6 Pièges à éviter par les cartes de débit |

Des millions de consommateurs font la transition du crédit au débit. Une étude du groupe Javelin a rapporté qu'en 2007, 87% des consommateurs interrogés ont déclaré avoir utilisé une carte de crédit au cours du dernier mois. En 2009, ce chiffre était tombé à 56%.

Les cartes de débit ressemblent à des cartes de crédit, mais elles sont dématérialisées, électroniques, de votre chèque ou de votre compte d'épargne. Ils sont plus pratiques que de transporter de l'argent ou d'écrire des chèques, mais ils ont aussi quelques inconvénients.

Donc, si vous envisagez de faire le changement, gardez un œil sur ces pièges:

1) Frais de découvert excessifs.

Le pire inconvénient, et le plus fâcheux, d'une carte de débit est la propension des banques à pratiquer des frais de découvert excessivement élevés.

Malheureusement, de nombreuses personnes qui utilisent des cartes de débit ont tendance à manquer de rigueur. - c'est-à-dire, équilibrer leurs comptes de chèques et d'épargne. Et c'est exactement ce que vous devez faire: notez soigneusement chaque utilisation de votre carte de débit. Contrairement à la carte de crédit, vous devez noter chaque centime que vous avez retiré électroniquement via votre carte de débit - discipline que manquent de nombreux utilisateurs de cartes de débit s'ils commencent à utiliser leur carte de débit comme de facto carte de crédit

Les pénalités pour ce genre d'inattention sont assez fortes. Les frais de découvert peuvent être de 30 $ ou plus, même si le retrait du débit n'est que de quelques dollars. À titre d'exemple, supposons que vous avez perdu la trace de votre solde et que vous avez effectué une série de petits achats, sans savoir que vous étiez en train de surpasser votre compte. Cinq achats à découvert de seulement, disons, 5 $ pourraient entraîner une facture totale de votre banque de 150 $.

2) Protection contre la fraude insuffisante.

Les cartes de débit n'ont pas les mêmes garanties anti-fraude que les cartes de crédit. Si vous vous faites arnaquer dans une transaction frauduleuse, les règlements fédéraux régissent les cartes de débit différemment des cartes de crédit. En règle générale, vous êtes responsable des premiers 50 $ de frais frauduleux sur une carte de crédit. Mais avec les cartes de débit, votre responsabilité peut atteindre 500 $.

Vous avez également une fenêtre de temps plus courte, généralement d'environ deux jours, pour signaler une fraude à la banque afin d'être admissible à une dispense avec une carte de débit. carte de crédit, vous pouvez avoir jusqu'à 60 jours.

De plus, si vous détectez un problème avec un achat que vous avez déjà effectué avec une carte de débit, il est déjà trop tard pour y remédier. Après tout, vous ne pouvez pas retenir le paiement de la même manière que vous pouvez avec une carte de crédit. Et gardez à l'esprit, si quelqu'un obtient vos informations de carte de débit et de mot de passe, il peut siphonner votre compte entier en quelques secondes, sans recours pour vous.

3) Aucun effet de levier dans les conflits

Si vous devez argumenter avec un commerçant sur un achat, vous êtes nettement désavantagé avec une carte de débit, car contrairement à un achat avec une carte de crédit, le commerçant a déjà votre argent.

Le même principe s'applique à tout litige avec la banque. Avec une transaction par carte de crédit, l'argent de la banque a déjà été dépensé, ce qui signifie que la banque est incitée à récupérer son argent auprès d'un marchand en cas de litige. Cependant, quand une carte de débit est utilisée, c'est votre argent qui est hors de la porte, et la banque n'a aucune motivation réelle à se battre pour vous.

4) Pas de flotteur.

Avec une carte de crédit, vous appréciez flottante "entre le moment où vous faites votre achat et la date limite d'échéance de la facture. Pas si avec une carte de débit. L'argent est immédiatement déduit.

5) Peu de récompenses

Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de débit ont tendance à offrir peu de récompenses, comme les miles de fidélisation ou les «points». Là encore, il ya un compromis: les cartes de crédit qui offrent ces avantages ont tendance à imposer des taux d'intérêt plus élevés.

6) Aucune aide à vos antécédents de crédit

Bien sûr, une carte de débit n'accumulera pas Ainsi, si vous utilisez votre carte de débit de manière consciencieuse, cela ne renforcera pas votre pointage de crédit de la façon dont vous paierez votre carte de crédit.

Cela dit, les cartes de débit ont de nombreux avantages. S'ils sont utilisés correctement, ils constituent un moyen pratique de retirer de l'argent, sans manipuler de papier-monnaie ou d'écrire un chèque. Ils ne créent pas non plus de dette à intérêt élevé, mois après mois, comme le fait une carte de crédit. Si vous restez conscients des dangers communs d'une carte de débit, il n'y a aucune raison pour que vous ne puissiez pas le faire fonctionner pour vous.