Les baby-boomers devraient penser comme les athlètes de la retraite
Les baby-boomers sont-ils des privilégiés ?
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Par Andrew Costa
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La plupart des baby-boomers n'ont pas grand-chose en commun avec les athlètes professionnels sur le terrain, mais en matière de planification financière, ils pourraient envisager de penser comme eux.
Réduire les risques et travailler avec des personnes de confiance sont des éléments essentiels de cet état d'esprit. Voici comment les baby-boomers devraient penser comme les athlètes quand il s'agit de leur argent.
Laisse le risque derrière
Même s’il est tentant d’accepter des swings lorsqu’ils investissent chez eux, les athlètes bien payés ont trop d’argent à perdre et il est donc sage d’être prudent. Les baby-boomers qui sont en retard dans leurs années de gains ont une autre raison de faire preuve de prudence: ils n’ont pas le temps de se remettre des ratés.
Tout le monde devrait vouloir assez d’argent pour vivre confortablement à la retraite. Les baby-boomers et les athlètes ne font pas exception. Ce qui sépare les baby-boomers et les athlètes des autres, c'est qu'ils devraient déjà disposer de l'argent dont ils ont besoin. Cela signifie que leurs plans devraient être de maintenir leurs revenus plutôt que de les mettre en danger.
Le fait de démarrer une nouvelle entreprise ou d’investir dans un programme à haut risque / haute récompense peut sembler passionnant et amusant à la retraite, mais l’échec de ces efforts peut entraîner des revers majeurs pour un plan de retraite. Par exemple, l'un des investissements les plus risqués mais les plus courants est celui des restaurants et des bars. Ces entreprises commerciales pourraient être agréables pendant un certain temps, mais elles risquent très probablement d'échouer statistiquement. Au fil des ans, de nombreux athlètes ont commis l’erreur d’investir dans ce type d’entreprise.
Les baby-boomers doivent faire attention à ce genre d’activités risquées. Comme un athlète, ils devraient être plus concentrés sur la préservation et la valorisation de ce qu'ils ont déjà gagné et économisé que d'essayer de frapper un grand chelem qui changera leur situation financière. Ils pourraient finir par rayer.
Ce n’est pas une bonne idée pour quiconque de faire des investissements trop risqués. Certains risques sont inhérents, bien sûr. Plus vous avez d'argent et plus vous approchez de la retraite, plus vous êtes prêt à prendre de risques.
Entourez-vous de personnes de confiance
Les personnes qui approchent de la retraite et les athlètes à revenu élevé sont souvent la cible de personnes peu scrupuleuses et désireuses d’en profiter. Pour un athlète, il est important de trouver le bon agent qui tiendra compte de ses intérêts.
Il en va de même pour les baby-boomers et les conseillers financiers. Prenez le temps d'interviewer les conseillers financiers avant de travailler avec eux. Assurez-vous qu’ils vous conviennent et qu’ils sont en mesure de vous guider dans la bonne direction pour votre avenir financier. Découvrez quels types de clients vos conseillers potentiels gèrent généralement. Sont-ils habitués à servir les clients avec vos besoins et vos antécédents? Découvrez comment vos conseillers potentiels ont été formés et quelles licences ils ont obtenues.
Par exemple, sont-ils fiduciaires? Un fiduciaire respecte la norme professionnelle consistant à recommander les investissements qui sont dans votre meilleur intérêt. Votre conseiller financier devrait être une personne avec laquelle vous pouvez avoir une relation et une personne avec laquelle vous êtes à l'aise pour vous aider à prendre des décisions financières.
C’est pourquoi il est important de demander des références. Vous pouvez également utiliser plusieurs conseillers si nécessaire. Un athlète, par exemple, peut vouloir avoir un agent pour gérer les perspectives d’affaires et un conseiller financier pour gérer les finances personnelles. Si cela devient nécessaire, il est beaucoup plus difficile de vous séparer de quelqu'un qui contrôle tous les aspects de votre vie financière plutôt que de passer de quelqu'un qui vous assiste dans un domaine financier spécifique.
Que vous soyez un athlète professionnel gagnant des millions de dollars ou un baby-boom qui veille à ce que vos années d'économies durent bien au-delà de la ligne d'arrivée, il est important de choisir la bonne personne pour vous aider à développer un plan de match qui évite les risques inutiles et améliore votre patrimoine. potentiel. En suivant ces stratégies, vous vous assurez que vous êtes en mesure de réussir lorsque le temps est compté.
Andrew Costa est un directeur général et cofondateur de Global Wealth Management à Fort Lauderdale, en Floride.