Organigramme: Trouvez la bonne carte de crédit Rewards

Miles aériens. Points d'hôtel. Remise en argent. Lors du choix d'une carte de crédit avec récompenses, aucune taille ne convient à tous. Avant de se lancer dans une offre de carte, voici quatre éléments à prendre en compte:

1. Options de rachat. Décidez si vous souhaitez utiliser les points de récompense pour les voyages, les remises en argent ou les marchandises.
2. Programmes de fidélité. Avec certaines cartes de crédit, vous gagnez des avantages supplémentaires avec une chaîne d'hôtels ou une compagnie aérienne.
3. Dépenses. Identifiez vos dépenses les plus importantes et recherchez des cartes qui récompensent ce type de dépenses.
4. Frais annuels. Parfois, ils en valent la peine et parfois non.

Nous allons tout décomposer pour vous ici.

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Via: Investmentmatome

Options de rachat: en utilisant ce que vous gagnez

En supposant que vous ayez un excellent crédit, vous aurez le choix entre plusieurs cartes de crédit de récompenses. Les cartes de retrait offrent le plus de simplicité. Avec ces cartes, vous gagnerez généralement entre 1 et 2 cents par dollar dépensé, qui servira de relevé ou de crédit sur un compte. Comme ces récompenses ont une valeur monétaire fixe, elles sont plus difficiles à optimiser.

En revanche, les points de déplacement et les miles ont souvent des valeurs qui changent en fonction de la manière dont ils sont échangés. Pour cette raison, vous pouvez parfois voyager en classe affaires ou à l'international pour beaucoup moins de points que cela ne vous coûterait en espèces.

Il y a cependant une grosse mise en garde. Vraiment Pour optimiser vos gains sur les cartes de récompense, vous devrez peut-être passer beaucoup de temps à naviguer dans les règles fastidieuses des programmes de fidélisation ou à expérimenter avec de nombreuses options d'échange. (Même les cartes de remboursement, notoirement peu d'entretien, ont parfois des catégories de récompenses rotatives qu'il peut être difficile de suivre.)

Pour ceux qui aiment passer des heures devant leur ordinateur à trouver des moyens d’étirer les points un peu plus loin, ce n’est pas un problème. Mais pour les consommateurs à la recherche d'une carte simple, cela restreint la recherche.

Programmes de fidélisation: le problème de disponibilité

Les cartes co-marquées offrent généralement aux détenteurs de carte des avantages supplémentaires et une plus grande capacité de gain pour leur fidélité. Vous pouvez envisager d’obtenir l’une de ces cartes si vous dépensez déjà des milliers de dollars avec une seule compagnie aérienne ou dans une seule chaîne hôtelière, ou si vous souhaitez obtenir le statut d’élite plus rapidement.

Le choix devient toutefois plus compliqué lorsque l’on considère le plus gros inconvénient de certaines cartes co-marquées: la disponibilité limitée de sièges aériens ou de chambres d’hôtel conçues pour les échanges de récompenses. Bien que la plupart des programmes de fidélité aient perdu des dates d'interdiction, ils ont néanmoins tendance à limiter le nombre d'espaces de récompense disponibles chaque jour. Avec un horaire de voyage conventionnel - par exemple, les vacances entre fin décembre et mi-juillet - vous pourriez avoir de la difficulté à utiliser vos récompenses, en particulier lorsque vous voyagez avec d'autres personnes.

C’est là que les cartes de crédit générales de voyage sont utiles. Certaines cartes, comme celle-ci, ont des partenariats qui vous permettent de réserver des vols et des séjours avec des points instantanément via leur site Web. Si la disponibilité est limitée sur une compagnie aérienne ou dans un hôtel lors de la réservation, vous pourrez en choisir un autre. D'autres cartes, telles que celle-ci, offrent encore plus de flexibilité, avec la possibilité d'échanger des points contre des crédits de relevé contre des achats de voyage. N'oubliez pas que cette dernière offre une valeur monétaire fixe pour chaque point, semblable à une carte de remboursement, ce qui rend plus difficile sa maximisation.

Si vous recherchez également de meilleures options de transfert (par exemple, un transfert un à un de points de carte de crédit en miles de fidélité déjà cumulés avec une compagnie aérienne donnée), voici quelques excellents choix.

Dépenses: énigmes de la catégorie

Avec la plupart des cartes de récompense, qu’il s’agisse d’une remise en argent, de voyages ou d’un autre type, des taux de rémunération différents s’appliquent à différents types d’achats. Par exemple, un achat dans une station-service peut rapporter 5 points par dollar, un restaurant peut obtenir 2 points par dollar et les autres achats peuvent générer 1 point par dollar. Procurez-vous une carte qui vous va mal, et vous risquez de perdre une grande partie de sa valeur.

Pour la plupart, les cartes de voyage gagnent des points supplémentaires avec les achats de voyage. Les cartes co-marquées rapportent des points supplémentaires avec les achats effectués auprès d’une entreprise donnée et, parfois, de ses partenaires. Cependant, les cartes de remboursement peuvent offrir diverses catégories de récompenses, allant des librairies aux cinémas, en passant par les épiceries et les stations-service. Certaines cartes ont également des catégories de récompenses qui tournent chaque trimestre.

Nerd note: Que faire si vous achetez un livre dans une épicerie ou des carottes dans une station-service? Eh bien, le premier serait probablement considéré comme de l’épicerie, le second comme un achat pour une station-service. C’est parce que les réseaux de paiement utilisent des codes de classification des marchands (MCC) pour trier les achats en fonction de l’endroit où vous les avez achetés, et non de ce que vous avez obtenu. Les achats achetés chez Walmart ou Target, par exemple, peuvent ne pas être classés dans cette catégorie, en fonction du magasin. Recherchez des points de vente sur des sites tels que le localisateur de fournisseurs de Visa avant de choisir une carte.

Frais annuels: si cela en vaut la peine

Les frais annuels entraînent des taux de récompense plus élevés et des bonus d’inscription plus élevés - mais plus les frais sont élevés, plus vous devrez dépenser des frais de déplacement pour en valoir la peine.

Supposons que vous souhaitiez obtenir une carte avec des frais annuels de 400 $. Il gagne 5 points par achat de voyage et, lorsqu’il est utilisé, chaque point gagne 1 centime de valeur. Déposez 1 500 USD dans un bel hôtel et gagnez 75 USD de récompenses.Les bonus d’inscription mis à part, vous devrez toutefois débourser plus de 8 000 dollars par an pour remporter cet accord.

Supposons maintenant que vous optiez pour une carte avec une cotisation annuelle de 80 $. Cela semble beaucoup plus raisonnable, non? Pas nécessairement. Supposons qu’il gagne 2 points par achat de voyage, d’une valeur de 0,5 cent lorsqu’il est échangé. Sans compter le bonus d’inscription, il vous reste à faire 8 000 $ d’achats de voyages avec la carte pour gagner suffisamment de récompenses pour couvrir le coût de la carte. Et après cela, vous gagneriez des points beaucoup plus lentement que vous ne le feriez avec la carte à 400 $.

Avant de laisser tomber un morceau de chèque de paie sur une carte, considérons les frais annuels dans le contexte plus large de la structure de gains de la carte. Pour un voyageur fréquent, une carte plus chère peut valoir la dépense.

Choisissez en toute confiance

Choisir la bonne carte de crédit pour les récompenses prend beaucoup de temps et d’efforts, mais cela peut porter ses fruits. Avec un peu de planification, vous pourrez gagner plus de récompenses de carte de crédit et utiliser le même compte pour les années à venir. Alors résistez à l'envie de vous dépêcher. Ralentissez, pesez le pour et le contre et réfléchissez à ce que vous voulez vraiment.