Taux hypothécaires stables avant la décision de la Fed

Résumé du marché hypothécaire: taux d'intérêt (9/17/15)

Les taux hypothécaires sont stables avant l’annonce des taux de la Réserve fédérale, selon l’étude hebdomadaire de Freddie Mac sur les marchés.

• Hypothèques à taux fixe de 30 ans en moyenne 3,91% avec une moyenne de 0,6 point pour la semaine se terminant le 17 septembre 2015. Il y a un an, le taux moyen était de 4,23%.
• Taux fixe de 15 ans en moyenne 3,11% avec une moyenne de 0,6 point. Le même terme coûtait 3,37% il y a un an.
• Hypothèques à taux ajustable de 5 ans au prix de 2,92% avec une moyenne de 0,5 point. L’année dernière à la même époque, le même taux de change moyen était de 3,06%.

"Le marché du Trésor était relativement calme cette semaine et, par conséquent, le taux hypothécaire à 30 ans a à peine bougé", a déclaré Sean Becketti, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué. «Même si la Fed décide de relever les taux d’intérêt à court terme, nous ne prévoyons pas d’impact significatif sur le marché immobilier. Nous sommes toujours sur la voie de la meilleure année de vente de maisons depuis 2007 ».

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Selon la Mortgage Bankers Association, les emprunteurs ont pris un congé de fin d’été, les demandes d’emprunt hypothécaire ayant chuté de 7% pour la semaine se terminant le 11 septembre. Les statistiques ont été ajustées pour la fête du travail. Le volume des demandes de refinancement a également diminué, en baisse de 9% par rapport à la semaine précédente.

Qu'est-ce qu'une hausse des taux d'intérêt par la Fed signifiera pour les acheteurs de maison?

Que la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt à court terme aujourd’hui, au mois prochain ou à l’année prochaine, les acheteurs de maison seront certainement affectés, sur certains marchés encore plus que d’autres.

«L’abandon potentiel de la politique de taux zéro, pour les taux à court terme, laisse présager une hausse des taux hypothécaires et le début de la fin de cette période de sept ans caractérisée par des taux extrêmement bas et une abordabilité élevée,» Jonathan Smoke, économiste en chef pour Realtor.com, a déclaré dans un communiqué remis à Investmentmatome.

Smoke affirme qu'une simple augmentation de 50 points de base des taux d'intérêt des prêts immobiliers, par exemple de 4% à 4,5%, augmenterait les paiements mensuels de 6% sur les nouveaux prêts hypothécaires, tout en provoquant un rejet de 7% des demandes de prêt.

"Sur la base de l'analyse des ratios de niveau de prêt pour un large échantillon de prêts approuvés au cours du premier semestre de cette année, pas moins de 7% des demandeurs de prêts hypothécaires n'auraient pas obtenu l'approbation en raison de la hausse du ratio dette / revenu par des taux plus élevés », a déclaré Smoke.

Smoke indique que les marchés les plus touchés par la hausse des taux de prêt immobilier, avec un potentiel de 10% ou plus des demandes de prêt hypothécaire échouées, comprennent:

• Honolulu (14%)
• Stockton, Californie (12%)
• Fresno, Californie (12%)
• El Paso, Texas (11%)
• Fort Pierce, Floride (11%)
• San Diego (11%)
• Chattanooga, Tennessee (10%)
• Los Angeles (10%)
• Miami (10%)
• Modesto, Californie (10%)
• Reno, Nevada (10%)
• Sacramento (10%)
• San Francisco (10%)

Les mises en chantier trébuchent, mais permettent des résultats positifs

Les constructeurs sont toujours en retard sur la courbe de la demande de logements, mais le rythme est peut-être en train de s'accroître. Le Département du commerce a annoncé aujourd’hui que les mises en chantier aux États-Unis avaient chuté de 3% en août, tandis que les permis de construire avaient augmenté de 3,5%.

Le volume de permis a augmenté de plus de 12% par rapport à il y a un an. Les mises en chantier, bien qu’elles aient diminué le mois dernier, dépassent toujours de près de 17% le taux d’août 2014.

L'accessibilité à la maison prend un autre coup

L'achat d'une maison est un défi plus important qu'il y a un an à peine, le prix médian d'une maison unifamiliale ayant augmenté de près de 6%, pour atteindre 235 500 $ depuis juillet 2014.

La National Association of Realtors rapporte que les gains de prix les plus importants ont été enregistrés dans l’Ouest (+8,4%), tandis que dans le Nord-Est, cette augmentation a été minime (+1,8%). Les maisons du Sud (+ 7,1%) et du Midwest (+ 6,5%) ont également connu une hausse significative des prix.

Pendant ce temps, les revenus n’ont augmenté que de 2% au cours de la même période.

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Hal Bundrick est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @halmbundrick

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