner à l'école? Si, pour une raison quelconque, il s’agit d’un revenu anormalement bas, tirez parti de la situation en choisissant un Roth et en payant vos impôts au taux inhabituellement bas.
• Vous êtes sur le point d'épouser quelqu'un qui gagne plus que vous - Si votre tranche d'imposition est sur le point de monter en permanence, assurez-vous de recevoir des contributions de dernière minute de Roth à votre ancien taux réduit. Faites attention - si vous vous mariez à n'importe quel moment de l'année, votre nouvel état matrimonial s'applique rétroactivement à l'année entière.

• Vous êtes plus âgé et prévoyez gagner moins à la retraite qu'aujourd'hui - En règle générale, vous aurez besoin de 80% de votre revenu avant la retraite à la retraite. Cela peut provenir de diverses sources, notamment les revenus d'un emploi continu, les retraits d'un compte d'épargne et de retraite et la sécurité sociale. Déterminez le revenu imposable que vous prévoyez avoir à la retraite et comparez-le à ce que vous gagnez aujourd'hui. Pour la plupart des travailleurs qui approchent de la retraite, le revenu imposable anticipé à la retraite sera inférieur à leur revenu de travail final. Si tel est le cas pour vous, choisissez un compte traditionnel et retenez de payer vos impôts jusqu'à ce que vous soyez dans la tranche d'imposition inférieure de votre retraite.
• Vous croyez que les taux d'imposition diminuent - Convaincu que le Tea Party est sur le point d'être élu et qu'il réduit considérablement les dépenses et les impôts du gouvernement? Dans ce cas, vous ferez probablement mieux de choisir Traditionnel et d’attendre de payer vos impôts.
• Vous prévoyez prendre une pause dans votre travail rémunéré - Si vous gagnez un salaire modéré et que vous pensez en gagner davantage dans quelques années, vous envisagez peut-être de demander à un Roth de payer des taux d’imposition moins élevés maintenant, en prévision de l’imposition ultérieure d’une tranche d’imposition plus élevée. Mais que se passe-t-il si vous prenez une année sabbatique pour prendre soin d’un enfant ou d’un membre de votre famille malade, pour passer d’un emploi à l’autre ou pour retourner aux études? Votre revenu pour cette seule année pourrait être exceptionnellement bas, vous donnant une fourchette d'imposition temporaire faible. Profitez-en pour convertir les comptes de Traditional en Roth au cours de cette année basse. Si vous avez un revenu nul, votre impôt sur la conversion peut être proche de zéro. Donc, si vous pensez que ce type de situation peut vous concerner au cours des prochaines années, planifiez-le à l’avance en cotisant à un compte traditionnel (et en ne payant pas d’impôts) afin d’avoir quelque chose à convertir au taux d’impôt modeste.
• Vous êtes sur le point d'épouser quelqu'un qui gagne moins que vous - Si tel est le cas, votre taux d'imposition marginal va probablement diminuer légèrement. Il peut être judicieux de choisir Traditional puis de vous convertir une fois marié et de payer le taux le plus bas.

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