À quel âge devrais-je obtenir une carte de crédit?

Il y a plusieurs années, les cartes de crédit étaient distribuées comme des circulaires aux jeunes de 18 ans qui entraient dans leurs premiers dortoirs. De la nourriture gratuite était souvent offerte comme incitation à la demande, ce qui était la principale raison pour laquelle de nombreux étudiants se sont alignés pour remplir des demandes tout en se promettant: «Ceci est juste pour la pizza gratuite. Je n’utiliserai cette carte de crédit que lorsque j’aurai l’argent pour la rembourser intégralement. »Certains se sont tenus à cette promesse, d’autres se sont endettés sur leurs cartes de crédit.

Grâce à la loi de 2009 sur les cartes de crédit, les cartes de crédit ne sont plus utilisées de la sorte par des adolescents impressionnables. Reste la question: quand est le bon moment pour commencer à établir votre crédit, sinon 18? La réponse dépendra de vos habitudes de consommation et de votre style de vie, mais discutons!

Quel est le bon âge pour obtenir une carte de crédit?

L'âge «juste» est l'âge auquel vous pouvez utiliser de manière responsable une carte de crédit. En d'autres termes, vous pouvez payer le solde intégralement chaque mois sans négliger vos autres responsabilités financières. Vous devriez commencer à créer du crédit le plus tôt possible à l'âge adulte, mais pas aux dépens des intérêts courus et des frais de retard.

En plus de la responsabilité, vous aurez également besoin du revenu pour payer votre carte chaque mois. Idéalement, vous en ferez assez pour couvrir vos factures régulières, vos dépenses de carte de crédit, vos autres dettes et vos économies. Ne dépensez pas votre carte de crédit jusqu’à concurrence de votre revenu chaque mois, dans la mesure du possible. Si vos dépenses dépassent votre salaire, essayez de les réduire ou d’augmenter vos revenus.

J'ai moins de 21 ans et personne ne me donnera une carte de crédit!

Si l'âge de 18 ans est techniquement l'âge adulte, de nombreux privilèges pour adultes sont réservés aux 21 ans et plus. L'obtention d'une carte de crédit peut être l'un de ces droits refusés aux jeunes âgés de 18 à 20 ans, surtout s'ils sont étudiants sans revenu à temps plein. Si vous pensez être prêt à utiliser vos cartes de crédit de manière responsable avant 21 ans, le problème se pose.

La loi de 2009 sur les cartes de crédit exige que tous les demandeurs âgés de moins de 21 ans obtiennent un cosignataire de cartes de crédit, à moins qu'ils ne puissent prouver qu'ils disposent d'un revenu suffisant à temps plein. La plupart des étudiants ne travaillent pas assez d’heures pour satisfaire à cette exigence. Ils devront donc demander à un membre de leur famille ou à un ami de le cosigner.

Cependant, ce n’est pas parce qu’ils peuvent obtenir un cosignataire qu’ils le devraient. Alors que la plupart des relations de cosigning commencent avec les meilleures intentions du monde, 75% des cosignataires finissent par payer une partie de la facture. Si vous demandez à quelqu'un de cosigner et que vous manquez quelques paiements, vous endommagerez le crédit de cette personne. En règle générale, cosigner n’est pas une bonne idée si vous voulez préserver votre relation.

OK, je vais donc ignorer le cosignataire. Quelles sont mes options?

Si vous ne pouvez pas approuver vous-même une carte de crédit ordinaire et ne souhaitez pas utiliser de cosignataire, une carte de crédit sécurisée est votre meilleur choix. Une carte sécurisée est accompagnée d’un dépôt en espèces égal à sa limite, éliminant ainsi le risque de la banque. Cela vous permet d’accroître votre crédit et de passer éventuellement à une carte non sécurisée afin d’accroître votre crédit.

Voici quelques-unes de nos cartes de crédit sécurisées préférées pour vous aider à démarrer. Une fois que vous êtes admissible à une carte non garantie - ou à une carte ne nécessitant pas de dépôt - nous vous recommandons une carte de crédit de récompenses qui vous rapportera de l’argent ou des récompenses de voyage sur vos achats.

" PLUS: Comment faire une demande de carte de crédit pour être approuvé

Ligne de fond: Commencez à établir votre crédit lorsque vous avez le revenu et les habitudes de dépenser pour utiliser le crédit sans accumuler d'intérêts ni de paiements manquants. S'il vous arrive d'avoir moins de 21 ans lorsque vous remplissez ces critères, ou si vous avez du mal à vous faire approuver une carte, commencez par une carte de crédit sécurisée jusqu'à ce que vous puissiez être approuvé pour une carte non sécurisée. Plus important encore, soyez honnête avec vous-même. Si vous savez que vous n’êtes pas prêt à utiliser votre crédit de manière responsable, attendez d’obtenir une carte de crédit avant d’être prêt à l’utiliser à bon escient.

L'image de la question de l'âge via Shutterstock