Réussissez les grandes décisions financières en optimisant les actifs

Par Brian McCann

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Beaucoup de gens accordent une grande attention aux petites choses de leur vie financière et perdent de vue les plus grandes et les plus importantes. Par exemple, j'entends des gens parler de couper leur boisson au café préférée pour économiser de l'argent. Ce n'est pas une mauvaise idée et les économies, partout où vous les trouvez, sont utiles. Mais souvent, ces mêmes personnes font de grosses erreurs financières dont elles ne réalisent pas qu’elles leur coûtent des centaines de dollars par mois.

Je recommande de mettre l'accent sur les grands problèmes financiers: revenus, frais de logement, frais de voiture et autres coûts importants de votre vie. Obtenez les bonnes choses, et les autres pièces du puzzle sont beaucoup plus faciles à assembler.

Soyez intelligent sur vos atouts

Une des solutions consiste à optimiser les actifs existants. Dans le monde des affaires, on appelait cela «la sueur de l'actif». Cela signifie que vous souhaitez utiliser votre capital existant le plus efficacement possible avant de le remplacer. Si vous avez une usine existante, ajoutez un poste plutôt que de construire une nouvelle usine ou d’agrandir. Il est extrêmement courant dans le monde des affaires d’examiner toutes les utilisations de votre capital avant de prendre la décision de le déployer.

Cela se traduit bien par les finances personnelles. Beaucoup d’entre nous ne pensent pas à optimiser ce que nous avons. Il y a environ cinq ans, avant la naissance de notre premier enfant, mon épouse et moi-même avons suivi un cours sur les garderies parrainé par notre hôpital. Au cours de la séance de groupe, un futur père a été informé par la classe que son épouse avait insisté pour qu'ils déménagent dans un plus grand appartement de San Francisco et achètent une nouvelle voiture «conviviale pour la famille» avant même la naissance de leur enfant. sérieusement étirer leurs finances. Plutôt que d’optimiser leurs actifs existants, cette jeune famille était sur le point de prendre des mesures potentiellement risquées.

Le logement et l'automobile dominent

Nous pouvons nous concentrer sur de nombreux domaines pour optimiser nos actifs existants. Mais avant cela, il faut penser à nos articles les plus coûteux et savoir si nous prenons des décisions éclairées là-bas. Voici quelques exemples typiques:

Frais de logement: C’est souvent la plus grosse dépense d’une famille. Lorsque vous avez envie de vous mettre à niveau, faites une pause et réfléchissez: puis-je rester où je suis un peu plus longtemps?

" PLUS: Combien de maison puis-je me permettre?

Lorsque nous avons eu notre premier enfant, nous vivions dans un grenier. Nous n'avions presque pas de chambres avec portes dans notre condo. Nous avons donc installé notre pépinière dans la seule pièce qui avait une porte - la salle de bain. En toute justice, c'était une très grande salle de bain. Vous devriez être débordé avant de décider de mettre à niveau votre actif le plus cher.

Dépenses auto: Je ne suis pas un gars de la voiture, mais en tant qu’ancien ingénieur, j’apprécie certainement l’attrait d’une voiture bien conçue. Récemment, j'ai pensé que pour le prix d'une Tesla de milieu de gamme, quelqu'un pourrait se permettre une Nissan Leaf (pour l'environnement), une Honda Odyssey (pour la famille) et une Mini Cooper (pour le plaisir). Les voitures de luxe sont une indulgence coûteuse. Avez-vous vraiment besoin de dépenser 90 000 $ pour aller et venir au travail?

" PLUS: Comment choisir la bonne voiture

Pensez aux utilisations alternatives du capital

Afin de «faire transpirer vos actifs», il est impératif de commencer à penser différemment en termes de déploiement de votre argent. Plutôt que de penser «Puis-je me le permettre?», Réfléchissez aux compromis et aux possibilités.

Par exemple, si vous envisagez d'emménager dans une nouvelle maison, songez à l'augmentation annuelle de vos dépenses. Une augmentation mensuelle de 500 $ des frais de logement est de 6 000 $ par an. Peut-être que vous pouvez rester en place pendant un moment et utiliser les 500 $ par mois pour économiser davantage pour un versement initial. Si vous économisez un acompte de 20%, vous éviterez de souscrire une assurance hypothécaire privée et réduirez considérablement vos coûts à long terme.

Ou vous envisagez d'acheter une belle nouvelle voiture. Envisagez plutôt de conduire votre modeste voiture plus ancienne pendant encore un an et d’éviter une augmentation du paiement de la voiture et des coûts d’assurance. Vous pouvez utiliser les économies réalisées pour investir, voyager ou atteindre tout autre objectif à court ou à long terme.

La clé est d’établir des valeurs autour desquelles vous pouvez gérer votre argent. Si vous réfléchissez aux compromis que vous impliquez dans vos dépenses, il sera beaucoup plus facile d'aligner vos dépenses sur ce qui est vraiment important pour vous et votre famille. Dépensez votre argent pour ce qui est important - ensuite, profitez de votre café.

Brian McCann, CFP, est conseiller financier et fondateur de Bootstrap Capital LLC à San Jose, en Californie.