Les consommateurs peuvent trouver un contrôle à faible coût malgré le déménagement de Bank of America

Bank of America a fait les gros titres du démantèlement de eBanking, un compte courant qui permet aux clients d’éviter facilement des frais mensuels.

Mais les consommateurs peuvent toujours obtenir des comptes chèques à faible coût ailleurs, et ces options ne risquent pas de disparaître complètement.

Qu'est-il arrivé à eBanking

Bank of America a introduit l'option eBanking en 2010. Le compte était assorti de frais mensuels de 8,95 $ auxquels les personnes qui avaient choisi de ne pas utiliser de relevé papier et qui n'utilisaient pas les guichets pour des opérations de routine étaient exonérées, explique Betty Riess, porte-parole de Bank of America.

Toutefois, la banque a cessé d'eBanking pour les nouveaux clients en 2013. Elle a par la suite commencé à migrer les clients eBanking existants vers son compte Core Checking, qui génère des frais mensuels de 12 USD qu'il est plus difficile d'éviter. La semaine dernière, Bank of America a déplacé tous les titulaires de comptes eBanking restants vers son option de vérification de base.

Les clients qui effectuent des contrôles de base peuvent éviter les frais mensuels de plusieurs manières, bien que certains exigent des minimums de compte non stipulés dans eBanking. Les options incluent la réception de dépôts directs mensuels d’au moins 250 $ ou un solde minimum quotidien d’au moins 1 500 $.

La décision de Bank of America d’éliminer eBanking a suscité l’opposition - une pétition de Change.org demandant à la banque de reconsidérer sa décision comptait plus de 80 000 signatures au plus tard mercredi midi - et a fait craindre que le secteur bancaire ne se libère de la vérification gratuite. Mais alors que le déménagement a laissé aux consommateurs une option de moins, les comptes chèques à faible coût ne vont probablement pas disparaître complètement.

Où trouver des vérifications à faible coût

Les clients à la recherche d'alternatives bon marché peuvent s'adresser aux coopératives d'épargne et de crédit et aux banques en ligne, qui offrent généralement des comptes chèques gratuits sans solde minimum ni exigences de dépôt direct mensuelles.

Les banques en ligne proposent les mêmes types de comptes de dépôt que les banques traditionnelles, y compris les comptes chèques et d'épargne et les certificats de dépôt. Beaucoup disposent également de comptes chèques portant intérêt, ainsi que des taux de compte d’épargne parmi les plus élevés du marché, avec une poignée approchant les 1,50%. (La moyenne nationale est de 0,06%, selon la Federal Deposit Insurance Corp.)

Avec les banques en ligne, les clients peuvent déposer des chèques, payer leurs factures et effectuer d'autres tâches bancaires de base à partir de leur ordinateur ou de leur smartphone. Mais comme les banques en ligne n’ont généralement pas d’emplacement physique, elles ne sont pas idéales pour les personnes qui pourraient avoir besoin d’une assistance en personne dans une succursale.

Les coopératives de crédit, en revanche, ont tendance à avoir au moins quelques succursales dans les communautés qu’elles desservent. De plus, de nombreuses coopératives de crédit font partie du réseau de succursales partagées Services financiers Coopération, offrant ainsi aux membres des coopératives de crédit participantes plus de 5 000 succursales pour effectuer des transactions de base.

À l'instar des banques en ligne, les coopératives de crédit proposent de nombreux types de comptes proposés par les grandes institutions financières, mais souvent sans les frais mensuels correspondants. Selon l'Association nationale des caisses populaires, plus de 80% des caisses populaires offrent au moins un type de compte courant gratuit.

Les taux d’intérêt peuvent ne pas être aussi élevés que ceux des banques en ligne, mais vous pourrez trouver des caisses populaires qui offrent des comptes d’épargne avec des taux supérieurs à 1%.

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Pour Hank Israel, directeur du marketing, des propositions et des produits chez Novantas, une société de conseil et de solutions bancaires, les gens peuvent trouver ce qu’ils veulent au meilleur coût, s’ils veulent comparer leurs options et comparer leurs options.

Israël ne pense pas que la décision de Bank of America d’éliminer progressivement son compte eBanking marque la fin du contrôle à faible coût. En fait, il ne pense pas que les contrôles gratuits vont disparaître complètement.

Pour attirer de nouveaux clients, les banques cherchent des moyens de se démarquer de leurs concurrents. Si toutes les institutions financières s'éloignaient soudainement de la vérification gratuite, ajoute Israël, cette vérification deviendrait le facteur de différenciation que les banques et les caisses populaires pourraient utiliser pour attirer de nouveaux clients.

Bien que la décision de Bank of America de transférer les clients vers le système de contrôle de base ait été un développement malvenu pour certains, les options de contrôle à faible coût disponibles dans les banques et les coopératives de crédit en ligne peuvent constituer un remplacement solide. Et avec l'émergence de la vérification portant intérêt et de la hausse des taux sur les comptes d'épargne, en particulier dans les banques en ligne, certains clients pourraient même considérer le déménagement comme une mise à niveau.

L'écrivain de Investmentmatome, Spencer Tierney, a contribué à ce rapport.