Compte à rebours pour 'Taxmageddon': Comment protéger votre argent |

Vous n'avez jamais appuyé sur le bouton snooze trop souvent - au point où vous vous êtes finalement réveillés pour vous retrouver avec beaucoup de problèmes?

C'est ce que le Congrès et le président vont faire avec votre argent.

Le Congrès a la mauvaise habitude de retarder le vote sur les lois fiscales difficiles et attendre jusqu'à la dernière minute pour décider du sort de la nation - de la débâcle du plafond de la dette en 2011 qui nous a coûté notre cote de solvabilité propre AAA, à l'échec de réduction du déficit de super-comité.

Maintenant, ils ' Je repousse une décision qui pourrait faire augmenter la facture fiscale de presque un demi-billion de dollars d'ici le début de l'année prochaine.

L'avalanche d'impôts de 494 milliards de dollars - surnommée «Taxmageddon» dans un article du Washington Post de février 2012 - pourrait affecter tout le monde de toutes les tranches d'imposition et de toutes les catégories de revenus.

Si les législateurs n'agissent pas avant À la fin de cette année, lorsque vous vous réveillerez le jour du Nouvel An 2013, 471 milliards de dollars d'allégements fiscaux individuels - y compris les réductions d'impôts de 10 ans de Bush et la réduction récente des charges sociales - expireront. Selon les analystes de The Heritage Foundation, 23 milliards de dollars de nouvelles hausses d'impôts seront également prévus dans la nouvelle loi sur la réforme des soins de santé (mieux connue sous le nom d'Obamacare).

Il est encore temps pour Washington d'empêcher ce pire scénario. Cependant, étant donné que 2012 est une année d'élection présidentielle, n'attendez pas beaucoup de mouvement qu'après novembre.

Cela prépare probablement le terrain pour une course folle à la fin de l'année - impliquant potentiellement un président canard boiteux et boiteux -Duck Congrès - pour essayer d'éviter ce que le président de la Réserve fédérale Ben Bernanke aurait appelé une "falaise fiscale massive." Le Wall Street Journal exposé quelques scénarios possibles pour la façon dont cela pourrait être résolu, mais il n'y a aucune garantie.

Alors, qu'est-ce qui est en jeu? Voici ce que nous pouvons nous attendre à voir frapper Taxmageddon l'année prochaine:

Ces chiffres sont décourageants, et bien qu'il y ait encore beaucoup d'incertitude entourant tout cela, nous n'avons pas à nous asseoir entre nos mains. Concentrons-nous sur ce que nous pouvons faire pour nous-mêmes.

Voici quelques-unes des principales politiques fiscales qui expireront en 2013 et certaines stratégies que vous pouvez utiliser à votre avantage pour protéger vos dollars durement gagnés:

Les contribuables de toutes les tranches d'imposition Si les réductions d'impôts de Bush doivent expirer, les anciennes tranches d'imposition feront leur retour, ce qui signifiera des tranches d'imposition plus élevées pour tout le monde. La tranche de l'impôt sur le revenu de 10% disparaîtra, et les plus faibles revenus seront transférés dans la tranche d'imposition de 15%. Les personnes les plus riches, qui sont actuellement dans la tranche d'imposition de 35%, verront leurs tranches d'imposition passer à 39,6%. De nombreux contribuables à revenu intermédiaire paieront également des impôts plus élevés l'année prochaine (voir ci-dessous)

Plan d'action 2013:

Contribuez davantage à vos plans IRA, 401 (k) et / ou 403 (b) si vous pouvez vous le permettre. Chaque dollar que vous cotisez est déductible d'impôt, alors petit à petit, vous pouvez réduire votre facture d'impôt avec chaque chèque de paye. Par exemple, disons que vous gagnez 40 000 $ de revenu (avant impôt) l'année prochaine. la tranche d'imposition de 28% en 2013. Contribuer seulement 200 $ par mois (6% de votre revenu ou 2 400 $ pour l'année) dans un 401 (k) plan ou IRA serait couper votre revenu imposable en baisse de 672 $. Si vous avez contribué 10% de votre revenu ou 400 $ par mois, votre revenu imposable serait réduit de 1 344 $ pour 2013.

Comme alternative, vous pourriez envisager de faire des contributions à un Roth IRA cette année. Cela vous permettrait de profiter des taux d'imposition inférieurs de cette année et de faire des retraits libres d'impôt lorsque vous prendrez votre retraite.

De toute façon, vous aurez beaucoup plus d'argent pour la retraite - et c'est une bonne chose.

[Dossier InvestingAnswers: Avantages et inconvénients des IRA et 401 (k) s]

L'impôt sur les gains en capital augmentera de 66%

Qui est concerné?

Investisseurs qui vendent des actions, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ou FNB) en dehors des comptes de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux. Le taux de gains en capital le plus élevé d'aujourd'hui est de 15%. Mais selon le Tax Policy Center, cela augmentera de 5% après l'expiration des réductions d'impôts de Bush, puis 1,2% de plus après l'annulation d'une déduction fiscale déductible, puis 3,8% de plus grâce à une nouvelle taxe sur les revenus nets d'investissements élevés -Les contribuables ont voté avec la loi sur la réforme des soins de santé. Ajoutez-y tout, et l'impôt sur les gains en capital à long terme sera de 25% en 2013.

Plan d'action 2013:

Selon votre revenu, vous pourriez être admissible à transférer vos placements dans un IRA bénéficiant d'avantages fiscaux. (k) plan ou Roth IRA. Les placements vendus dans des comptes de retraite sont, dans la plupart des cas, exonérés de l'impôt sur les gains en capital. (Vous pouvez en savoir plus sur si vous êtes admissible à contribuer à un IRA ou Roth IRA dans notre histoire récente, "2012 modifications de la loi fiscale affectant votre 401 (k) et IRA.") Vous pouvez également envisager d'encaissement vos titres cette année pour payer le taux d'imposition de 15% d'aujourd'hui et trouver une option d'investissement moins imposante (comme les obligations municipales, par exemple) pour l'année prochaine, si cela est sensé sur le plan financier. (Note: La situation financière de chacun est différente, veuillez d'abord consulter votre conseiller fiscal.)

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Le taux d'imposition sur le revenu de dividendes augmente

Qui est concerné?

Les particuliers qui reçoivent des dividendes de placements détenus en dehors d'un compte de retraite. > # - ad_banner_2- # Le revenu de dividendes est actuellement imposé jusqu'à un taux maximum de 15%. Mais si les réductions d'impôts de Bush expirent, les dividendes que vous recevez en dehors d'un compte de retraite seront imposés comme le revenu gagné normal. Cela signifie que les revenus de dividendes des investisseurs à revenu élevé pourraient être taxés à 39,6% en 2013. Ajoutez à cela la nouvelle taxe de 3,8% mentionnée dans le projet de loi sur la réforme des soins de santé et le taux d'imposition des dividendes le plus élevé atteint 43,4%. Pour ceux qui se situent dans la tranche d'imposition la plus élevée, cela signifie qu'un titre donnant droit à un dividende de 5% ne rapporterait que 2,83% après la sortie de l'impôt.

Plan d'action 2013:

vous êtes dans les limites de revenu, vous pouvez envisager de transférer vos investissements versant des dividendes dans un IRA ou Roth IRA où les dividendes ne sont pas directement imposés. Si vous avez besoin d'un flux de revenu et vous avez plus de 59 ans, vous pouvez retirer des fonds en franchise d'impôt d'un Roth IRA.

[Feature InvestingAnswers: Traditionnel vs Roth: Quelle IRA vous convient le mieux?] La réponse d'investissement:

Tout d'abord, ne paniquez pas. Il est encore temps pour Washington d'éviter cette "falaise". Cependant, il est bon de commencer à planifier dès maintenant pour vous préparer à un éventuel coup d'impôt l'année prochaine. Si vous pouvez vous le permettre, augmentez votre plan 401 (k), les contributions Roth IRA et IRA maintenant - surtout si vous pensez que vous ne manquerez pas ce supplément de 50 $ ou 100 $ par mois. Bien qu'il ne soit pas toujours facile de mettre de l'argent de côté pour prendre sa retraite, c'est important - et cela pourrait le rendre plus acceptable si vous savez qu'il va vers une retraite confortable.

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