Bonus: certaines entreprises vous paient des dividendes d'assurance automobile

Les premières compagnies d’assurance perçoivent les cotisations des membres, utilisent l’argent pour régler les sinistres, puis répartissent les fonds restants entre les titulaires de police sous forme de dividendes à la fin de l’année. Certaines compagnies le font encore en matière d’assurance automobile.

Les gens comparent généralement les devis d’assurance automobile, les couvertures et les évaluations de la société lorsqu’ils recherchent la meilleure police. Il peut également être judicieux de prendre en compte le potentiel de dividendes d’assurance, même si vous ne devez pas vous attendre à recevoir beaucoup en retour chaque année. Il faudra peut-être aussi un peu de recherche pour trouver une entreprise susceptible de vous verser des dividendes, car la plupart des assureurs ne le font pas et bon nombre de ceux qui ont des critères d’éligibilité.

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Quelles entreprises paient des dividendes?

Tout comme une société ouverte appartient à ses actionnaires, les mutuelles d’assurance appartiennent à des souscripteurs. Les assureurs mutuels essaient généralement de faire correspondre les taux qu’ils facturent au montant qu’ils s’attendent à payer, plus les frais. Mais quand ils réussissent mieux que prévu, ils peuvent verser des dividendes.

«En gros, l'assureur rend à ses propriétaires un capital similaire à un dividende d'actionnaire», a déclaré Andrew Colannino, vice-président de la société d'assurance des données A.M. Meilleur.

Lorsqu'il s'agit de verser des dividendes aux assurés, une entreprise en surclasse toutes les autres. USAA représentait 62% de ces dividendes au niveau national en 2014 et plus de la moitié du total chaque année depuis 2009, selon A.M. Meilleur.

«USAA est le principal contributeur au dividende pour l’assurance automobile, et il n’ya en réalité qu’une poignée d’acteurs importants qui les paient», a déclaré Colannino. USAA a elle-même refusé de distribuer des dividendes de l'assurance-automobile, affirmant seulement qu'elle avait versé 1,6 milliard de dollars de dividendes, de distributions, de rabais et de récompenses aux membres en 2014, dans tous ses secteurs d'activité.

Plusieurs petites sociétés ont versé un dividende important en 2014, compte tenu de leur part de marché.

Dividendes des assurés en 2014
	Total payé	Part de marché*
USAA	603,3 millions de dollars	3.8%
Club automobile de la Californie du sud	177,6 millions de dollars	1%
Fabricants du New Jersey	99,4 millions de dollars	0.5%
Amica	58 millions de dollars	0.6%
Tennessee Farm Bureau	15 millions de dollars	0.3%
Mutuelle AgWorkers	5,3 millions de dollars	0.02%
Total américain **	972,6 millions de dollars
* Politiques personnelles seulement.
** Comprend des sociétés supplémentaires autres que les principales énumérées ici.
Sources: A.M. Best et l'Association nationale des commissaires aux assurances.

Un point commun à beaucoup de ces entreprises est l'exigence d'adhésion, comme être un membre militaire actuel ou ancien (USAA); Employé du gouvernement du New Jersey ou employé d’une organisation appartenant à l’Association des entreprises et de l’industrie de l’État (New Jersey Manufacturers); ou un membre du Tennessee Farm Bureau.

D'autres assureurs peuvent parfois verser des dividendes. State Farm, par exemple, vend des assurances par l’intermédiaire de plusieurs filiales, dont State Farm Mutual Automobile Insurance Company. Elle a versé des dividendes d’un montant appréciable en 2007, distribuant 1,25 milliard de dollars aux assurés mutuels, grâce à des résultats supérieurs aux attentes.

«L'une des façons de fournir de la valeur aux assurés de State Farm Mutual est de leur verser des dividendes lorsque les résultats financiers et la conjoncture économique le permettent», a déclaré Michael Tipsord, directeur financier de State Farm, dans un communiqué de presse publié à l'époque. "Les habitudes de conduite sécuritaires de nos clients ont contribué à nos résultats de souscription positifs, et nous sommes ravis de leur transmettre les avantages de ces résultats."

Mais State Farm ne verse pas de dividendes la plupart des années. Un porte-parole de la société, interrogé récemment à propos des dividendes, a déclaré qu'il "pensait que des prix compétitifs profiteraient à nos clients, plutôt que de générer des attentes en matière de paiement de dividendes". besoins à long terme des clients.

Les paiements sont faibles, mais peuvent avoir de l'importance

Les dividendes de 1,25 milliard de dollars versés par State Farm aux souscripteurs de polices mutuelles en 2007 représentaient une moyenne de 35 dollars par véhicule assuré. L’Automobile Club de Californie du Sud affirme que ses dividendes se sont établis en moyenne entre 175 et 178 USD de 2012 à 2014.

«Par titulaire d’assurance, ce n’est généralement pas un montant significatif», explique Colannino. Il note qu’il est souscripteur auprès de New Jersey Manufacturers, qui lui verse généralement un dividende inférieur à 100 dollars par an.

Les dividendes pourraient donc ne pas être un facteur déterminant dans le choix d'un assureur. Après tout, une entreprise qui ne verse pas de dividendes pourrait d’abord appliquer des taux beaucoup plus bas. Mais les dividendes pourraient au moins constituer un bris d'égalité entre deux assureurs proposant des devis similaires.

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Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @aubreycohen .

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