Business Loan à faire et à ne pas faire

Lorsque vous lancez une entreprise, il peut sembler qu'il y ait un million et une chose à laquelle penser.

Pour la plupart des entreprises? Comment financer leur entreprise

Un prêt commercial peut être une excellente source de capital, mais il peut être difficile de naviguer dans la myriade d'options de prêt offertes aux propriétaires de petites entreprises. Les prêts SBA, les prêts bancaires conventionnels, les prêts de fonds de roulement en ligne et les prêts entre pairs ne sont que quelques-uns des types de prêts auxquels les petites entreprises ont droit.

Heureusement, pour vous faciliter la vie, il y a certaines des facteurs à surveiller pour s'assurer que vous obtenez le bon type de prêt et ne payez pas trop. Dans cet article, nous vous donnerons cinq conseils à garder à l'esprit lors de la recherche d'un prêt commercial.

Voir aussi: Comment puis-je obtenir un prêt commercial si mon crédit est terrible?

1. Limitez le nombre de prêts pour lesquels vous postulez

Lorsque vous commencez tout juste à rechercher un prêt commercial, il peut être tentant de demander autant de prêts que possible dans l'espoir que quelque chose se tiendra. Cependant, une telle approche peut nuire à votre pointage de crédit, rendant plus difficile de se qualifier pour un prêt.

Chaque fois que vous faites une demande de prêt commercial, le prêteur vérifie votre crédit. Dans certains cas, comme lors de l'obtention d'un devis initial, le prêteur effectuera un faible crédit, ce qui n'affectera pas votre pointage de crédit.

Toutefois, lorsque vous soumettez une demande complète, le prêteur effectuera une forte demande de crédit.. Cela peut endommager votre pointage de crédit de quelques points pour chaque application. Parfois, même obtenir une soumission initiale peut entraîner une forte demande de crédit.

L'approche la plus sage consiste à déterminer d'abord les différents critères de qualification des prêteurs et à appliquer stratégiquement pour les deux ou trois options les plus susceptibles de vous qualifier Pour Aussi, assurez-vous de demander au prêteur sur ses politiques de vérification de crédit, de sorte que vous n'êtes pas pris par surprise.

2. Comprendre le coût du prêt

Les prêteurs décrivent le coût d'un prêt de différentes façons. Certains vous diront le taux d'intérêt sur le prêt, et d'autres peuvent vous dire le montant total d'argent que vous devez rembourser. Lorsque les prêteurs décrivent le coût du prêt de différentes façons, il est difficile de comparer vos options de prêt.

Pour faciliter le processus de comparaison, demandez au prêteur de vous indiquer le taux annuel en pourcentage du prêt.

APR, un terme que vous connaissez peut-être si vous avez acheté une maison ou une voiture, est le coût total d'un prêt sur une année, y compris les frais. L'APR d'un prêt bancaire ou SBA varie d'environ six à neuf pour cent. Il peut être beaucoup plus élevé pour les prêteurs alternatifs qui offrent un financement rapide et travaillent avec des emprunteurs à faible crédit.

Gardez à l'esprit qu'un prêt à faible TAP n'est pas nécessairement meilleur qu'un prêt à taux d'intérêt élevé. Les prêts à court terme ont souvent des TAP élevés, mais comme ils sont remboursés rapidement, vous ne payez pas d'intérêt pendant longtemps. Par conséquent, le montant total d'argent que vous devez rembourser est relativement faible.

Voir aussi: Exemple de bibliothèque de plans d'activités

3. Méfiez-vous des pénalités de remboursement anticipé

En ce qui concerne les coûts, les pénalités de remboursement anticipé peuvent être un piège pour un emprunteur non averti.

Une pénalité de remboursement anticipé est un frais qu'un prêteur facture si vous remboursez un prêt avant la date d'échéance. En payant un prêt tôt, vous réduisez le montant d'intérêt que le prêteur gagne sur le prêt, de sorte qu'ils facturent une pénalité. Les frais sont généralement de deux à trois pour cent du solde impayé du prêt, ou ils peuvent être sur une échelle mobile, où plus tôt vous payez, plus la pénalité sera élevée.

Tous les prêts n'ont pas de pénalités de remboursement anticipé; par exemple, les prêts standard SBA n'ont pas de pénalités de remboursement anticipé. Lorsque vous magasinez pour un prêt, vous pouvez également négocier la suppression ou la réduction d'une pénalité de remboursement anticipé. Si ce n'est pas le cas, lisez les petits caractères avant de signer le contrat de prêt afin de comprendre exactement le montant qui vous sera facturé pour le remboursement anticipé d'un prêt.

4. Choisissez entre une ligne de crédit et un prêt traditionnel

Selon les besoins de votre entreprise, une marge de crédit d'entreprise peut être une meilleure option qu'un prêt.

Un prêt est un montant fixe qui vous remboursez avec intérêt pendant une période donnée; une ligne de crédit est comme une carte de crédit. Vous obtenez l'approbation pour un montant maximum d'argent que vous pouvez accéder au besoin, et vous le remboursez sur une période de temps. L'avantage d'une marge de crédit est que vous n'avez qu'à payer des intérêts sur les fonds que vous utilisez.

Une ligne de crédit est préférable à un prêt dans deux cas principaux. Si vous avez parfois besoin d'un fonds de roulement à court terme pour acheter des stocks ou couvrir des dépenses saisonnières, une marge de crédit vous donne de la flexibilité. Une ligne de crédit constitue également un bon filet de sécurité pour couvrir les dépenses d'entreprise imprévues. Les prêts fonctionnent généralement mieux lorsque vous avez besoin de financer un investissement à long terme, tel que du matériel ou de l'immobilier.

5. Comprendre quels sont les actifs en jeu si vous ne pouvez pas rembourser le prêt

La plupart des prêteurs ne donneront pas de prêt à une entreprise (surtout une start-up) sauf si elle est garantie par un nantissement ou une garantie personnelle. Cela ne devrait pas être pris à la légère. Des actifs personnels et commerciaux précieux peuvent être en jeu si vous ne remboursez pas le prêt, et vous devez comprendre ce qui est en jeu.

Les prêts peuvent être garantis par des garanties spécifiques (propriété, équipement, inventaire, etc.) ou par un privilège général sur vos biens commerciaux. Lorsqu'un prêt est garanti par une garantie spécifique, vous donnez au prêteur le droit de saisir cette garantie si vous ne pouvez pas rembourser le prêt. Si un prêt est adossé à un privilège général, alors le prêteur peut prendre tout ou partie des actifs de l'entreprise pour satisfaire un prêt impayé.

Même un prêt sans garantie ou privilège peut nécessiter une garantie personnelle. Cela permet au prêteur de saisir vos biens personnels, tels que votre maison et votre voiture si vous êtes incapable de rembourser le prêt.

Voir aussi: 5 raisons pour lesquelles vous pourriez ne pas être admissible à un prêt SBA, et que faire

Bottom line

Il y a beaucoup de choses à considérer lorsque vous essayez d'obtenir un prêt commercial, et cela peut sembler accablant. Suivre les cinq conseils ci-dessus vous aidera à évaluer les bases du prêt et éviter de faire une grosse erreur, comme promettre votre maison en garantie sans comprendre ce que cela signifie.

Finalement, chaque entreprise est différente, et chaque entreprise a besoin de financement pour différents les raisons. Dans cet esprit, il est préférable de poser toutes vos questions à un conseiller de confiance et à votre prêteur avant de vous engager dans un prêt.

Un prêt commercial est un gros engagement, alors vous voudrez couvrir vos bases et vous assurer de connaître exactement ce que vous obtenez et ce que vous payez pour cela.