Les bases de la carte de crédit pour les lycéens

Si vous n’avez pas terminé vos études secondaires et que vous pensez déjà comment vous pouvez obtenir du crédit, vous méritez un prix. La plupart des lycéens se concentrent davantage sur la prochaine tâche ou la prochaine activité préparatoire au collège que sur la préparation de leur réussite financière à l'âge adulte.

Actuellement, votre capacité à obtenir votre propre carte de crédit est très limitée. Le moment idéal pour en faire la demande est une fois que vous avez terminé vos études secondaires et que vous avez commencé vos études ou obtenu votre premier emploi à temps plein.

Mais vous pourriez peut-être commencer à établir une histoire de crédit maintenant. Voyons pourquoi il est important de créer du crédit, puis nous discuterons de certaines de vos options.

Pourquoi le crédit est important

Votre pointage de crédit est une mesure de la qualité de votre gestion du crédit, un autre nom pour l’argent emprunté. Avoir une bonne cote de crédit signifie que vous êtes un emprunteur à faible risque. Par conséquent, les prêteurs vous accorderont des taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions pour les prêts, tels que les prêts automobiles, les hypothèques et, bien sûr, les cartes de crédit. Mais un bon score peut également indiquer que vous êtes financièrement responsable en général. Les propriétaires, les employeurs et les agents d'assurance utilisent également votre dossier de crédit pour prendre des décisions à votre sujet.

Vous ne profiterez pas de la plupart des avantages d’un bon crédit tant que vous ne vivrez pas seul. Mais il n’est pas trop tôt pour vous préparer à ces avantages.

Limites d'âge pour les demandeurs de cartes de crédit

La loi fédérale limite la manière dont les prêteurs peuvent accorder des crédits aux jeunes. Les restrictions ont pour but d’empêcher les jeunes adultes de contracter des dettes qu’ils ne peuvent pas rembourser. Il est donc très difficile d’obtenir une carte avant 21 ans.

Vous ne pouvez obtenir votre propre carte de crédit que de deux façons avant de pouvoir boire légalement:

• Travailler à temps plein.Avec un revenu, les prêteurs sont plus confiants que vous pourrez rembourser l’argent que vous empruntez. Vous n’avez pas à gagner beaucoup d’argent, mais vous ne serez probablement pas admissible si vous ne travaillez que quelques heures par semaine. C'est un domaine dans lequel les diplômés du secondaire qui entrent directement sur le marché du travail pourraient avoir une longueur d'avance sur ceux qui vont à l'université.
• Trouvez un co-signataire.Un cosignataire accepte de partager la responsabilité de votre compte de crédit. Il est responsable si vous ne payez pas vos factures, vous voudrez donc probablement demander à un parent ou à un autre parent proche qui vous fait confiance pour utiliser la carte de manière responsable - et qui dispose d’un crédit suffisant pour être admissible. Toutes les sociétés émettrices de cartes de crédit n'autorisent pas les cosignataires, alors consultez notre liste d'émetteurs.

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Si vous ne pouvez pas obtenir votre propre carte de crédit

C’est bien si vous n’avez pas un membre de votre famille disposé à co-signer votre demande de carte de crédit. Vous pouvez toujours utiliser les antécédents de crédit de quelqu'un d'autre pour créer le vôtre en devenant un utilisateur autorisé du compte existant d'un ami ou d'un membre de la famille.

Dans ce cas, vous recevez une carte de crédit portant votre nom et liée à votre compte ami ou membre de la famille. Vous n’êtes pas responsable du paiement des factures, mais du titulaire du compte.

Tous les émetteurs de cartes de crédit ne signalent pas les activités des utilisateurs autorisés aux agences d'évaluation du crédit, les entreprises qui établissent les rapports de crédit qui constituent la base des évaluations de crédit. Il est donc judicieux d’appeler l’émetteur et de lui demander. Même si l’émetteur déclare la situation, votre comportement n’aura pas un effet aussi marqué sur votre pointage de crédit que si vous aviez votre propre compte. Pourtant, chaque petit geste compte lorsque vous partez de zéro. Et c’est une façon de s’exercer à utiliser une carte et à adopter de bonnes habitudes de crédit.

" PLUS:La différence entre un utilisateur autorisé et un co-signataire

Meilleures pratiques pour le crédit à la construction

Une fois que vous avez accès à une carte de crédit, l’utiliser judicieusement vous permettra d’accroître votre crédit beaucoup plus rapidement. Ce n’est pas particulièrement compliqué, mais cela demande de la discipline. Nous pourrions écrire des volumes sur ce sujet, mais voici les points les plus importants:

• Utilisez la carte régulièrement.Un compte actif en fait plus pour votre score que celui qui n’est pas utilisé. Faire au moins un petit achat avec un compte chaque mois montre que vous utilisez réellement le crédit qui vous a été accordé.
• Gardez votre solde bas. Nous vous recommandons de payer votre facture de carte de crédit au complet tous les mois. Cela vous permet d’éviter des frais d’intérêt et vous n'avez pas besoin de reporter le solde d’un mois sur l’autre pour bénéficier d’un excellent crédit. Mais si vous avez un solde, essayez de le garder à moins de 30% de votre crédit disponible - moins de 10%, c'est mieux. Cela minimisera l'impact sur votre pointage de crédit.
• Payez votre facture à temps. Effectuer au moins le paiement minimum à la date d'échéance, chaque mois, est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour maintenir votre crédit en bonne santé.

" PLUS:Comment créer du crédit

Que pouvez-vous faire maintenant

Même si vous ne pouvez pas encore obtenir une carte de crédit, il existe encore des moyens de vous préparer à avoir un crédit en bonne santé plus tard. Par exemple, vous pouvez vous renseigner sur le fonctionnement du crédit ou parler à des adultes que vous admirez des leçons financières qu’ils ont apprises. Lorsque vous serez prêt pour votre première carte de crédit, vous pourrez l’utiliser à bon escient.

Virginia C. McGuire est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: Virginie@ investmentmatome.com . Gazouillement: @vcmcguire .