Suivre un régime d'accident ne fonctionne pas pour les épargnants, soit

Par Anthony Isola

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Les régimes de privation ne fonctionnent pas à long terme. Il en va de même pour la gestion financière fondée sur la privation. Éliminer toutes les choses amusantes que vous pouvez faire avec de l’argent est un moyen infaillible de garantir l’échec.

Dans son excellent livre intitulé "Manger sans penser, pourquoi nous mangeons plus que nous ne le pensons", l'auteur Brian Wansink explique pourquoi la plupart des régimes ne fonctionnent pas. En fait, dit-il, 95% des personnes qui maigrissent avec un régime le récupèrent, et même plus!

Wansink explique que, lorsque vous suivez un régime de privation, votre corps se défend. Votre cerveau et votre environnement collaborent à tous mais assurent un échec malgré tous vos efforts. Lorsque votre corps reçoit trop peu de nourriture, il passe en mode conservation. C'est un câblage génétique qui rend plus difficile la combustion des calories. Bien que ce trait ait pu être utile lorsque les gens vivaient dans des grottes, il est synonyme d'échec pour les personnes à la diète.

Bien sûr, les régimes de privation peuvent fonctionner temporairement. Les mariées qui se préparent aux mariages comptent sur cet effet à court terme, tout comme les célébrités qui souhaitent s’intégrer dans des robes de créateurs pour des remises de prix. Mais plus nous nous refusons nous-mêmes, plus nous implorons ce que nous nions.

Résultat? Selon Bloomberg, la part de la population classée comme obèse aurait grimpé de 14% en 1960 à 36% en 2010. C’est un problème. En voici un autre: CBS Moneywatch rapporte que 26% des personnes âgées de 50 à 54 ans et 14% des plus de 65 ans n’ont aucune épargne. Il est essentiel de stimuler les économies, mais comme vous ne pouvez pas vivre à long terme avec un régime de famine, vous ne pouvez pas vous attendre de façon réaliste à vous constituer un pécule pour demain en vous privant financièrement de votre faim aujourd'hui.

Ces deux problèmes ont besoin de solutions. Et il se trouve que beaucoup de solutions se chevauchent.

Wansink propose ce qui suit en matière de gestion du poids: «Si nous ne nous sentons pas démunis, nous pouvons réussir.» Cela signifie qu’il faut aller «sans réfléchir» avec ses habitudes alimentaires. Apportez des modifications mineures qui ne nécessitent aucune autre décision. Ils doivent être petits, adaptés à vos habitudes actuelles et ne changent presque pas votre mode de vie.

Par exemple, James Hill et John Peters, chercheurs en obésité, affirment que couper seulement 100 calories par jour empêcherait la prise de poids chez la plupart des gens. Ou vous pouvez laisser votre apport calorique seul et ajouter 2 000 étapes à votre routine quotidienne pour le même effet.

Les petites modifications sont également un bon moyen d'économiser. Choisissez un fonds à date cible peu coûteuse pour votre 401 (k), puis laissez-le tranquille. Allez «sans esprit». Jongler avec trop de choix conduit souvent à ne pas choisir du tout.

Commencez par mettre de côté 5% de votre revenu. Cela réduira légèrement votre chèque, mais apportera d’énormes avantages à long terme. Ensuite, faites en sorte que vos contributions n'augmentent que de 1% chaque année. Les changements annuels seront quasiment invisibles, mais au bout d'une décennie, vous économiserez 15% de vos gains!

Mettez vos dépenses fixes sur une carte de crédit avec une option de remboursement et faites en sorte que le solde soit payé intégralement chaque mois à partir de votre compte courant. De cette façon, vous ne manquerez jamais une facture et n’ayez aucune dette de carte de crédit - et vous pourriez vous faire payer des centaines de dollars par an pour utiliser votre carte de crédit!

Bien que l’investissement «irréfléchi» paraisse dangereux, l’alternative l’est plus. Ne réfléchissez pas trop, restez simple et limitez les changements à votre mode de vie, et tout ira bien. Se priver soi-même ne peut fonctionner que si longtemps avant de reprendre ses mauvaises habitudes - ou pire. Enregistrez le régime de soupe de betterave pour quelqu'un d'autre!

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