Définition et exemple de l'hypothèque de roulement au Canada

Description:

Une hypothèque de refinancement canadienne est une hypothèque à taux variable

Comment ça marche (Exemple):

Une hypothèque à taux variable (ARM) est une hypothèque dont le taux d'intérêt varie. Les prêts sont également appelés prêts hypothécaires à taux variable ou hypothèques à taux variable

Le taux d'intérêt sur le prêt peut correspondre à un indice de référence spécifique (le taux préférentiel, parfois le LIBOR, le Trésor à échéance benchmarks) plus un écart supplémentaire (qui est également appelé la marge, et sa taille est souvent basée sur le pointage de crédit de l'emprunteur).

Pour comprendre comment les hypothèques de refinancement canadiennes affectent le paiement d'un emprunteur, supposons qu'une banque offre une hypothèque de 100 000 $ à un emprunteur potentiel. Le taux d'intérêt est le taux préférentiel plus 5% avec un plafond de 10%. Si le taux préférentiel est de 3%, le taux d'intérêt de l'emprunteur est de 8% (5% + 3%) et le paiement mensuel est de 733,77 $. Si le taux préférentiel passe à 4%, par exemple, le taux d'intérêt du prêt passera à 9% (5% + 4%) et le paiement à 804,63 $.

Dans bien des cas, les hypothèques de refinancement canadiennes ne sont pas plafonnées - - aucune limite sur le niveau et le taux d'intérêt des taux d'intérêt, ni sur le montant qu'ils peuvent dépenser au cours d'une année, d'un mois ou d'un trimestre. C'est parce que dans de nombreux cas, le prêteur et l'emprunteur renégocient le taux de prêt toutes les quelques années.

Pourquoi cela compte:

L'idée derrière les hypothèques de refinancement canadiennes est d'accepter le risque (et la récompense potentielle correspondante) changera favorablement et bénéficiera ainsi à l'emprunteur ou au prêteur. Par exemple, si un emprunteur prend un prêt qui porte actuellement un taux d'intérêt de 7%, il espère que les taux baisseront et que ses paiements diminueront en conséquence; le prêteur, en revanche, espère que les taux d'intérêt augmenteront, ce qui augmentera le montant des bénéfices générés par le prêt (en augmentant les paiements de l'emprunteur).

Comme vous pouvez le voir, les hypothèques à taux variable peuvent avoir des implications complexes. Ainsi, comme c'est le cas avec toute hypothèque ou autre prêt, les emprunteurs doivent être sûrs de lire et de comprendre la documentation du prêteur et d'envisager les implications des changements dans les taux d'intérêt. Les emprunteurs devraient être sûrs de pouvoir faire face au pire des cas où ils sont obligés d'effectuer des paiements plus élevés.