4 graphiques qui montrent comment les États dépensent en matière de réglementation de l'assurance

Les services d’assurance des États sont aux prises avec un défi de taille: réglementer une industrie d’un billion de dollars dans l’intérêt et la protection des consommateurs. Pour réussir, cela dépend en grande partie de la dotation en personnel, de l’argent et du soutien législatif.

Récemment, Investmentmatome a évalué 51 sites Web de services d’assurance sur la qualité de leurs services aux consommateurs, mais cette analyse ne représente qu’une petite partie de ce que font ces agences. Ils réglementent l’assurance, qui comprend l’agrément des sociétés d’assurance et des agents; réglementer les taux et les produits tels que l'automobile, la santé, les propriétaires de maison et l'assurance-vie; enquêter sur des allégations de fraude; faire respecter les lois sur les assurances; et traiter les plaintes et les questions des consommateurs.

Selon l'état, ces bureaux peuvent faire tout cela avec un budget de seulement quelques dollars par habitant.

Combien les États dépensent-ils en réglementation de l'assurance par personne?

Les départements d’assurance de l’État se sont vu attribuer en moyenne 4,20 USD par résident en 2015, d’après les données de l’Association nationale des commissaires aux assurances et les estimations de la population fournies par le Census Bureau des États-Unis. Le budget par habitant du Vermont était plus de quatre fois supérieur à ce montant, soit 17,92 dollars. À l’autre extrême, le budget de l’assurance par habitant en Indiana s’élevait à 1,35 dollar.

Quelle part des dépenses de l'Etat va à la réglementation des assurances?

L'analyse de la comparaison entre ces budgets et les dépenses totales de l'État offre une perspective différente. En 2015, les États ont dépensé en moyenne 37 milliards de dollars. Les budgets des services d'assurance représentaient moins d'un dixième de 1% (0,07%) de ces dépenses, le budget moyen des services d'assurance étant fixé à 26,5 millions de dollars.

Encore une fois, le Vermont se démarque avec un budget de 11,2 millions de dollars du département des assurances représentant 0,21% des 5,4 milliards de dollars des dépenses de l’État en 2015. La division des assurances du Massachusetts, dotée d’un budget de 14,1 millions de dollars, affichait la plus faible proportion - 0,02% des 57,3 milliards de dollars de dépenses de l’État.

Les départements d'assurance gagnent de l'argent, mais combien en gardent-ils?

Les départements d’assurance génèrent des revenus dans leurs États sous forme de droits de licence, d’impôts et de pénalités. Cependant, seule une petite partie de ces recettes reste au sein du ministère - la plupart vont au fonds général de l’État.

Robert Hunter, directeur des assurances à la Consumer Federation of America et ancien commissaire aux assurances du Texas, suggère que les départements des assurances devraient conserver au moins 10% de leurs revenus pour la régulation. Mais seulement 10 États ont frappé cette marque.

Ces départements ont conservé en moyenne 5,98% de leurs revenus. Ce chiffre a légèrement augmenté (0,14 point de pourcentage) de la part de l’agence d’assurance du Michigan, qui a conservé 84,06% de son chiffre d’affaires en 2015. Dix-sept États, y compris cinq des 10 derniers résultats de l’analyse de notre site Web, ont conservé moins de 5% des leurs revenus cette année.

Le Département du commerce et des assurances du Tennessee, qui a conservé 1,86% de son chiffre d'affaires en 2015, était à égalité avec le deuxième score le plus bas dans l'analyse du site Web. Cependant, le porte-parole du ministère, Kevin Waters, a déclaré que l'agence était "dédiée à notre mission de servir les Tennesseans" et qu'elle avait réussi "à traiter plus de 3 000 plaintes par an et à rapporter en moyenne 3 millions de dollars à des Tennesseans travailleurs".

Combien de membres du personnel sont consacrés à la consommation?

Le personnel des services à la consommation ne représente qu’une partie des effectifs du service des assurances, mais c’est la partie avec laquelle le public est le plus susceptible d’avoir des contacts directs.

En moyenne, 12,82% des travailleurs des services d'assurance travaillaient dans le secteur de la consommation. Le Nouveau-Mexique, l'État dont le site Web a reçu le score le plus bas pour l'utilité pour les consommateurs dans notre analyse récente, affichait le pourcentage le plus faible de ce type de personnel en 2015, à 2,36%. Colorado, qui se classait au troisième rang dans l’analyse de notre site Web, employait 25,95% de son personnel du département des assurances consacré à la consommation.

Elizabeth Renter est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @ElizabethRenter .