American Express verse 113 millions de dollars pour régler une affaire de marketing trompeuse

American Express versera 27,5 millions de dollars en sanctions civiles et 85 millions de dollars en remboursements de clients pour régler les réclamations selon lesquelles elle aurait violé les lois sur la protection des consommateurs. Il s'agit de la troisième grande entreprise de cartes de crédit à répondre des pratiques commerciales illégales depuis le mois de juillet.

Mauvaise compagnie de carte de crédit! Mal!

Une enquête multi-agences ouverte après un examen de routine en février 2012 a révélé que les filiales d'American Express avaient mal géré un grand nombre de transactions avec les consommateurs. Richard Cordray, directeur du CFPB, a déclaré: «Plusieurs sociétés American Express ont violé les lois sur la protection des consommateurs et ces lois ont été violées à toutes les étapes du jeu - du moment où un consommateur a acheté une carte au moment où il a reçu un appel téléphonique. dette depuis longtemps en souffrance.

Doublant les consommateurs avec excès, American Express est accusée d’annoncer une carte de crédit avec un bonus de signature de 300 dollars qu’elle n’a jamais livré. Le marketing trompeur impliquait que la carte de crédit Blue Sky, offerte par l'intermédiaire de la banque American Express Centurion, était livrée avec 22 500 points, plus 300 dollars pour la signature. Un porte-parole de la société a déclaré que l'offre était simplement destinée à annoncer que les points bonus avaient une valeur de 300 $. Les titulaires de carte Blue Sky actuels recevront un remboursement de 300 $ crédité sur leur compte. Les anciens titulaires de cartes recevront un chèque par la poste.

La même banque, American Express Centurion, s'est avérée avoir utilisé des pratiques de notation discriminatoires. Les candidats ont été traités différemment en fonction de leur âge. La banque n’a pas mis en place son système de notation intégrale du crédit des demandeurs âgés de plus de 35 ans.

La American Express Centurion Bank et la American Express Bank, FSB ont enfreint la loi CARD Act de 2009 en facturant des frais de retard sur certaines cartes, sur la base d'un pourcentage de la dette. American Express remboursera aux titulaires de carte tous les frais de retard plus les intérêts.

Enfin, l’enquête a révélé que l’American Express avait indiqué à tort aux titulaires de carte que s’ils remboursaient de vieilles dettes, les paiements seraient signalés aux bureaux d’évaluation du crédit et les aideraient à augmenter leur pointage de crédit. En réalité, American Express ne signalait pas ces paiements. Et même si les paiements avaient été déclarés, les dettes étaient si anciennes qu’elles n’auraient de toute façon pas eu d’incidence sur le pointage de crédit. Les clients concernés se verront rembourser le montant payé pour régler leurs dettes plus les intérêts.

Selon la Fed, American Express «n’a pas correctement identifié, surveillé et contrôlé les risques liés aux services fournis». Les employés de la banque qui émettaient les cartes de crédit n’avaient pas été suffisamment formés ou n’avaient pas reçu les informations nécessaires sur les lois fédérales applicables. America Express dispose de 90 jours pour soumettre un plan d'amélioration de la conformité à l'échelle de l'entreprise.

Carte de crédit contre

Le règlement a été annoncé seulement une semaine après l’accord de Discover pour payer 200 millions de dollars en remboursement au consommateur pour un télémarketing trompeur. De même, en juillet, Capital One a été condamnée à rembourser 140 millions de dollars pour inciter ses clients à acheter des produits financiers inutiles. Tout cela grâce au Bureau de la protection financière des consommateurs nouvellement créé. La nouvelle agence a été créée en vertu de la loi de révision financière de 2010 dans le but de protéger les consommateurs contre les frais cachés et autres risques financiers. L’affaire American Express n’est que la troisième action d’application importante du bureau.

Kent Markus, directeur adjoint de l'application de la loi pour la CFPB, a déclaré que l'affaire devrait envoyer un message cruel aux autres institutions financières. Il y a eu et il y a toujours eu de fortes tendances d'abus de consommation parmi les émetteurs de cartes de crédit. Même American Express, réputé pour son excellent service client et sa clientèle aisée, s'est avéré être porteur de tendances préjudiciables. "Nous voulons rendre plus onéreuse d'enfreindre la loi que de la respecter", a déclaré Markus.