Comment réduire votre peur d'investir

Par Nancy Guest Tengler.

Récemment, InvestingNerd a publié une étude sur la littératie en matière de placement selon laquelle «de nombreux Américains évitent d’investir en raison de l’incertitude ou de la crainte de perdre de l’argent». Le mot clé est «peur». Face à l'inconnu, la plupart d'entre nous optons pour la sécurité plutôt que le rendement total potentiel.

Cependant, si nous pensons que nous gardons notre argent en toute sécurité dans un fonds de marché monétaire, nous risquons de prendre plus de risques que nous ne le savons. Les taux du marché monétaire étaient en moyenne de 0,15% en 2012, ce qui ne représente que 15 cents par cent dollars investis. Dans le même temps, le Bureau of Labor Statistics rapportait que l'inflation avait augmenté de 1,7% en 2012. Ainsi, alors que les Américains perdaient 1,70 dollar de pouvoir d'achat pour chaque tranche de 100,00 dollars dépensés en 2012, ils gagnaient - s'ils investissaient dans des comptes du marché monétaire - 11 cents par tranche de 100,00 dollars économisés. Pas une stratégie gagnante ou sûre.

Comparez cela avec le rendement de la moyenne industrielle du Dow Jones (DJIA) en 2012 de 10,24% ou 10,24 dollars pour chaque dollar investi.

Investir est censé fournir des fonds futurs pour les besoins futurs, ce qui signifie que nos investissements doivent au moins générer des rendements supérieurs au taux d'inflation.

Oui, mais, vous dites. Qu'en est-il des énormes pertes subies par le marché en 2007 et 2008? Des baisses de cette ampleur sont source de peur. J'ai compris. J'y étais aussi. Et le déclin extrêmement rapide du marché était à couper le souffle. Pourtant, comme dans toute bagarre sur les marchés baissiers, si vous êtes un investisseur prudent et avisé, vous pouvez gagner une énorme somme d’argent. Si vous ajustez votre horizon temporel à long terme, vous pouvez compter sur la durabilité à long terme du marché boursier.

Permettez-moi d'illustrer. Vous trouverez ci-dessous un graphique mesurant la performance sur cinq ans de l'un de mes titres préférés de qualité à long terme: Coca Cola (KO). KO est un leader du secteur avec une marque emblématique et une excellente équipe de direction. De plus, KO verse un dividende de 1,12 dollar par action pour un rendement de 2,8%. Le dividende constitue un bon coussin sur des marchés en baisse ou en baisse et garantit à une partie du rendement total de l'investisseur un rendement largement supérieur aux taux du marché monétaire. Notons que depuis le creux du marché au début de 2009, l’action a non seulement généré des rendements enviables, mais a également surperformé le DJIA, qui a également généré des rendements bien supérieurs aux comptes du marché monétaire et à l’inflation.

Si nous adoptons une perspective à plus long terme et remontons au milieu des années 1960 (la plus longue période disponible sur Yahoo Finance), nous pouvons mesurer les rendements du titre sur une période comprenant plusieurs périodes de marché baissier et plusieurs périodes été en disgrâce auprès des investisseurs. Le graphique permet de tirer deux conclusions importantes: à long terme, le marché boursier (mesuré par tout indice - dans ce cas le DJIA) génère des résultats solides et Des sociétés de haute qualité telles que KO généreront d'excellents rendements sur un horizon à long terme, même en tenant compte des marchés baissiers.

La tentation des investisseurs est de craindre les mauvaises nouvelles et la chute des cours des actions, mais c’est précisément à ce moment-là que les investisseurs à long terme devraient s’intensifier. Acheter un peu, puis un peu plus (c'est ce qu'on appelle la moyenne des coûts en dollars) est une stratégie prudente, car nous ne savons jamais quand une action ou le marché aura atteint son point culminant jusqu'à ce que nous commencions à nous en sortir. Peu importe que vous n’ayez pas des milliers de dollars à investir. Les coûts de la négociation d'actions sont maintenant suffisamment bas, il est possible d'acheter une action à la fois si nécessaire.

Identifiez une liste de grandes entreprises. La liste devrait inclure les noms des produits ou services que vous consommez. Regardez les cours des actions. Et restez à l'écoute. Nous discuterons d'outils pour la sélection de grandes entreprises dans les prochains blogs. La connaissance réduira la peur. Et vous faire beaucoup d’argent.

Remarque: Depuis 1900, le DJIA a enregistré un rendement moyen d’environ 9,4% par an.

Avertissement:Les points de vue et les recommandations contenus dans ce document sont exprimés par les différents contributeurs et ne reflètent pas nécessairement les opinions de Investmentmatome dans son ensemble.