La plupart des victimes de fraude d'identité reçoivent un avertissement

Selon Javelin Strategy & Research, les deux tiers des 12,7 millions de victimes de fraude d’identité en Amérique «avaient déjà reçu une notification de violation de données», mais restent la proie de criminels. Alors que les fraudes liées aux fraudes d'identité ont diminué de manière surprenante en 2014, l'étude met en évidence une tendance potentiellement dangereuse pour les consommateurs: la fatigue des violations de données.

Des études antérieures ont montré qu'un nombre non négligeable d'utilisateurs de cartes de crédit et de débit ignorent qu'ils ne courent aucun risque de vol d'identité ou de fraude.

«Plus du tiers des consommateurs ont ignoré les lettres de notification de violation de données, ne prenant aucune mesure pour se protéger de la fraude», a déclaré Experian, la grande société d'évaluation du crédit, dans un rapport récent, citant une étude de 2014 du Poneman Institute. "Après que 62% des consommateurs ont déclaré avoir reçu au moins deux notifications de violation de données impliquant des incidents distincts au cours des deux dernières années, la réponse la plus fréquente était peut-être étonnamment l'inaction."

Les étudiants ont tendance à être les plus blasés, selon Javelin, un cabinet de conseil en services financiers. Près de deux tiers des étudiants ont déclaré qu’ils «n’étaient pas très préoccupés par la fraude», indique l’étude de la société. Souvent, les étudiants découvrent qu’ils ont été victimisés uniquement lorsqu’ils sont contactés par des agents de recouvrement ou s’ils se voient refuser un crédit.

Javelin a constaté que le nombre de personnes touchées par la fraude à la carte d'identité avait diminué de 3% l'an dernier, soit une première baisse depuis au moins 2010. Les pertes liées à la fraude ont chuté de 11% à 16 milliards de dollars.

Malgré tout, les effets du vol d'identité et de la fraude peuvent être dévastateurs. Vous pourrez peut-être éviter les maux de tête, mais surtout si vous agissez rapidement quand on vous avertit que vous courez un risque.

Étapes à suivre

Les personnes peuvent être victimes de fraude d’identité de différentes manières, du vol d’une carte de débit à la divulgation de leurs informations en raison de l’attaque d’un pirate informatique. Les mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger sont aussi variées que les types de fraude.

Si vous avez accès aux informations bancaires de votre smartphone, veillez à mettre à jour régulièrement le logiciel de l'appareil pour préserver la sécurité. Assurez-vous également que vous avez des mots de passe forts pour ces comptes et modifiez-les de temps à autre.

Renseignez-vous auprès de vos prestataires de services financiers sur les cartes de crédit et de débit dotées de puces EMV, qui rendent la copie de vos données beaucoup plus difficile. En outre, vous pourrez peut-être utiliser des systèmes de paiement qui éradiquent essentiellement le risque de contournement des cartes par des pirates informatiques cherchant à dérober les informations de votre compte.

Profitez des systèmes d'alerte fournis par les banques et les caisses populaires. Vous serez averti si une activité inhabituelle est détectée dans votre compte. Plus tôt vous réagissez aux violations potentielles, mieux ce sera, car la loi fédérale stipule que toute personne qui signale des achats non autorisés dans les 60 jours ne peut être tenue responsable de plus de 50 $.

En outre, si vous êtes averti que vos informations ont peut-être été compromises, envisagez de demander à un bureau de crédit tel qu'Experian de placer une alerte de fraude dans votre dossier de crédit, ce qui empêchera l'ouverture de nouveaux comptes à votre nom sans votre autorisation directe. Lorsque vous demandez une alerte à l'un des trois grands bureaux de crédit, les informations sont partagées avec les deux autres.

Bien que les institutions financières aient renforcé leur sécurité pour tenter de contrecarrer les violations potentielles, il vous incombe encore de vous défendre contre les fraudeurs.

Tony Armstrong est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome. Suivez le sur Twitter @tonystrongarm et sur Google+.

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