Fin d'année 401 (k) Conseils de rééquilibrage du portefeuille

Votre 401 (k) travaille chaque jour sur votre épargne-retraite. C’est une petite machine à sous, achetant et vendant automatiquement des milliers d’actions de centaines d’entreprises, recevant des contributions et investissant de l’argent. Mais de temps en temps, il faut une mise au point. Un simple rééquilibrage de vos investissements peut aider votre 401 (k) à fonctionner plus facilement et vous permettre d’atteindre la ligne d’arrivée plus rapidement.

Nettoyer les restes d'investissement

Tout d’abord, vous voulez nettoyer tous les petits dégâts que vous avez laissés sans surveillance. La poignée d’actions résultant d’un versement tardif de dividendes à un fonds commun de placement que vous avez vendu depuis longtemps. Ou encore, les restes de fonds communs de placement qui ont perdu tellement d’argent au cours de la crise financière qu’ils ne sont plus que des os maigres.

Ces restes d’investissement ne vous servent à rien et doivent être vendus et réassemblés en pièces de travail capables de vous rapporter de l’argent. Envisagez de vendre tout investissement dans votre portefeuille représentant moins de 5% du total. Trop de pièces mobiles peuvent ralentir la machine.

Reconsidérer le risque

Vous souvenez-vous du questionnaire de «profil de risque» que vous avez rempli lors de votre inscription à votre 401 (k)? Vous voudrez peut-être y voir votre test de «perte d'endurance». Plus vous investissez de manière agressive, plus vous risquez de subir des pertes à court terme.

N'oubliez pas que les lois de la capitalisation sont en votre faveur sur une certaine période, mais vous avez résisté de mois en mois et d'année en année à la nécessité de réagir aux turbulences du marché. La conduite peut être rude de temps en temps, mais vous devez vous attendre à un atterrissage en douceur plus tard.

Si vous n’avez pas renseigné ce profil de «tolérance au risque» depuis un certain temps, le moment est peut-être bien choisi pour évaluer le risque que vous êtes prêt à assumer ces temps-ci. Peut-être remplissez-vous un autre profil d’investisseur, juste pour vous assurer que vous êtes investi de la manière qui convient le mieux à votre instinct et à vos objectifs.

Vendez vos gagnants

Pour rééquilibrer correctement votre portefeuille 401 (k), vous devez de temps en temps vendre vos gagnants et investir dans vos perdants. Personne n'aime cette partie.

La nature humaine nous oblige à laisser nos gagnants continuer à gagner. Nous détestons rien vendre avec un profit. Mais rappelez-vous, nous ne faisons que réduire nos avoirs de fonds communs de placement rentables au pourcentage du portefeuille à partir duquel ils ont été créés. La portion que nous vendons va à tous les autres fonds communs de placement qui n'ont pas encore été gérés.

La plupart des conseillers s'accordent pour dire que toute participation ayant une réduction de 5% par rapport à son allocation d'origine doit être ajustée à sa cible.

Investissez dans vos perdants

Si vous ne pouvez absolument pas supporter de vendre un fonds commun de placement performant, il existe une alternative. Vous pouvez acheter dans les perdants. Ceci est réalisé en ajustant toutes les nouvelles contributions - ainsi que toute contrepartie d'entreprise - pour investir uniquement dans les fonds communs de placement sous-alloués de votre portefeuille 401 (k). Avec le temps, ces rachats ramèneront l'équilibre de vos investissements. Par exemple, si votre stratégie de placement suggère une allocation de 40% aux fonds d’obligations et que vous en détenez actuellement 30%, vous dirigeriez toutes les contributions futures à investir dans les fonds d’obligations.

L'astuce consiste à ne pas oublier de réajuster vos contributions pour acheter tous vos investissements, dans leur juste composition, une fois que votre investissement sous-affecté est de retour à son objectif.

Ou, rendre le processus automatique

Rééquilibrer votre portefeuille 401 (k) est un élément important pour vous assurer que vos investissements de retraite vous permettront de vivre votre vie après le travail aussi efficacement que possible. Mais si vous n’êtes pas enclin à ajuster régulièrement vos finances, il existe une option.

Certains régimes de retraite parrainés par l’employeur offrent des fonds appelés «fonds de cycle de vie», «fonds d’allocation» ou «date cible» dans leurs règles 401 (k). Ces investissements sont des fonds contenant des fonds qui sont prémélangés par tolérance au risque ou par objectif de date de retraite. Et ils ajustent leurs avoirs pour rester correctement investis au fil du temps. Si votre employeur ne vous propose pas cela, mais que vous souhaitez toujours investir dans ce type de fonds, trouvez un courtier qui vous en proposera, comme Fidelity ou T. Rowe Price, par exemple. Veillez toutefois à vérifier toutes les conditions du compte pour vous assurer qu’il correspond le mieux à vos besoins.

Lire la suite de Investmentmatome

73 sera la norme de retraite pour la génération du millénaire

Les meilleurs courtiers pour le trading d'options en ligne

Les meilleurs courtiers en ligne pour Penny Stock Trading