Les investisseurs en quête d'impôts de dernière minute pour 2012 |

Chaque année, nous pouvons contribuer à nos comptes individuels de retraite (IRA)), jusqu'à une limite - 5 000 $ l'an dernier et 5 500 $ cette année (et si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez faire une contribution de «rattrapage» de 1 000 $).

Puisque les limites sont établies par année, vous pourriez penser que la date limite pour contribuer jusqu'à la limite se terminerait le Nouvel An. Mais, heureusement, ce n'est pas le cas.

Cela signifie que si vous n'avez pas pu maximiser votre contribution avant le 31 décembre, vous pouvez ajouter plus d'argent jusqu'au 15 avril et le faire compter vers l'année dernière (bien que nous ne le fassions pas Je ne recommande pas nécessairement d'attendre jusqu'à la dernière minute.

Cela ne fonctionne malheureusement pas avec les 401 (k) s, malheureusement, si vous voulez maximiser votre contribution 401 (k) pour 2013, il vous reste huit mois en 2013 pour ranger 17 500 $ avant le 31 décembre (ou 23 000 $ si vous avez 50 ans ou plus).

Si vous faites cette contribution IRA pour 2012 maintenant, vous obtenez un bonus: Si vous avez le bon type d'IRA, vous Vous pouvez obtenir une déduction fiscale pour avoir fait cette contribution sur votre déclaration de revenus de 2012.

Mais la date limite de dépôt des déclarations de revenus n'est que de deux semaines! Ne paniquez pas: Voici ce que vous devez savoir pour contribuer à votre IRA à temps.

Pouvez-vous vous le permettre?

Vous ne pouvez pas financer votre IRA avec une carte de crédit. Donc, devriez-vous puiser dans vos économies pour faire une contribution tard dans le jeu? Vous pouvez, si cela vous laisse avec un fonds d'urgence assez grand pour vivre pendant environ six mois ou plus. Cependant, si vous êtes en retard sur l'épargne-retraite et que vous investissez dans vos épargnes en vous laissant trois mois de dépenses dans votre compte d'épargne, ce serait également un choix judicieux. Ne mettez tout simplement pas vos économies à zéro! Cela vous met dans une position très précaire.

Bonus!

Si vous avez un revenu inférieur à un certain seuil (c'est compliqué à calculer, mais que le logiciel de déclaration d'impôt ou votre spécialiste en déclarations le récupérera pour vous), vous pourriez obtenir un crédit jusqu'à 1 000 $ si vous êtes célibataire ou 2 000 $ déposer conjointement en contribuant à un compte de retraite, que ce soit un 401 (k) ou IRA. Donc, non seulement vous obtiendriez l'avantage fiscal de cotiser, mais vous obtiendriez en plus un crédit d'impôt. Cela fait plus que la peine de contribuer. En savoir plus à ce sujet à l'IRS

Avez-vous le bon IRA?

Si vous n'avez pas encore ouvert un IRA, il est rapide et facile de le faire en ligne. Mais d'abord, assurez-vous que c'est le bon véhicule de retraite pour vous. Nous pouvons vous aider …

• Cliquez ici si vous êtes célibataire
• Cliquez ici si vous êtes marié

Si vous avez un IRA traditionnel

Si vous contribuez à votre IRA, vous pouvez déduire ce montant sur vos impôts de 2012. Les bonnes nouvelles sont que, contrairement à de nombreuses autres déductions, vous n'avez pas à détailler pour demander une déduction pour un IRA traditionnel.

Même si vous avez déjà déposé, vous pouvez toujours obtenir la déduction. Il suffit de financer le compte et ensuite déposer une déclaration modifiée

Si vous avez un Roth IRA

Bien que vous ne serez pas en mesure de déduire ce que vous contribuez à un Roth IRA, il vous est toujours utile de contribuer avant le 15 avril. C'est une année de plus d'épargne-retraite à la banque - et vous ne paierez pas d'impôts sur les gains, jamais!

Désigner l'année

Si vous faites une contribution maintenant soit à un IRA traditionnel ou Roth, et veulent Pour compter vos impôts de 2012, assurez-vous de dire à la société de courtage que vous le faites pour 2012. Sinon, il pourrait signaler à l'IRS que la contribution est pour l'année 2013. Si vous écrivez un chèque physique, écrivez le année de cotisation (dans ce cas, 2012) dans la section mémo. Si vous transférez l'argent en ligne, la maison de courtage devrait avoir une place pour entrer l'année de cotisation

Pour l'année prochaine

Si vous pensez que vous aurez du mal à économiser le montant total de la contribution IRA à transférer sur votre compte Tout d'un coup, ce que nous recommandons pour cette année est que vous mettez en place des transferts automatiques à votre IRA tous les mois.

Pour économiser le montant total d'ici la fin de l'année, divisez-le par les mois restants en 2013 et envoyez cette partie chaque mois. Par exemple, si vous voulez économiser 5 500 $ et que vous commencez en avril, vous enverrez 611 $ par mois. C'est encore beaucoup, mais beaucoup plus gérable que 5 500 $ tout à la fois!

Voici une astuce astucieuse: Disons que vous n'obtiendrez pas votre contribution IRA en 2013. L'année prochaine, vous pouvez déposer tôt dans la saison, disons février, et notez sur votre déclaration de revenus que vous avez apporté une contribution … même si vous n'avez pas Je ne l'ai pas encore fait. Ensuite, si vous savez que vous obtiendrez un remboursement, vous pouvez utiliser votre remboursement d'impôt pour financer votre IRA. Tricky, hein?

Assurez-vous juste de deux choses: 1. Que vous obtiendrez un remboursement assez grand pour faire ce travail, et 2. Que vous faites le financement avant le 15 avril, ou vous pourriez être pénalisé. Pour ce faire, vous devrez déposer vos taxes au moins quelques semaines à l'avance pour obtenir votre remboursement à temps. Malheureusement, il est trop tard pour cette année, mais c'est bon à savoir pour l'année prochaine!