Financement des voitures d'occasion Carvana: examen 2018

Carvana convient bien à ceux qui:

• N'aime pas négocier pour une voiture d'occasion
• Voulez-vous acheter des prix avec seulement une légère traction sur le crédit
• Avoir un mauvais crédit; aucune cote de crédit minimale n'est requise pour appliquer

Carvana en bref

Carvana examine les détails

Le modèle de vente au détail unique de Carvana pourrait révolutionner le mode de vente des voitures d’occasion. Vous pouvez choisir une voiture dans son inventaire de plus de 10 000 voitures, sélectionner les conditions de financement et remplir tous les documents en ligne. La société vend des véhicules d’occasion, généralement peu kilométriques, soumis à une inspection en 150 points et accompagnés d’un rapport d’historique de véhicule CarFax gratuit. Les prix Carvana ne sont pas négociables, mais semblent correspondre aux prix de Kelley Blue Book.

La société «offre du crédit aux clients avec une large gamme de profils de crédit», déclare Ryan Keeton, cofondateur de Carvana et responsable de la marque. Cela inclut les acheteurs de voitures très peu solvables qui peuvent avoir du mal à obtenir des prêts auprès de concessionnaires et de prêteurs traditionnels. Carvana n'a pas de pointage de crédit minimum; Cependant, vous devez gagner au moins 10 000 $ par an et ne pas avoir de faillite à court terme.

Les acheteurs de voitures peuvent obtenir des offres de financement pré-qualifiées avec une demande de crédit subsidiaire, ce qui ne réduira pas leur pointage de crédit, ce qui en fait un avantage pour les acheteurs de taux. Bien que la plupart des clients qui financent un achat utilisent le financement Carvana, vous pouvez également payer en espèces ou par le biais d'un prêteur extérieur.

Taux de prêt de voiture

Bien que Carvana ne divulgue pas ses fourchettes de taux de financement, son calculateur «build my deal» affiche des APR en échantillon pour les cotes de crédit fournies par les utilisateurs. Pour estimer les taux de prêt, Investmentmatome a procédé à la numérotation sur un véhicule Carvana pour un acheteur en Californie, en utilisant des conditions de prêt de 36 mois et un acompte d’environ 10% du prix de la voiture. Le revenu n'a pas été fourni dans les calculs, mais les taxes et les frais ont été inclus pour un paiement mensuel à la porte.

Voiture: Mazda 3 iSport 2016

Prix: 13 100 $ (46 437 milles)

Acompte: $1,400

Mauvais credit

L’outil Deal-Builder de Carvana ne fournit pas de taux d'échantillonnage pour les cotes de crédit inférieures à 588, mais l'outil de comparaison des taux affiche les taux moyens par État. Par exemple, pour une personne de Californie ayant un pointage de crédit de 550, achetant une voiture de 20 000 dollars et payant un acompte de 11%, le taux moyen de Carvana est de 19,54%, contre 19,93% en moyenne dans l’État, selon les données de Experian.

Explorez soigneusement vos options de prêt-auto si vous avez un mauvais crédit et envisagez d'acheter une voiture d'occasion bon marché. Pour obtenir le meilleur accord sur le financement, vérifiez les taux de plusieurs prêteurs automobiles et tentez de refinancer votre prêt auto après une amélioration de votre crédit dans six à 12 mois. Ou, si votre pointage de crédit vous permet d'obtenir un TAP à deux chiffres, envisagez d'économiser pour acheter une voiture entièrement en argent comptant.

" PLUS: Trouver un prêt auto pour un bon, juste ou mauvais crédit

S'appliquer à Carvana

• Aucune demande de crédit ferme requise pour la pré-qualification
• Décision de pré-qualification en quelques minutes; plus d'informations et tirage nécessaire pour l'approbation finale
• Pas de frais de dossier ni de pénalité de prépaiement peut facturer des frais de retard
• Carvana n'autorise pas les co-acheteurs

Restrictions

• Financement disponible uniquement pour les véhicules Carvana
• Le candidat doit avoir au moins 18 ans.
• Aucune faillite actuelle
• Revenu minimum: 10 000 $ / an
• Durée maximale du prêt: 72 mois (Investmentmatome ne recommande pas de prêts de plus de 36 mois pour les voitures d’occasion et de 60 mois pour les voitures neuves)
• Voitures livrées dans 48 états à ce jour; Carvana livrera en Alaska et à Hawaii, bien que les frais de livraison soient probablement prohibitifs

Carvana Histoire et Contexte

Carvana a été créée en 2012 en tant que filiale à part entière de DriveTime Automotive Group, détaillant national de véhicules d'occasion et société de financement, et a été scindée en 2014. Avec le financement de Carvana, les prêts sont gérés par le prêteur auto subprime GO Financial, une filiale de Temps de conduite.

DriveTime et son groupe financier, DT Acceptance Corporation, sont le plus important distributeur du pays, selon le Bureau de la protection financière du consommateur, qui a infligé une amende de 8 millions de dollars à la société en 2014 dans le cadre d'un règlement relatif à ses pratiques de recouvrement de créances. et d'autres problèmes.

Plus de Carvana

Livraison: Carvana livre ses véhicules gratuitement dans un nombre croissant de villes, ou moyennant des frais supplémentaires, qui dépendent de votre emplacement. Vous pouvez également récupérer votre voiture dans un «distributeur automatique» Carvana. Si vous prenez l'avion pour une ville de prise en charge, Carvana subventionne jusqu'à 200 $ de votre billet d'avion et vous prend en charge à l'aéroport.

Politique de retour: Tous les véhicules vendus par Carvana ont une période d'essai de sept jours. Les clients peuvent retourner leur voiture après une semaine de possession, recevoir un remboursement de leur acompte et déballer leur prêt avant le premier versement. Cependant, vérifiez les détails, car vous pourriez être responsable de la livraison ou des frais de kilométrage excédentaire.

Trade-ins: Carvana accepte les échanges et vous donnera un prix pour votre voiture si vous fournissez le numéro d'identification du véhicule et une brève description de votre véhicule. Si vous vous trouvez dans l’une des zones de livraison gratuite, votre échange sera repris lors de la livraison de votre voiture.

Garanties et autres produits: Tous les véhicules Carvana bénéficient d’une garantie limitée de 100 jours. Pour certaines voitures, les acheteurs peuvent également acheter CarvanaCare, une garantie prolongée. Carvana propose également une assurance carence dans certains États.

Achat d'un prêt auto

• Frais et pénalités: La plupart des prêteurs ne facturent pas de frais de dossier pour solliciter un achat ou un refinancement. Une fois le prêt reçu, les frais de retard de paiement varient d’un prêteur à l’autre.
• Évaluez les achats: Faites toutes les demandes en peu de temps pour minimiser l’impact sur votre pointage de crédit. Les bureaux de crédit regroupent généralement plusieurs demandes de prêt-auto et les traitent comme une seule enquête si elles sont effectuées dans un court laps de temps, généralement 14, 30 ou 45 jours. Mais il est également judicieux de vérifier votre rapport par la suite pour confirmer que tel est le cas.
• Exécuter les nombres: Ce n’est pas parce que vous pouvez prétendre à un prêt que vous devez l’accepter si cela dépasse votre budget. Utilisez notre calculateur de prêt auto pour voir comment les offres se comparent et ce qui convient le mieux au budget de votre voiture. Lors du refinancement, Investmentmatome ne vous recommande pas de prolonger la durée de votre prêt, car vous finirez par payer plus d’intérêts et risque de vous voir débourser plus que la valeur de la voiture.

+ Comment protéger votre vie privée Il est judicieux de faire des comparaisons lorsque vous souhaitez obtenir un prêt pour acheter ou refinancer votre voiture. Cela peut toutefois conduire à être contacté par les concessionnaires et les prêteurs.

De nombreux prêteurs et marchés de prêts partagent vos informations avec d'autres prêteurs et partenaires pour vous obtenir la meilleure offre. Cela signifie que vous pouvez recevoir des courriels et des appels téléphoniques de prêteurs et même de concessionnaires automobiles. Assurez-vous de lire les informations de confidentialité sur le site Web du prêteur.

Pour éviter les appels et les e-mails indésirables, créez un nouveau compte de messagerie et obtenez un numéro de téléphone Google Voice que vous pouvez vérifier séparément. Les deux options sont gratuites et peuvent être utilisées pour d’autres besoins. + Documents dont vous aurez besoin Lorsque vous sollicitez un prêt auto, les documents et informations demandés peuvent varier d’un prêteur à l’autre, mais vous aurez généralement besoin des éléments suivants:

• Informations sur le véhicule, y compris l’année, la marque, le modèle et le kilométrage actuel de la voiture; le numéro d'identification du véhicule; une description précise du niveau de finition, des caractéristiques et des options du véhicule; preuve de l'immatriculation et de l'assurance du véhicule; et une copie de votre permis de conduire.
• Informations personnelles et financières, y compris une preuve de revenu, des informations sur l’emploi, des antécédents bancaires et de crédit, un numéro de sécurité sociale et une preuve de résidence.